今天的抵押贷款和再融资利率：2023年7月30日 | 利率会很快回落吗？
今天抵押贷款和再融资利率：2023年7月30日 | 利率回落？
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根据Freddie Mac的数据，上周抵押贷款利率略有上升。平均30年期抵押贷款利率仅上涨3个基点，达到6.81%。
今年由于仍然较高的通胀率和出人意料的劳动力市场表现，利率一直保持在相对较高的水平。为了应对高通胀，美联储一直在积极提高联邦基金利率，这也推高了抵押贷款利率。
在上周的会议上，美联储再次将利率上调了四分之一个百分点。但它表示，如果经济足够降温，下次会议在9月时可能不会再次加息。
抵押贷款利率与联邦基金利率并非直接挂钩，但投资者对美联储加息预期的变化可能会推动利率上升或下降。如果美联储今年停止加息，抵押贷款利率可能会有所下降。随着今年和明年经济放缓，中央银行甚至可能考虑降息，这将进一步降低抵押贷款利率。
根据抵押银行家协会的最新预测，预计30年期抵押贷款利率将在今年年底降至5.9%。
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2023年抵押贷款利率预测
从2021年下半年开始，抵押贷款利率从历史低点开始上涨，并在2022年上涨了三个百分点。
但是许多预测预计，今年晚些时候利率将开始下降。在他们的最新预测中，房利美研究人员预测，30年期固定利率将在2023年和2024年逐渐下降。
但是，2023年抵押贷款利率是否会下降取决于美联储能否控制通胀。
在过去12个月中，消费者价格指数上涨了3%。通胀在过去几个月一直在持续放缓，美联储上周暂停了15个月来的加息。这意味着抵押贷款利率在短期内不太可能大幅上涨，并且它们可能会随着价格的降温而进一步降低。
对于希望利用房屋价值来支付大额购买（例如房屋翻新）的房主，等待抵押贷款利率放松之际，可以考虑使用房屋产权信用额度（HELOC）。查看一些最佳HELOC贷款人，开始寻找适合您的贷款。
HELOC是一种信用额度，允许您根据房屋产权借款。它的工作原理类似于信用卡，您借用所需金额而不是一次性获得全部借款金额。它还允许您利用房屋中的资金，而无需替换整个抵押贷款，就像您通过现金流重新融资一样。
与其他贷款选择（包括信用卡和个人贷款）相比，当前HELOC利率相对较低。
房价何时下降？
去年年底，房价在月度基础上略有下降，但即使出现经济衰退，今年也不太可能出现大幅下降。
房利美研究人员预计，2023年房价将增长3.9%，而抵押银行家协会预计2023年不变，2024年增长1%。
高企的抵押贷款利率已经使许多有希望的购房者退出市场，减缓了购房需求并对房价施加了下行压力。但是明年利率可能开始下降，从而减轻部分压力。目前的住房供应量也处于历史低位，这可能会使房价不会大幅下降。
固定利率抵押贷款与可调利率抵押贷款的利弊
固定利率抵押贷款在贷款的整个期限内锁定您的利率。可调利率抵押贷款在最初几年锁定您的利率，然后您的利率会定期上涨或下降。
可调利率抵押贷款（ARM）通常比固定利率抵押贷款的利率更低，但一旦您的初始介绍期结束，ARM利率可能会上涨。如果您计划在利率调整之前搬家或再融资，ARM可能是一个不错的选择。但请记住，情况的改变可能会阻止您进行这些操作，因此建议考虑您的预算是否能够承担更高的月供。
固定利率抵押贷款是稳定选择，因为贷款的月本金和利息支付在贷款期限内不会变化（尽管如果您的税金或保险费上涨，您的抵押贷款支付可能会增加）。
但是，为了获得这种稳定性，您将承担更高的利率。现在看起来可能不合算，但如果几年后利率进一步上升，您可能会庆幸能够锁定一个利率。如果利率趋势下降，您可能可以再融资以获得更低的利率。
可调利率抵押贷款如何工作？
ARM将从一个介绍期开始，您的利率在一定的时间段内保持固定。一旦该期限结束，它将定期调整，通常是每年一次或每六个月一次。
您的利率将如何变化取决于ARM使用的指数以及贷款人设定的利差。贷款人选择他们的ARM使用的指数，这个利率会根据当前市场条件而上涨或下跌。
利差是贷款人在指数之上收取的利息金额。您应该与多家贷款人比较，看看哪家提供的利差最低。
ARM还有变化幅度的限制和上限。例如，ARM的调整幅度可能被限制在每次调整时的2%增加或减少，并且最高利率为8%。
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