2023年7月最佳2年期CD利率(高达5.00%)

2023年7月2年期CD利率(5.00%)

我们的专家回答读者的银行问题,并撰写公正的产品评价(这是我们如何评估银行产品)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的意见是我们自己的。此页面上列出的优惠条款适用。

2年期存单的全国平均年收益率(APY)为1.47%。然而,2年期存单的最佳年收益率为5.00%。Bread Savings、Delta Community Credit Union和Crescent Bank都提供此利率的存单。

我们每天检查利率,寻找2年期存款的最佳利率。请阅读下文,了解我们对2年期存单的首选。

选择存单期限很可能取决于您的目标时间表。如果您可以至少将资金保留在账户中两年,那么2年期存单可能是一个不错的选择。如果您对其他存单期限也感兴趣,请查看我们的最佳存单利率指南。

最佳的2年期存单

  • Bread Savings 2年期高收益存单:5.00% APY
  • Delta Community Credit Union 2年期存单:5.00% APY
  • Crescent Bank 2年期存单:5.00% APY
  • First Internet Bank of Indiana 2年期存单:4.85% APY
  • Popular Direct 2年期存单:4.80% APY
  • CIBC Agility 2年期存单:4.75%至4.80% APY
  • Vio Bank 2年期存单:4.75% APY
  • Gulf Coast Federal Credit Union 2年期存款证书:4.75% APY

这些是我们对最佳2年期存单利率的选择。我们对存单的首选受到FDIC或NCUA保险的保护。尽管Silicon Valley Bank、Signature Bank和First Republic Bank最近被关闭,但请记住,在联邦保险金融机构中,资金是安全的。当金融机构受到联邦保险保护时,每位存款人在银行账户中的资金最高可达25万美元。

比较最佳的2年期存单

专家对选择最佳2年期存单的建议

我们咨询了四位银行和理财专家,以了解这些选择并提供他们关于找到最佳存款地点的建议。

Insider
  • Tania Brown,SaverLife认证理财师
  • Sophia Acevedo,个人理财认证教育者、银行记者,Personal Finance Insider
  • Roger Ma,lifelaidout®认证理财师,著有《Work Your Money, Not Your Life》
  • Mykail James,MBA,认证理财教育讲师,BoujieBudgets.com

以下是他们对存单的见解。

一个人如何在所有可用的银行和信用合作社之间选择?

首先,您需要一个FDIC保险的银行(或一个NCUA保险的信用合作社)。然后,考虑您自己的优先事项:您是否正在寻找面对面的银行体验?您是否需要高科技的移动应用程序?您是否写支票?您是否正在寻找高利率?您是否满足豁免任何月度维护费的要求?

有很多银行和信用合作社提供良好的利率和有用的产品,但最适合您的将取决于它如何符合您的需求。

您应该如何选择CD的期限?

当您将资金存入CD时,您希望有两个东西:一种用于使用这笔资金的计划,以及一个在何时使用它的时间表。一旦您知道何时使用它,就可以查看与您计划的时间表相近的期限的利率,并选择利率最佳的CD。

当您可以将资金存入高收益储蓄账户、货币市场账户或CD时,您如何在它们之间进行选择?

虽然这三种选择的利率有些类似,但区别在于您计划如何随时间与这笔资金互动。如果您在接下来的几个月或几年内需要使用它,这意味着您不能使用CD(至少不能使用跨越多少个月或几年的CD)。货币市场账户倾向于提供更多的账户可访问性,其中有些提供纸质支票、ATM卡或借记卡,而高收益储蓄账户是一个可以安全存放资金、知道需要时可以取出的好地方。

方法论:我们如何选择最佳的2年期定期存款?

在个人财务顾问中,我们的目标是提供有用的评论、指南和解释,以便您能够做出关于您的资金的明智决策。我们认识到每个人都有不同的偏好,所以我们提供了丰富的选择来帮助您找到最合适的金融产品或账户。

首先,我们调研了二十多家提供2年期定期存款的银行和信用合作社。然后,我们对每个机构进行了评估,找出了最全面的银行选项。对于每个账户,我们比较了最低开户存款、提前支取罚金和利率。我们还考虑了每家银行的整体银行体验,评估了客户支持的可用性、移动应用的评分和道德标准。

查看我们关于定期存款的完整评级方法论 »

2年期定期存款常见问题

2年期定期存款评价

Bread Savings 2年高收益定期存款

为什么突出: Bread Savings支付的CD利率比许多实体银行或在线银行要高。如果您还打算开设一个高收益储蓄账户,Bread Savings也可能是一个不错的选择。

2年期定期存款年利率:5.00% APY

2年期定期存款提前支取罚金:利息的180天

需要注意的是:Bread Savings的最低开户存款为1,500美元,与其他机构相比有些高。

Bread Savings还是一家只有高收益储蓄账户和定期存款的在线银行。它没有支票账户或ATM网络。

Bread Savings 评价

Delta Community Credit Union 2年期定期存款

为什么突出: 如果您更喜欢信用合作社而不是银行,您可能会选择Delta Community Credit Union。Delta Community Credit Union在2年期内提供高利率,并有标准的提前支取罚金。

2年期定期存款年利率:5.00% APY

2年期定期存款提前支取罚金:利息的180天

需要注意的是:您必须符合条件才能在Delta Community Credit Union开设银行账户。如果您住在乔治亚州的合格县;是数十家企业的员工/前员工/退休人员,或者是几个协会的成员;您有一个合格的家庭成员;或者您是一名在多个外国国家工作并在Delta航空公司全职工作的非美国公民(您只能开设储蓄账户)。

Delta Community Credit Union 评价

Crescent Bank 2年期定期存款

为什么突出: Crescent Bank在多种在线定期存款上提供高利率。

2年期定期存款年利率:5.00%

2年期定期存款提前支取罚金:利息的180天

需要注意的是:要开设Crescent Bank,您需要至少存入1,000美元的新资金。新资金指的是尚未存入Crescent Bank账户的资金。

Crescent Bank的定期存款将在每个期限结束时自动续约,除非您致电客户服务来赎回您的定期存款。

Crescent Bank 定期存款评价

First Internet Bank of Indiana 2年期定期存款

为什么突出: First Internet Bank of Indiana的2年期存款利率比大多数实体银行和在线银行都要高。

如果您还在寻找一个货币市场账户,First Internet Bank of Indiana也可能是一个吸引人的选择。

2年期定期存款年利率:4.85% APY

2年期定期存款提前支取罚金:利息的360天

需要注意的是:First Internet Bank of Indiana每月为您计算利息,而不是每日。根据您的定期存款金额的多少,这可能会或不会产生重大差异。您还可以找到一家提供较低2年期定期存款提前支取罚金的银行。

First Internet Bank of Indiana Review

Popular Direct 2 Year CD

为什么它突出:Popular Direct不仅在其为期2年的期限上支付高利率,而且在大多数其它CD期限上也是如此。如果您想要开设多个CD并建立CD阶梯,那么这是一个不错的选择。

2年期CD的APY:4.80% APY

2年期CD的提前支取罚金:简单利息的270天

需注意的事项:Popular Direct要求至少存入1万美元来开设CD。而且其2年期的提前支取罚金相对较高。

Popular Direct Review

CIBC Agility 2 Year CD

为什么它突出:CIBC Bank USA是总部位于多伦多的加拿大帝国商业银行在美国的分行。它在1年、18个月和2年期限的CD上都有有竞争力的利率。如果您在18个月或2年期限内存入2.5万美元或更多,您将获得更高的利率。

与其他银行相比,CIBC Agility CD的提前支取罚金较低。

2年期CD的APY:4.75%至4.80% APY

2年期CD的提前支取罚金:利息的30天

需注意的事项:CIBC Bank USA在美国拥有在线储蓄账户和CD,您可以在美国的任何地方开设。但是,如果您想要在美国开设支票账户或货币市场账户,您必须居住在设有银行中心的州。银行中心仅位于伊利诺伊州、密歇根州、密苏里州和威斯康星州。

CIBC Bank USA Review

Vio Bank 2 Year CD

为什么它突出:Vio Bank的CD利率比大多数实体银行和在线银行都要高。该银行还在我们的最佳货币市场账户指南中有所展示。

2年期CD的APY:4.75% APY

2年期CD的提前支取罚金:提取金额的3%,加上25美元的费用

需注意的事项:您可能会发现其他在线银行提供更高的CD利率或更低的提前支取罚金。

Vio Bank Review

Gulf Coast Federal Credit Union 2 Year Share Certificate

为什么它突出:如果您居住在德克萨斯州的符合条件的县,并且更重视与当地金融机构而非全国银行的银行业务,那么您可能会喜欢Gulf Coast Federal Credit Union。Gulf Coast Federal Credit Union是美国国家信用合作社联合会(NCUA)指定的少数族裔储备机构,专门为拉美裔美国社区提供服务。它在德克萨斯州的阿利斯、科珀斯克里斯蒂和波特兰设有分支机构。

该信用合作社的2年期限以其有竞争力的利率和低的最低开户存款要求而脱颖而出。

2年期CD的APY:4.75% APY

2年期CD的提前支取罚金:高达190天的利息

需注意的事项:只有信用合作社会员才能开设CD。如果您住在德克萨斯州的Nueces、San Patricio或Jim Well County,您可以加入Gulf Coast Federal Credit Union。如果您有一个直系家庭成员是会员,您也有资格加入。所有会员必须支付一次性2.50美元的会员费,并至少开设一个存款账户,存款金额至少为5美元。

我们考虑的其他2年期CD

我们还考虑了以下几种2年期CD。这些CD最终没有被选为我们的首选,因为它们的利率可能比我们的优胜者低,最低开户存款要求更高,或者提前支取罚金更高。

不过,根据您的偏好,您可能会对其中一些选项感兴趣。

  • Signature Federal Credit Union:Signature Federal Credit Union的利率低于我们的首选。
  • Connexus Credit Union 2 Year Share Certificate:Connexus在其2年期限上支付具有竞争力的利率,但略低于我们的首选。
  • Sallie Mae CD:Sallie Mae提供一种为期2年的CD,利率为4.65% APY,但我们的首选目前具有更高的利率。您还需要至少2500美元才能开设一个账户。
  • Quorum Federal Credit Union Term Savings:Quorum Federal Credit Union支付4.60%(1000至99999美元余额)或4.70%(100000美元或更高余额)的APY。还有其他金融机构提供更高的2年期CD利率。
  • First National Bank of America CD:First National Bank of America有各种CD期限,并支付良好的利率。然而,在我们的名单上,它的CD利率与任何一个银行都无法竞争。
  • Alliant Certificate:Alliant的2年期证书的利率低于我们的首选。
  • Marcus High-Yield CD:Marcus的2年期CD是该在线机构最具吸引力的选项,但我们的名单上的银行以更高的利率或更低的最低开户存款要求脱颖而出。
  • Synchrony CD:Synchrony有各种CD期限,并支付良好的利率。然而,我们的首选为2年期CD提供了更高的利率。
  • Capital One 360 CD:如果您想要以0美元的初始存款开设CD,那么可以考虑Capital One 360。但是,它的CD利率不如我们的首选具有竞争力。
  • Bask Bank CD:Bask Bank只提供少数CD期限可供选择。虽然其CD提供了高于平均CD利率的利率,但其利率不如我们名单上的银行和信用合作社吸引人。
  • LendingClub CD:我们的首选具有更低的最低开户存款要求。您需要至少2500美元才能开设LendingClub CD。
  • Barclays Online CD:我们的首选具有更高的利率或更强的移动应用程序评级。不过,如果您想要以较低的最低开户存款开设账户,您可能会认为Barclays值得考虑。
  • Ally Raise Your Rate CD:Ally的最低开户存款为0美元,但我们的首选提供了更高的利率。
  • American Express CD:American Express提供了一个良好的利率,但我们的首选提供了更高的利率。
  • TIAA Bank Basic CD:TIAA有各种CD,但其他在线银行和信用合作社目前支付更高的CD利率。
  • Navy Federal Credit Union Standard Certificate:Navy Federal Credit Union有各种CD期限,但其1年期CD利率不如我们选择的机构强。
  • NBKC CD:NBKC在长期CD上提供有竞争力的利率,但其短期CD不如其他机构强。
  • Discover(Member FDIC):Discover在长期CD上提供具有竞争力的利率,但您必须至少2500美元才能获得CD。
  • CIT Bank Term CD:我们名单上的其他机构目前

    银行的信誉和BBB评级

    我们对每家银行的商业伦理局(BBB)评分进行了比较。BBB根据客户投诉的回应、广告诚信以及对业务实践的透明度等因素对企业进行评级。良好的BBB评级并不一定意味着您与银行的关系会完美无缺。您可以与现有客户交谈或阅读在线客户评价,以获取更全面的观点,判断该银行是否适合您。

    以下是每家公司的评分:

    Bread Savings的合作银行因BBB在给出评级之前正在评估投诉模式,因此没有评级(NR)。

    与此同时,因为BBB没有足够的信息提供评级,Gulf Coast被评为NR(无评级)。

    BBB给予CIBC Bank USA A+评级。然而,其母公司CIBC因BBB收到大量投诉并且银行未回应或解决某些投诉而获得F评级。

    Bread Savings和CIBC Bank最近卷入了公众争议。

    根据BBB网站上关于Comenity Capital Bank(Bread Savings的合作银行)的说明,BBB在2022年10月15日至2022年11月14日期间收到了一系列投诉和评价。投诉声称客户遇到了账单准确性问题、客户服务不足以及对信用机构的不准确报告。Comenity同意于2023年3月2日与BBB会面。

    截至2023年4月23日,Comenity表示正在采取以下措施:1)调查投诉、争议和欺诈问题;2)增加员工并为客户服务代理人提供更多培训;3)向信用机构报告准确和及时的信息。BBB将根据需要提供更新。

    在2021年,CIBC同意支付1.25亿美元的和解金,因其被指责在CIBC的投资和美国住房按揭支持证券方面提供虚假的财务信息。