遇见年收入六位数、拥有数百万资产的工人,他们计划在银行里一无所有地离世

遇见年收入六位数、拥有数百万资产的工人,计划在银行里一无所有地离世

从沃伦·巴菲特到史蒂夫·乔布斯,亿万富翁们明确表示他们的巨额财富不会传给子女。相反,包括比尔·盖茨在内的许多人选择在有生之年把钱花在慈善事业上。

但是,无论财富程度如何,越来越多的工人都开始采取同样的想法,他们试图在死去之前花光或将全部现金捐赠出去,而不是留给子女、家人或朋友继承。他们的计划是“零身家离世”,意思是在临终前银行账户里一分钱也不剩。

这个想法在过去几年里得到了推动,《零身家离世》是比尔·帕金斯的一本畅销书,使得这个想法更加流行起来。对于一些人来说,零身家离世不仅改变了他们的生活,也改变了他们赠与财产的人的生活。对于其他人来说,这是一个有趣的理念,但在晚年变得不可行。

“现在行善,不要等到死后”

埃琳娜·努涅斯·库珀计划在有生之年捐赠数百万美元给慈善事业,并教育未来的子女也这样做。

这位32岁的芝加哥Ascend PR创始人,该公司还是家族办公室的顾问,她说通过工作,她见识到许多家庭因为金钱谈判而产生的冲突。她希望避免这种动态出现在自己的生活中。

她说:“这让我感到不安。当整个家族的成员因为金钱而不再交谈时,这是令人伤心的。我希望在我们花钱时消除任何敌意。

“我的祖父母告诉我们会继承多少财产,但你心里想着:‘我不需要那些,我不在乎那些。’我是一个重视人际关系的人,非常关心我的人际关系。”

零身家离世或花光财产的方法意味着努涅斯·库珀和她的丈夫——他们共有400万美元的个人资产——可以制定更“灵活”的财务目标,比如给新婚的朋友安排一个美丽的蜜月旅行,或者在有孩子时计划休息一年。

尽管努涅斯·库珀目前通过她的捐赠者建议基金捐赠数千美元,但她计划在40、50和60岁时将捐赠数额增加到七位数。

“我相信给予者应有所期待,”努涅斯·库珀补充道。她选择不从自己的家族办公室领取收入。“我宁愿教育我的子女,也许是孙辈,有责任在这个世界上做好事,而且应该现在就去做。计划未来是好的,但如果你现在有钱,就应该现在行善,不要等到你死了。”

这对夫妇还计划从小就教育他们的未来子女懂得努力工作的价值,并鼓励他们每次收到薪水的一部分捐赠给自己的捐赠者建议基金。

努涅斯·库珀补充道:“你可以零身家离世,你只需要明智地处理。你应该教育你的孙辈、子女、侄子和侄女明智使用金钱,这样他们就不会依赖一笔遗产。”

“为什么把生命奉献给朝九晚五?”

英国个人理财教练詹姆斯·贝克特承认,没有确切的科学方法可以零身家离世,但他更担心“浪费生命”,而不是钱花光了。

贝克特估计自己将在88岁左右去世,并计划在那之前有足够的钱来维持生活基本需求。

尽管这位32岁的贝克特拥有一套住房,但他和他的伴侣愿意卖掉房产并租房,如果这样可以在晚年获得更多好处的话。

贝克特在英国的收入接近六位数,他说他无法想象他的计划有什么不利之处,这使得这对夫妇过去三年每年都能前往美国,还能在墨西哥、西班牙和爱尔兰度假,还能去音乐节如格拉斯顿伯里。

贝克特表示,这种信念对于零身家离世的自由至关重要,因为人们需要“投资于这种想法的好处”,而不是担心它的缺点。

“看到人们在他们不喜欢的工作中死去,还有那么多钱,真是太可惜了,或者与他们不喜欢的人在一起。他们像机器一样自动地积累财富,不思考它的目的,”他说。

“并不是每个月都把每一分钱花在物质上的信念。而是非常清楚地知道自己想要实现什么,以及何时实现。”

这对夫妇计划不要孩子,但是他们非常喜欢自己的侄子和侄女,他们从小就为他们开设了储蓄账户进行财务规划。

“我还处于积累财富的阶段。”贝克特说道。“我不知道我可能会有多少侄子和侄女。这只是在我活着的时候把这些钱分给他们——这给我带来了很多快乐。在买房和支付大学费用时我得到了帮助,所以我知道这意味着多少。”

你如何计划何时去世?

当然,没有计划地去世的一个重大缺陷是人们很少知道他们何时不再需要自己的钱。

“你可能明天就会死,也可能活到105岁,”金融顾问公司Y Tree的金融生活策略负责人伊莲娜·赛德斯说。“我们不知道一个人可能在这个连续中处于什么位置,所以我们应该为什么计划?”

她指出,随着年龄的增长,现金不足变得越来越危险,因为一个人生命的晚年往往是最昂贵的,由于通货膨胀和老年时不可避免的护理需求。

赛德斯解释说,这种“不想没有”的恐惧驱使许多年长者在他们应该减少储蓄的时候继续积累财富:“现在九十多岁的人对战争有很深刻的记忆。他们带着对没有的恐惧的许多遗留包袱。我们要求人们接受这样的观念:‘在银行一分钱都不留,你不知道何时会死,而且顺便说一句,你在配给制度下长大,这让你感到非常不安。’”

这种恐惧可能是为什么婴儿潮一代的平均净资产大约在97万美元至120万美元之间的原因,根据美联储2019年的消费者财务调查。与此同时,Z一代的平均净资产为76,000美元,35岁以上的千禧一代的平均净资产超过400,000美元,而X一代的平均净资产在400,000美元至833,000美元之间(尽管这些净资产相对于婴儿潮一代来说较低是有道理的,因为年轻一代还没有积累财富的时间那么长)。

赛德斯补充说,关于没有留下财富去世的决定需要在年轻时做出以制定计划,但很少有人愿意面对他们死亡的现实。“实际上只有人生中的一个小窗口可以安全而积极地做到这一点,以合理的机会使其成功,”她说。

“[没有留下财富去世]是开启关于‘我还活着的时候,我想做什么来做关于我的钱的决定’这些对话的一个很好的引子。但它也可能成为一个障碍,因为对很多人来说,这可能是令人恐惧的。所以我认为这个对话实际上是:‘如何在满足个人需求的前提下,毫不保留地去世?’”

无论你是想没有留下财富去世还是将一笔遗产赠与亲人,赛德斯说有一个教训要记住:目标。

“从积累转向消耗真的很难,情感上非常困难,”赛德斯说。“这是一个有意识的决定,你想要帮助他人。仅仅拿出你所拥有的东西是不够的,你必须有一个目标,否则你会放弃它。”

“如果你有一个明确的原因:你从中获得了一些好感,你更有可能坚持下去。你将会与你的决定产生连接,这是一件非常重要的事情。”