什么是第三方托管？

第三方托管是什么？

Escrow是在交易中代表两个其他参与方的第三方持有的金融账户。该资金将被保留，直到协议中的某些条款（例如购买房屋）最终确定。

在房地产交易中，您将在两个时点遇到使用托管的选择 – 一次是购买房屋时，另一次是按揭付款时。在决定是否对这些交易之一使用托管时，重要的是了解它如何保护您以及其中的不利因素。

无论您是否意识到，您可能在支付新公寓的押金、在线销售物品或购买房屋时都使用了托管。在这些情况下，托管是一个安全持有与销售相关的资金的账户。

一个公正的第三方维护该账户，以保护买方和卖方的利益。一旦买方和卖方满足协议条款，资金将释放给卖方。如果条件没有满足，资金可能会退还给买方。

托管还可能有不同的含义。在购买房屋、进行业务合并或收购时，托管还指的是采用第三方的法律协议。

文件和资金的交换通过一个中立的托管服务进行，促进买方和卖方之间的透明度，同时再次保护双方的利益。它有助于避免支付纠纷，并确保资金、合同和资产的顺利转移。

在房地产交易中，托管发生在购买或销售房屋以及支付抵押贷款时。这两种情况下，托管的使用方式不同。

对于购房

在购房过程中，托管账户存储买方的诚意金。诚意金（也称为善意金或托管金）是买方同意支付的金额，证明他们对交易的承诺。通常为购房价格的1%至2%，如果买方没有正当理由退出交易，它将作为赔偿支付给卖方。

如果合同成功成交，诚意金将用于总体交易费用。

该存款保护卖方免受在销售失败后重新上市的额外成本。买方也受到保护，因为在他们收到任何款项之前，卖方必须满足销售合同中列出的条件。

例如，如果买方和卖方同意进行房屋检查，并且在最终验收期间地下室发生洪水，卖方需要在收到托管款项之前解决地下室的问题。

对于抵押贷款

如果您在常规抵押贷款上支付的首付低于20%，或者决定选择政府支持的美国农业部或联邦住房管理局贷款，将需要使用托管账户。它存储您的抵押贷款支付用于您的房屋的房产税和保险费的部分。以下是其工作原理：

您可以使用我们与Bankrate合作的工具来比较抵押贷款利率。

虽然在房地产交易中使用托管有很多好处，但如果您可以选择是否使用托管，也有一些需要考虑的不利因素。

优点：

缺点：

月供增加。将托管账户加入按揭贷款还款中意味着还款金额要比仅按揭贷款大。
支付金额波动。由于房产税金额、保险费或定期成本分析的变化，托管账户金额可能会在贷款还款期间发生变化。这可能导致您的月供波动，增加预算难度。
丧失控制。托管账户减轻了您的负担，但也可能减少您对资金的控制，因为它将资金保留在实际需要支付税款和保险费之前。如果您计划将这些资金用于其他用途，您可能需要权衡使用托管账户的成本和收益。
支付估计不准确。您的贷款服务提供商会尽力估计您需要支付的托管账户费用。然而，这只是一个估计，所以可能高估或低估所需金额。如果高估了，您支付的金额过多，错失了潜在的收益（包括利息等），即使您得到了退款。如果估计低于实际支付金额，您可能面临意外的税款或保险费用。

总的来说，托管账户是一个选择，可以节省您支付房屋上不规则账单时的时间和麻烦。它还在购买或出售房屋的过程中提供保护，而不偏袒买家或卖家，因为该过程由第三方管理。