买房首付需要多少钱?

买房首付需要多少钱?' can be condensed as '买房首付多少钱?

我们的专家回答读者的购房问题,并撰写公正的产品评论(这是我们如何评估抵押贷款)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的意见是我们自己的。

  • 根据你选择的抵押贷款类型,你可能需要3%到25%的首付款。
  • 抵押贷款风险越高,你可能需要的首付款就越多。
  • 在美国最大的20个城市中,20%的首付款范围从俄克拉荷马城的39,859美元到加利福尼亚州圣何塞的260,849美元不等。

购买房屋可能是你一生中最大的购买之一,虽然大多数人使用贷款购买房屋,但你可能仍然需要以首付款的形式自己带些现金。

但是,你需要多少取决于你的贷款人和你选择的抵押贷款类型。

购房首付款需要多少?

首付款要求范围从0%到超过20%。计划将购买的房屋用作主要住所的常规抵押贷款借款人通常可以只支付3%的首付款,而购买投资性财产的贷款申请人可能需要支付高达25%的首付款。

一般来说,对于贷款人来说,抵押贷款的风险越高,你需要支付的首付款就越多。由政府支持的抵押贷款具有最低首付款选项,因为它们由某些联邦机构担保。这意味着如果借款人违约,政府将承担部分贷款人的损失。由于贷款人面临的风险较低,他们可以接受低首付款。

请参阅Insider推荐的最佳抵押贷款提供商»

按贷款类型的最低首付款

符合标准的抵押贷款:3%

你可以在符合标准的抵押贷款上支付的最低首付款是3%。这些是符合房利美和房地美标准的抵押贷款,这些由政府赞助的实体不会购买首付款低于此金额的抵押贷款。

在一套价值20万美元的房屋上,3%的首付款意味着你需要支付6,000美元。

根据你的贷款人和贷款细节,你可能需要支付至少5%或10%的首付款才能获得符合标准的抵押贷款。

FHA抵押贷款:3.5%

要获得FHA抵押贷款,你至少需要支付3.5%的首付款。然而,如果你的信用评分特别低,你可能需要支付更多的款项才能符合贷款要求。信用评分在580或更高的人可以支付3.5%的首付款,但那些评分低于这个范围的人需要支付至少10%的首付款。

退伍军人抵押贷款:0%

退伍军人抵押贷款仅适用于符合最低服役要求的现役军人和退伍军人,借款人可以无需首付款购买房屋。

但请记住,你需要支付退伍军人贷款费,该费用相当于贷款金额的一定比例。你需要支付的确切金额取决于你的首付款以及你之前是否获得了退伍军人贷款。与首付款不同,这笔一次性费用可以融入你的贷款金额中。

美国农业部(USDA)抵押贷款:0%

USDA抵押贷款也不要求任何首付款。这些抵押贷款仅适用于低至中等收入的借款人,他们居住在符合条件的农村或郊区地区。

USDA抵押贷款需要支付等于贷款金额1%的一次性保证费。与退伍军人贷款费类似,这笔保证费可以并入贷款中。

第二套房或投资性财产抵押贷款:10%至25%

如果你正在购买第二套房或投资性财产的抵押贷款,你可能需要支付比购买主要住所更大的首付款。

你需要支付的最低首付款金额主要取决于你的贷款人、你购买的房产类型以及它的单位数量。

购买第二套房或度假屋,您可能需要至少支付10%的首付款。对于投资房产,单单元房产可能需要15%的首付款,而两至四单元房产可能需要高达25%的首付款。

豪华按揭:5%至20%

如果您购买的房屋价格超过符合贷款限额,您将需要申请豪华按揭。这种按揭的首付款要求可能因贷款人而异。有些贷款人可能提供首付款低至5%的豪华按揭,而其他贷款人可能要求10%,15%,20%或更多。

计算您的首付款:在美国最大的20个城市中所需的金额

在规划购房时,了解需要的首付款金额通常比了解给定贷款所需的最低百分比更有帮助。

但由于房价在全国范围内差异很大,首付款金额也因此而异。根据2023年8月的Zillow平均房价,以下是在美国最大的20个城市中不同首付款水平下的支付金额。

想要估算在某个房屋上需要支付的首付款金额的简便方法吗?可以按每10万美元的房屋销售价格来计算。这意味着如果首付款为20%,您将支付每10万美元房屋销售价格的2万美元。如果首付款为10%,则为每10万美元房屋销售价格的1万美元,3%的首付款为每10万美元房屋销售价格的3,000美元。

20% vs. 3%:您应该支付多少首付款?

仅仅因为贷款要求最低首付款并不意味着您不能选择支付更多的首付款。但如果您能支付更多,您应该这样做吗?在此之前,需要考虑以下几点:

  • 您估计的交易成本是多少?您需要支付的不仅仅是首付款。您还需要支付贷款成本,通常在贷款金额的3%至6%之间。
  • 您是否还有足够的储备?购房的第一年往往比大多数人预期的更昂贵。如果您将所有储蓄都用于首付款,您可能在搬入新房后冒着财务风险。请为紧急支出和其他意外费用保留一些储备金。
  • 您是否能负担维修和家庭改进费用?一旦入住新房,您可能希望进行一些修复和改造。选择支付较小的首付款并将一部分储蓄用于美化家居可能会在长期内获得回报。
  • 这些资金在其他地方能发挥更大作用吗?将大量资金投入房屋并不总是一个好主意,特别是如果您可以在其他地方获得更高回报,比如经纪账户或IRA。

支付更大首付款的好处

尽管支付较大的首付款并非总是可行或明智的选择,但支付比最低首付款更多的好处是有的。贷款人通常会通过较低的利率回报更高的首付款。锁定较低的利率可以为您在贷款期间节省数千美元。

对于传统按揭贷款,支付20%的首付款的人不需要支付私人抵押保险(PMI)。PMI通常在您的抵押贷款本金的0.2%至2%之间,或者每10万美元贷款金额的200美元至2,000美元之间。一旦您的房屋净值达到20%,通常可以取消PMI。

较大的首付款还可以为您的房屋提供更多的净值,这可以防止在市场下跌时贷款超额。此外,它还使您在想要出售或再融资时处于更好的位置。

首付款常见问题