2023年买CD是一个好的投资吗?

2023年买CD好投资吗?

在七月份的最后一次政策会议上,美联储将联邦基金利率的目标上调到5.25%至5.50%的范围内。这是自2022年3月以来的第11次加息,作为央行降低通胀至2%的行动的一部分。尽管这使得借钱更加昂贵,但它也增加了储蓄账户或定期存款证书(CD)的年百分比收益率(APY)。

现在是投资CD的好时机吗?下面是一些优点和缺点的介绍。

什么是CD?

定期存款证书(CD)是一种储蓄账户,通常与普通储蓄账户或货币市场储蓄相比具有更高的收益率。它将您的资金锁定在一个确定的期限内,期限从三个月到十年不等。

CD的年百分比收益率在整个期限内不会变化。因此,如果您拥有一份为期5年的CD,其年百分比收益率为5.00%,即使美联储在此期间降息,您的利率也不会改变。

当前最佳CD利率

尽管CD可以选择三个月的期限,但更高的收益率通常可以在至少一年的期限内找到。如果您正在寻找最高的CD利率,我们已经整理了1年期CD、3年期CD和5年期CD的最高利率。

1年期CD利率

USAlliance Financial

年百分比收益率(APY):5.40%

最低存款:$500

Popular Direct

APY:5.50%

最低存款:$10,000

CIBC Bank USA

APY:5.36%

最低存款:$1,000

3年期CD利率

U.S. Senate Federal Credit Union

APY:5.13%

最低余额:$1,000

Quorum Federal Credit Union

APY:4.85%

最低余额:$1,000

Lafayette Federal Credit Union

APY:4.84%

最低余额:$500

5年期CD利率

Lafayette Federal Credit Union

APY:4.68%

最低存款:$500

Department of Commerce Federal Credit Union

APY:4.67%

最低存款:$500

MYSB Direct

APY:4.66%

最低存款:$500

您可以使用我们与Bankrate合作的工具进一步比较当今的CD利率。

CD的优点和缺点

在某些方面,CD可以说是一把双刃剑。储户可以在长达十年的时间内享受锁定的较高APY,无论美联储做什么。相反,投入CD的资金将被冻结直到期限结束。提前取出资金将面临重罚。因此,将CD用作应急基金不是一个好主意。

许多银行提供高收益储蓄账户(HYSAs),其利率几乎与美联储的变化一样迅速。在某些情况下,您会发现HYSAs的利率可以保证长达6个月,但这种情况非常罕见。CD提供了一个锁定利率的选择,可以在长达10年的时间内持续获取较高的利息。

同样地,如果您在锁定后利率继续上升,大多数银行不允许您享受更高的利率。这意味着您可能会错失额外的利息收益。一些银行提供增值型存款证书(Bump-Up CDs)来解决这个问题,即如果银行提高利率,您的利率也会增加。

对于有纪律的消费者来说,存款证书可以是一种很好的方式,可以在存款的同时获得更高的利率。然而,即使利率不如存款证书高,拥有一种随时可用的储蓄形式也是至关重要的。

存款证书是一个好的投资吗?

只要您在到期日之前不需要这笔钱,存款证书可以是一种很好的受FDIC保险的投资方式。为了更好地说明存款证书可能提供的回报,假设您决定将10,000美元存入一张期限为3年、利率为4.85%的存款证书。到第三年结束时,您将在您的余额上赚取1,526美元。

与没有FDIC支持的投资选项相比,同样金额的回报可能会更高。例如,Vanguard 2023基准回报报告显示,截至2023年7月31日,标普500指数的3年平均年回报率为13.72%。

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