私人财富管理是什么,它是否适合您?

私人财富管理适合您吗?

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  • 私人财富管理是为高净值个人提供的一种财务规划和资产管理。
  • 私人财富管理人员通过银行、经纪公司或机构提供各种财务规划、财富建设和其他服务。
  • 根据您的风险承受能力和时间跨度,管理人员提供个性化建议和定制财务规划。

随着财富的增长,您个人或家庭的财务状况可能变得过于复杂,无法自行处理。对于您特殊情况来说,标准的财务规划可能已经不够了。您可能需要来自专业财务专家的持续指导。

以下是私人财富管理如何帮助高净值投资者保护财富、管理投资组合和提供定制财务建议的方式。

在线金融顾问更易于接触,并且往往是获取专业投资建议的更便宜的方式。最好的在线金融顾问更适合对被动投资策略感兴趣的初学者。

什么是私人财富管理?

与常规资产管理类似,私人财富管理是管理资产并为客户提供财务规划服务的业务。但私人财富管理人员往往主要与高净值个人合作(通常是至少拥有200万美元投资资产的人)。

私人财富管理人员与高净值个人合作,因为他们通常有更复杂的财务状况,投资更有利可图的资产类别,并需要更多的实际管理策略。私人财富管理人员在技术上是由独立公司或银行雇佣的。

他们还在某些领域具有专业知识,如财务规划、资产和现金管理、投资工具、财产规划和税务建议。根据客户的风险承受能力和时间跨度,私人财富管理人员提供个性化建议和指导。

这些管理人员还可能销售专有和非专有投资产品和服务。

“专有投资产品是由同一机构发行和管理的投资工具,该机构在为客户提供投资建议时也是顾问,”曼哈顿西区创始合伙人兼财务顾问安吉·斯皮尔曼说。

一些私人财富管理公司为客户提供由专业会计师、银行家和规划师组成的团队,以满足额外的财务需求。

私人财富管理如何运作

私人财富管理的目的是为您提供专门的规划和投资管理专家,通过定制的财富计划。无论您是企业主、高管还是高收入家庭,您的财富管理人员与您和投资团队合作,根据您的偏好和财务目标设计投资策略。

私人财富管理人员通常是银行附属或独立管理人员,为以下资产提供指导:

  • 现金
  • 股权(如私募股权、房屋产权和品牌权益)
  • 固定收益(如公司债券或国债)
  • 信托和遗产
  • 另类投资(如房地产、对冲基金、收藏品和加密货币)

随着您的财务状况的变化,这些管理人员提供持续的金融服务,如私人银行和税务建议。

“与私人财富管理人员的会议频率通常由客户和他们的需求指导。有些客户更喜欢每月交流,有些更喜欢每季度会议,还有些只需要年度沟通,”斯皮尔曼说。

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私人财富管理的好处

  • 为财富建设和保护提供个性化财务建议
  • 针对现金、私募股权、房地产等进行专业资产管理
  • 长期指导和定制财务规划和会计服务
  • 获取具有处理大额账户和高净值个人经验的投资专业团队
  • 提供额外的财务服务,如财产规划、贷款服务和税务建议

私人财富管理的类型

私人财富管理人员可以拥有各种许可证和证书,例如房产规划许可证、税务规划许可证或受托人身份。

与银行有关的私人财富管理人员

与银行有关的私人财富管理人员通常是由大型银行、经纪公司或金融机构雇佣的金融专家。但是,私人财富管理人员往往仅限于提供特定于雇佣机构的投资产品和服务。

话虽如此,与银行关联的财富管理人员可以更快地获得某些贷款渠道和其他资源。他们也更能适应新的技术进步,比如在线服务。在线私人财富管理不仅是管理资产的更可靠方式,而且通常费用更低。

独立私人财富管理人员

独立私人财富管理人员通常是通过与银行或大型金融机构无关的小公司雇佣的专家。这些管理人员提供更个性化的服务,并可以推荐更多种类的产品和服务。

不足之处是,独立私人管理人员通常没有与银行关联的管理人员拥有的贷款渠道和额外服务。

私人财富管理的费用是多少?

与常规的注册金融规划师(CFPs)和资产管理人员相比,私人财富管理人员的费用更高。他们通常是按费用或按佣金计费,实际费用因管理人员而异。按费用计费的管理人员收取固定费用,并经常按所管理资产(AUM)的百分比收取客户费用。

例如,富达私人财富管理收取从0.50%到1.04%的咨询费用。要通过富达投资获得私人财富管理服务,您必须至少有200万美元的资产。

“大多数私人财富管理人员收取资产管理费用的百分比”,Spielman说。“这个费用通常约为1%。”

按佣金计费,私人财富管理人员在代表客户购买或出售某些投资产品时赚取佣金,例如提供更高佣金的共同基金或年金。

随着按佣金计费的费用越来越不受欢迎,它可能会影响金融规划师和金融顾问做出不符合客户最佳利益的金融决策。因此,更多的人倾向于雇佣拥有法律和道德义务以客户最佳利益行事的受托人。

在考虑私人财富管理人员时,请确保询问他们的收费方式和费用结构。

私人财富管理人员与资产管理人员

“私人财富管理人员根据特定的风险承受能力和投资周期为高净值个人和家庭提供建议,如何投资组合,”Spielman说。“然而,除此之外,他们还通过其他团队成员提供投资组合管理、财产和税务规划以及业务管理等服务。”

Spielman解释说,传统的资产管理人员通常将他们的建议范围限制在投资方面,而不是整个财务状况。

私人财富管理——常见问题(FAQ)

私人财富管理适合您吗?

如果您拥有至少200万美元的可投资资产,并需要帮助管理您的投资,那么私人财富管理人员可能适合您。私人财富管理是指为高净值个人引导和管理现金和其他资产的实践。

与常规资产管理不同,财富管理对财务问题采取更全面的方法。此外,私人财富管理人员在现金管理和长期财富建设方面通常具有更丰富的经验。他们还经常专门从事诸如税务规划、保险保护和财产和信托规划等其他金融服务。

但如果您没有至少200万美元的资产或不想支付更高的费用,常规的金融顾问或金融规划师可能是更好的选择。