2023年提供预批准的最佳信用卡

2023年最佳预批准信用卡

我们的专家回答读者的信用卡问题并撰写公正的产品评论(这是我们如何评估信用卡)。在某些情况下,我们从合作伙伴那里获得佣金。然而,我们的意见是我们自己的。此页面上的优惠条款适用。

当您申请任何最佳信用卡时,您的信用评分将暂时下降。

这是因为信用卡发卡机构进行了一次硬信用查询(有时称为硬查询),以查看您的信用评分并决定您是否是他们信用卡的合适候选人。

如果您有很多信用查询,发卡机构可能会将其视为警示标志。这就是为什么信用卡预批准如此方便。如果您被预先批准一张信用卡,您就可以比较确定是否会获得批准。这有助于确保您不会在无法获得的信用卡上浪费一次信用查询(请注意,即使您被预先批准,也不保证您能获得该卡)。

什么是信用卡预批准?

信用卡预批准是指银行在进行硬查询并影响您的信用之前,指示您是否有可能获得批准的情况。如果您决定申请,这并不保证您将获得批准,但它给您一个很好的机会。并非所有银行都提供信用卡预批准。但提供此服务的银行发行了市场上一些最好的信用卡。

在2023年找到最佳的预批准信用卡。Insider的综合列表涵盖了适用于各种信用的顶级预批准信用卡。

比较提供预批准的信用卡

最佳的提供预批准的信用卡

Chase Sapphire Reserve®:最佳提供预批准的高端信用卡

Capital One Venture Rewards信用卡:最佳中档旅行信用卡,提供预批准

Discover it® Cash Back:最佳返现信用卡,提供预批准

Chase Freedom Unlimited®:最佳无年费信用卡,提供预批准

Capital One SavorOne Cash Rewards信用卡:最佳提供预批准的0%转介费信用卡

Bank of America® Customized Cash Rewards学生信用卡:最佳提供预批准的学生信用卡

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards信用卡:最佳提供预批准的担保信用卡

我们在这里关注的是每张卡片的奖励和福利。如果您支付利息或滞纳金,这些卡片将不值得。在使用信用卡时,重要的是每月全额还款,按时支付款项,并只花费您能够支付的金额。

方法论:我们如何选择最佳的预批准信用卡

个人理财内幕对包括欢迎奖金、年费、奖励比例、使用奖励的便利性和福利等因素进行了仔细研究,以确定哪些信用卡是不同需求的最佳选择,无论是建立信用、旅行奖励还是预批准。我们深入研究细则,探索卡片所提供的一切,并分析其优点和缺点。

我们选择最佳的预批准信用卡时,不仅考虑到这些因素,还考虑到查找预批准优惠的便利性。我们包括了使您能够轻松在线查看预批准状态并选择各种面向不同消费者的卡片的银行。

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为什么您应该信任我们的推荐

Insider的信用卡团队仔细研究每张信用卡的优点和缺点,并突出最适合大多数常见财务情况的优惠。我们不仅仅考虑好的信用卡,还评估(并警告)那些不合格或掠夺性的信用卡。

最佳信用卡预批准常见问题

最佳提供预批准的高端信用卡

Chase Sapphire Reserve®

Chase Sapphire Reserve®在您开户后的头三个月内,您花费$4,000购买商品后,将获得60,000个奖励积分。根据Insider的积分和里程估值,这相当于价值平均为$1,080的旅行。这个价值来自于将您的积分转移到合作航空公司和酒店,如凯悦、西南航空、美国联合航空等,以获取免费酒店住宿和奖励航班。

这是一张高级信用卡,年费为550美元。如果你能经常使用卡片的福利,年费很容易被证明是合理的。你将享受以下福利:

  • 每年对旅行消费提供高达300美元的账单信用
  • 全球入境,TSA PreCheck或NEXUS申请费用信用(最高100美元)
  • 机场贵宾室使用权(Priority Pass Select会员,可使用全球1300多个贵宾室,Chase Sapphire Lounge使用权,可使用奥斯汀的Chase Sapphire Terrace)
  • 任何信用卡中最好的旅行保险之一
  • 两年免费的Lyft Pink全球会员资格,第三年享受50%折扣(15%的乘车折扣,取消费用豁免,免费45分钟的自行车租赁等)
  • 通过Chase Ultimate Rewards®旅行门户预订的酒店住宿和租车每消费一美元获得10积分

如果你经常乘车或乘飞机旅行,这是你可以申请的最好的信用卡之一。该卡的年度旅行信用将自动退还您的旅行支出,这意味着如果您每年在旅行上至少花费300美元,该卡的年费实际上是250美元。而它提供的Priority Pass机场贵宾室使用权每年价值超过400美元。

您还将获得一些临时福利,总价值可达数百美元。例如,截至2024年12月31日,您将获得免费的DoorDash DashPass会员资格(免除送货费,订单满12美元或以上的服务费减少)和每月5美元的应用内信用。您还将获得一年免费的Instacart+会员资格,并在2024年7月31日之前激活时每月获得高达15美元的Instacart购买信用。

您可以在这里查看是否预先批准了Chase信用卡。

Chase Sapphire Reserve信用卡评测

最佳中档旅行信用卡,提供预先批准

Capital One Venture Rewards信用卡

Capital One Venture Rewards信用卡在开卡三个月内消费4000美元后提供75000英里的奖励。当您将积分转换为航空公司和酒店合作伙伴(如土耳其航空,英国航空,温德姆奖励等)进行(几乎)免费旅行时,这相当于平均价值1275美元。

这张年费95美元的信用卡是初学者进入英里和积分爱好的绝佳选择。首先,该卡具有简单的积分获取结构:

  • 通过Capital One Travel门户预订的酒店和租车每消费一美元获得5英里
  • 其他消费每消费一美元获得2英里

简而言之,几乎所有消费都可以获得2英里。因为Insider估计当将Capital One英里转换为航空里程和酒店积分时,平均价值为每英里1.7美分,所以您在所有购买上实际上可以获得3.4%的返现。

该卡在申请TSA PreCheck或Global Entry时可获得最高100美元的退款。您还将每年免费获得两次Capital One贵宾室访问机会(额外访问的价格有折扣)。

您可以在这里查看是否预先批准了Capital One信用卡。

Capital One Venture Card评测

最佳返现信用卡,提供预先批准

Discover it® Cash Back

这张没有年费的Discover it® Cash Back信用卡没有传统的欢迎奖励。相反,它提供了一种称为无限返现匹配(Unlimited Cashback Match)的功能 – Discover将在你的第一年结束时自动匹配你获得的所有返现。

以下是为什么这很强大。该卡的正常返现率为:

  • 轮换类别返现5%(2023年7月1日至9月30日期间,您可以在加入后的购买额度为1500美元的加油站和数字钱包上获得5%的返现,之后为1%)
  • 其他消费返现1%

这本身就是一个很不错的返现率 – 在常见购买上能获得5%返现的能力远高于平均水平。但是由于Discover在第一年匹配您获得的返现,这些5%的轮换奖励类别变成了10%,并且您在第一年的所有其他消费上至少获得2%的返现。

该卡除了免除外币交易费、提供免费的FICO信用评分(常见的信用卡待遇)和首次逾期不收取滞纳金之外,没有提供其他持续的福利。

该卡还提供购物和余额转移的0%期数为15个月的推出年利率,之后为17.24% – 28.24%的浮动年利率。

您可以在这里查看是否预先批准申请Discover信用卡。

Discover it Cash Back卡评测

最佳无年费信用卡提供预先批准

Chase Freedom Unlimited®

Chase Freedom Unlimited®卡在您购买的所有物品上额外提供1.5%的现金返还,首年购物支出高达2万美元时还可额外获得常规返现(价值高达300美元)。表面上看,这似乎是一个不错的奖励,但实际上更好。

Chase Freedom Unlimited®并不是一张真正的返现信用卡。它实际上是获得Chase Ultimate Rewards®积分,当兑换现金返还时每个积分价值1美分。但如果您将它们转换为航空里程或酒店积分以获取廉价(或免费)旅行,您可以从中获得平均每个积分1.8美分的价值。要做到这一点,您必须拥有Chase Sapphire Preferred®卡、Chase Sapphire Reserve®或Ink Business Preferred®信用卡。然后,您可以将您的积分从Freedom Unlimited转移到这些卡之一,并转移到各种旅行合作伙伴。

Chase Freedom Unlimited®提供以下的返现率:

  • 通过Chase Travel Portal购买的旅行可获得5%的现金返还(每美元5个积分)
  • 通过2025年3月乘坐Lyft可获得5%返现(每美元5个积分)
  • 餐饮和药店购物可获得3%的现金返还(每美元3个积分)
  • 其他消费可获得1.5%的现金返还(每美元1.5个积分)

此卡无年费,所以可以免费尝试并保留。

您可以在这里检查Chase的预先批准优惠。

Chase Freedom Unlimited评测

最佳0%期数推出年利率信用卡提供预先批准

Capital One SavorOne Cash Rewards信用卡

Capital One SavorOne Cash Rewards信用卡在您开户后的三个月内,在购物支出达到500美元时提供200美元的现金返还欢迎奖励。

然而,该卡的真正吸引力在于日常消费的返现率。您将获得以下返现率:

  • 通过Uber和Uber Eats可获得10%的现金返还(截至2024年11月14日)
  • 在Capital One娱乐购物可获得8%的现金返还
  • 通过Capital One Travel预订的酒店和租车可获得5%的现金返还
  • 在餐饮、杂货店(不包括Walmart®和Target®等超级商店)可获得3%的现金返还
  • 在符合条件的流媒体服务上可获得3%的现金返还
  • 在娱乐消费上可获得3%的现金返还
  • 其他消费可获得1%的现金返还

对于一张无年费的信用卡来说,这是非常惊人的。该卡甚至还通过2024年11月14日提供免费的Uber One会员陈述信用。Uber One通常每月收费9.99美元,您将享受0美元的送货费、高达10%的优惠Uber Eats等特权。

值得注意的是,如果您拥有Capital One积分信用卡,例如Capital One VentureOne Rewards信用卡,您可以按每英里1美分的比率将现金返还转换为Capital One里程。然后,您可以将它们转移到Capital One的航空公司和酒店合作伙伴以获取更高的价值。

您可以在这里查看是否预先批准申请Capital One信用卡。

Capital One SavorOne卡评测

最佳学生信用卡提供预先批准

Bank of America®定制现金回报学生信用卡

Bank of America®定制现金回报学生信用卡在开户后的头90天内,消费满1,000美元可获得200美元的现金回报奖励。这对于一张学生信用卡来说是非常出色的奖励。

这张无年费学生卡的返现率也高于平均水平。您可以选择在以下一项类别中获得3%的返现:

  • 汽油
  • 网上购物
  • 用餐
  • 旅行
  • 药店
  • 家居装修/家具

您可以每个月更改您的奖励类别。

您还可以在杂货店和批发俱乐部享受2%的现金返现,并在其他消费上享受1%的返现。唯一的限制是您每个季度在3%和2%类别的组合消费上仅能获得多达2500美元的奖励积分。

这张卡还为学生提供了首次18个计费周期内购物的0%转换率,以及开户后60天内进行的任何余额转移(然后是16.99% – 26.99%的可变转换率)。这对于初始的大学购物,如课程材料、宿舍家具等非常有帮助。

您可以在这里查看您是否预先批准了美国银行信用卡。

银行美国定制现金回报学生评测

最佳预先批准的担保信用卡

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards信用卡

目前,年费为0美元的Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards信用卡没有提供欢迎奖励。不过,即使您的信用评分不佳或您的信用历史不到三年,您仍有资格申请该卡。

您需要最低存款200美元才能获得该卡。根据您的信用情况,您可能能够获得更高的信用额度。您的可用信用额度将与您的存款相匹配。在连续六个月按时还款后,您将有资格获得信用额度的提高。

担保信用卡可以帮助您从零开始建立信用,或者在遇到一些财务困境时重建信用。以下是我们使用信用卡建立信用的逐步指南。

该卡在通过Capital One Travel预订的酒店和租车上可获得5%的现金返现,其他符合条件的购物可获得1.5%的返现。在现金返现信用卡领域,这是一个一般般的回报,但对于担保信用卡来说,这是高于平均水平的。

您可以在这里查看您是否预先批准了Capital One信用卡。

Capital One Quicksilver Secured卡评测

荣誉提及:美国运通卡

美国运通卡拥有可以说是最好的“预先批准”流程,尽管目前并非所有客户都有资格使用。

它提供了一个名为“放心申请”的功能,在启动对您的信用进行硬查询之前,绝对准确地告诉您是否会批准您申请特定的信用卡。目前,只有尚未拥有美国运通卡的客户可以使用此功能,而且对于联名航空和酒店信用卡,例如Delta SkyMiles® Gold American Express卡或Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®卡,此功能无效。

它可用于一些最好的美国运通信用卡,例如The Platinum Card® from American Express和American Express® Gold Card。

如果您已经是美国运通卡持有人,当开户新卡时,Amex通常不会对您的信用进行硬查询。这相当于预先批准,因为您不会因为未开启的卡而收到信用查询。