美国运通国家银行2023年综述:高于平均的年利率,但现有持卡人受益最多

2023年美国运通国家银行综述:高利率,持卡人最受益

美国运通成立于1850年,是一家总部位于纽约市的金融服务公司。他们的银行部门是一家总部位于犹他州的在线银行,没有实体分行。除了日常银行账户,该银行还提供个人贷款和商业支票账户等消费者和商业银行产品。该银行的所有存款账户均由美国联邦存款保险公司(FDIC)保险。

美国运通国家银行产品 

美国运通国家银行提供三种存款账户:支票账户、储蓄账户和存款证书(CDs)。他们为退休储蓄提供存款账户,包括IRA存款证书和IRA高收益储蓄账户。

支票和储蓄账户 

奖励支票账户

美国运通国家银行的支票账户仅适用于现有的美国运通信用卡持卡人。您需要在至少三个月内拥有美国运通信用卡才能符合开设支票账户的资格。

尽管许多银行在支票账户上提供低至无利息,但美国运通国家银行支票账户提供1.00%的可观年利率,无月度维护费或最低开户存款要求。

所有利率和费用截至2023年8月21日,如有变动。

  • 年利率:1.00%
  • 最低开户存款要求:$0
  • 维护费:$0
  • 透支费:$0
  • ATM外币交易费:2.7%
  • 替换借记卡:$0
  • 支票用品:根据订购的项目而有所不同
  • 银行本票:$0
  • 与您的账户进行ACH转账:$0

在您注册支票账户后,您可以通过在线转账、直接存款或移动支票存款来为您的账户充值,但不能进行现金存款。支票账户还附带奖励借记卡和支票书写特权。

您可以使用奖励借记卡从ATM提取现金,并在网上和实体店铺购物。您每消费2美元的符合条件的借记卡消费将获得一积分。积分可以用于兑换机票、礼品卡、对账单信用等。如果您已经是美国运通信用卡持卡人,使用借记卡与信用卡一起使用可以帮助您更快地积累积分。

如果您想取款,美国运通有37,000个全国范围内的MoneyPass® ATM网络可以免费使用。然而,如果您选择使用不在其网络内的ATM,您可能需要支付ATM提供商的费用,因为美国运通不提供ATM报销费。

高收益储蓄账户 

美国运通国家银行的高收益储蓄账户具有慷慨的年利率且没有费用和最低要求。

所有利率和费用截至2023年8月21日,如有变动。

  • 年利率:4.25%
  • 最低开户存款:$0
  • 维护费:$0
  • 复利频率:每日计算利息,并每月存入您的账户

您可以在线开设这个储蓄账户,无需最低存款。如果您刚开始建立储蓄,这个账户是一个很好的选择。由于高收益储蓄账户不适用于日常消费,您将不会收到支票或借记卡。

当您想要使用您的资金时,您必须通过电子转账来操作。目前美国运通国家银行对其高收益储蓄账户没有月度取款限制,因此您可以根据需要频繁提取资金。

美国运通国家银行储蓄利率与当前最高利率*相比。

存款证书(CDs)

美国运通国家银行的存款证书(CDs)期限从12个月到60个月不等。他们的一年期和24个月期的利率在竞争中具有优势,但其他期限的利率较低。

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  • 最低开户存款: $0
  • 复利频率:利息每日计算,每月存入您的账户
  • 提前支取罚金:根据存期长度而异
    • 少于12个月:90天利息
    • 12个月至48个月:270天利息
    • 48个月至60个月:365天利息
    • 60个月及以上:540天利息

美国运通还提供在到期之前提取存款利息的选择,但如果您提前动用资金,总体利息将会减少。

IRA定期存款和IRA高收益储蓄账户

美国运通国家银行为希望以更加保守的方式为退休进行投资的客户提供IRA定期存款和高收益储蓄账户,而且没有最低存款要求。

所有被归类为IRA的账户都受到美国国税局设定的年度贡献限额的限制。

IRA定期存款条件

  • 最低开户存款: $0
  • 复利频率:利息每日计算,每季度存入您的账户
  • 提前支取罚金:根据存期长度而异,而且IRA账户还受到美国国税局的税收和罚款限制
    • 少于12个月:90天利息
    • 12个月至48个月:270天利息
    • 48个月至60个月:365天利息
    • 60个月及以上:540天利息

IRA高收益储蓄账户

  • 年利率:4.25%
  • 最低开户存款: $0
  • 维护费: $0
  • 复利频率:利息每日计算,每季度存入您的账户

美国运通国家银行提供的其他服务

  • 个人贷款。仅适用于美国运通持卡人,贷款额度从$3,500到$40,000不等,利率各不相同。没有申请或起始费用,也没有提前偿还罚款,但有逾期付款费用。
  • 商业支票账户。此账户适用于企业所有者,余额高达$500,000的资金将获得1.30%的年利率,没有月度维护费。

美国运通国家银行平台和客户支持

您可以通过网站或应用程序访问您的美国运通账户,该应用程序可在Google Play商店和Apple App Store上获得。您可以通过网站或应用程序进行手机支票存款、数字转账和查看账户余额。

消费者储蓄和支票账户的客户服务可通过电话24/7提供。对于个人贷款,帮助可在东部标准时间周一至周五的上午9点至下午8点之间提供。

美国运通国家银行的优缺点

如果您希望在储蓄账户上获得较高的年利率,或者已经拥有美国运通信用卡,与美国运通国家银行合作可以帮助您在储蓄上获得更多收益。

开设支票账户需要一张美国运通信用卡,因此如果您在银行和信用卡方面使用美国运通,您可以获得更多福利 – 您的支票账户将获得1%的年利率,并在符合条件的借记卡购物上获得会员奖励积分。

如果您没有美国运通信用卡,您仍然可以注册他们的高收益储蓄账户和定期存款,享受竞争性的利率。

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常见问题

美国运通有银行吗?

是的,美国运通有一个被称为美国运通国家银行的银行部门。

美国运通银行值得吗?

这取决于您对银行的需求。美国运通国家银行提供高于平均水平的年利率、低费用和几种不同的银行账户。但是,它没有实体网点,您必须拥有一张美国运通信用卡才能有资格开设他们的支票账户。

美国运通银行安全吗?

美国运通国家银行是FDIC保险的,因此存款账户每个存款人每个所有权类别的存款都有最高25万美元的保险。