2023年8月份乔治亚州最佳银行和信用合作社前5名

2023年8月乔治亚州最佳银行和信用合作社前5名

我们的专家回答读者的银行问题,并撰写公正的产品评测(这是我们如何评估银行产品)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的观点是我们自己的。此页面上的优惠条款适用。

我们选择了Capital One 360,Synovus Bank,Regions Bank,Delta Community Credit Union和Credit Union of Atlanta作为乔治亚州最好的银行和信用合作社。

这些银行之所以脱颖而出,是因为它们的银行费用低且功能强大。请在下面了解更多关于我们的首选。

为了确定乔治亚州最好的银行,我们对该州最大的10家银行和信用合作社进行了审查,以及被FDIC或NCUA认定为少数派存款机构的当地金融机构。我们还考虑了在线银行,以确定我们在储蓄账户方面的首选。

乔治亚州最佳银行和信用合作社

  • Capital One 360:最适合开设储蓄账户的银行
  • Synovus Bank:最适合开设支票账户的银行
  • Regions Bank:最适合开设储蓄和支票账户的银行
  • Delta Community Credit Union:最佳信用合作社
  • Credit Union of Atlanta:最佳当地金融机构

我们列表上的所有金融机构均受到FDIC或NCUA的保险保护。尽管First Republic Bank最近被关闭,但请记住您的资金在联邦保险金融机构是安全的。当金融机构受到联邦保险保护时,每个存款人在银行账户中最多可保证25万美元。

比较今天的储蓄利率

比较乔治亚州最佳金融机构

为什么您应该信任我们:专家关于选择最佳金融机构的建议

我们咨询了银行和财务规划专家,以了解这些选择并提供他们对于满足您需求的乔治亚州最佳金融机构的建议。

Insider

如果银行符合您的优先事项,它可能适合您,Sophia Acevedo说,她是个人理财认证教育工作者、银行记者,《个人理财内幕》。如果您可以免除每月服务费并获得您想要的利息,那说明该机构可能适合您。

一旦您选择了一个银行,您可能希望坚持下去,Tania Brown说,她是SaverLife的认证金融规划师,这意味着要预测您的需求在日后可能如何变化。该银行是否具有您可能需要的服务,如理财顾问等?

银行的可访问性也很重要,Mykail James说。也许这意味着可以进入分行;也许这意味着在旅行时可以使用您的账户。Roger Ma是lifelaidout®的认证金融规划师,也是《Work Your Money, Not Your Life》的作者,他还强调了可访问性的重要性,包括从账户中取出和存入资金的难易程度,以及将该账户与其他可能在其他地方拥有的账户连接起来的难易程度。

方法论:我们如何选择乔治亚州最佳银行?

《个人理财内幕》的使命是帮助明智的人们做出最佳的理财决策。我们理解“最佳”通常是主观的,因此在每个部分下面,我们概述了每个账户或机构的优势和限制。我们花费了数小时比较和对比各种产品的功能和条款,以便您不必自己费心。

我们审查了该州最大的10家银行和信用合作社,以及我们的黑人拥有的银行和信用合作社指南以及西班牙裔美国人拥有的银行和信用合作社指南中的任何金融机构。

我们比较了银行账户的功能和费用,直到我们缩小了我们的首选范围。我们的首选在许多方面与其他金融机构不同。一些机构在储蓄账户上提供有竞争力的利率,或者在银行账户中有最少的银行费用。

对于我们最佳信用合作社和最佳当地银行,我们选择了具有简易会员要求、低最低开户存款和独特银行账户的金融机构。

详细了解我们的支票账户、商业支票账户、储蓄账户和货币市场账户的评级方法 »

乔治亚州最佳金融机构:常见问题

最适合开设储蓄账户的银行

Capital One 360

为什么它脱颖而出:乔治亚州最大的实体银行在储蓄账户上支付较低的利率,因此我们研究了在线高收益储蓄账户,以确定我们在这个类别中的首选。

Capital One 360因其银行账户不需要最低开户存款或收取月度服务费而被列入我们的最佳在线银行指南。Capital One 360 Performance Savings因其支付的竞争性利率高于目前许多传统储蓄账户和高收益储蓄账户而突出。

需要注意的事项:Capital One在美国各地都有分行,但在乔治亚州没有。在亚特兰大有一家Capital One咖啡馆,您可以使用自助提款机或与咖啡馆大使交谈,但它不提供与分行相同的服务。如果您打算使用这个账户,最终您将需要适应在线银行。

开设支票账户的最佳银行

Synovus Bank

它的优点:Synovus Bank是该州五大金融机构之一,如果您特别寻找支票账户,它是一个不错的选择。Synovus的免费支票账户没有月度服务费,您可以通过Synovus和Presto!ATM网络免费使用超过1,250台提款机。

您还可以享受Synovus Plus的功能,例如每月自动退还网络外取款费用或国内电汇费用的50%优惠。要符合Synovus Plus的资格,您需要在您的支票账户中每月最低存入5,000美元或在您的所有Synovus账户中至少保持25,000美元的余额。

需要注意的事项:Synovus Bank收取36美元的透支费。尽管它有多种透支保护选项,您可能仍然需要支付费用。例如,您可以将您的支票账户与储蓄账户关联,但如果您转账以弥补负余额,您将需要支付10美元的透支保护转账费。

开设储蓄和支票账户的最佳银行

Regions Bank

它的优点:如果您更喜欢传统银行而不是在线银行,Regions Bank是一个很好的选择。它被列为我们最佳全国银行东南地区的银行,并且有多种银行账户可供选择。

Regions LifeGreen®储蓄账户是一个很好的直接储蓄账户-它不收取月度服务费,并且如果您在分行开设账户,最低开户存款很低。

Regions Bank LifeGreen®支票账户有一个月度服务费,但如果您每月至少保持1,500美元的余额,进行500美元的单笔直接存款,或在直接存款中合计达到1,000美元,您可以免除该费用。

需要注意的事项:Regions Bank收取36美元的透支费,但已经取消了透支保护转账费。这意味着,如果您从一个关联的银行账户转账以弥补透支,您将不需要支付费用。

最佳信用合作社

Delta Community Credit Union

它的优点:如果您想使用信用合作社而不是银行,您可能会喜欢Delta Community Credit Union。该信用合作社在亚特兰大都会区有29家分支机构,并且是CO-OP Shared Branch Network的一部分,这意味着您可以在全美共享的5,000家分支机构中使用。

Delta Community Credit Union拥有可靠的免费支票和储蓄账户,最低开户存款很低。如果您有Delta Community Credit Union个人支票账户,您可以参加一个奖励计划,在此计划中,您可以在借记卡购物时获得积分。您可以在现金返还、旅行、礼品卡、音乐会等类别上使用积分。该信用合作社还有具有可靠利率的值得关注的定期存款账户。

需要注意的事项:如果您或家庭成员满足以下条件之一,您就可以成为Delta Community Credit Union的会员:

  • 您居住或工作在乔治亚州的特定县
  • 您是以下名单上的企业的现任或前任员工
  • 您是特定协会的会员
  • 您是在巴哈马、加拿大、波多黎各或美国维尔京群岛居住的达美航空全职员工,并且是非美国公民

如果您是在特定外国国家居住的达美航空全职员工,并且是非美国公民,您只有资格开设储蓄账户。

Delta Community Credit Union的会员将需要开设Delta Community Credit Union个人储蓄账户。

最佳本地金融机构

亚特兰大信用合作社

为何突出:如果您喜欢与本地金融机构而非全国性银行合作,亚特兰大信用合作社是一个极好的选择。

亚特兰大信用合作社被美国国家信用社行政局认定为少数族裔存储机构(MDI),并被美国财政部社区发展金融机构基金认证为社区发展金融机构(CDFI)。

亚特兰大信用合作社在亚特兰大设有两个分支机构,并且是CO-OP共享分支网络的一部分,该网络在美国境内拥有约5,000个共享分支。它提供免费的支票和储蓄账户,并且开户最低存款要求较低。

需留意:要在亚特兰大信用合作社开设账户,您必须符合会员资格要求。亚特兰大信用合作社会员仅限于亚特兰大市、亚特兰大动物园和亚特兰大公立学校等特定组织的员工。您可以在此处找到完整的组织列表。

所有会员还需要以25美元开设亚特兰大信用合作社股份储蓄账户。

未入选的其他金融机构和原因

  • Truist银行:Truist银行在该州拥有最多的分行,但我们的首选银行具有更低的月度服务费和更高的利率。
  • 富国银行:富国银行在乔治亚州拥有庞大的分行和自动柜员机网络,但我们的首选银行具有更具吸引力的银行账户,月度服务费较低。此外,该银行在Better Business Bureau(BBB)的评级较低,并且曾涉及数起公开和解事件。
  • 美国银行:美国银行拥有庞大的分行和自动柜员机网络。然而,其月度服务费略高于我们的首选银行。
  • Ameris银行:Ameris银行的支票和储蓄账户如果不符合某些要求,则会收取月度服务费。您还需要每天至少在账户中保持200美元才能获得Ameris银行个人储蓄账户的利息。
  • Chase银行:Chase银行提供各种账户以及庞大的分行和自动柜员机网络。但我们的首选银行具有更低的月度服务费。
  • Bank OZK:Bank OZK提供各种账户,但我们的首选银行具有更强大的分行和自动柜员机网络。
  • United Community Bank:United Community Bank在该州拥有庞大的分行和自动柜员机网络,但其支票和储蓄账户除非符合某些要求,否则将收取月度服务费。
  • PNC银行:PNC银行拥有庞大的分行和自动柜员机网络,但其储蓄和支票账户收取月度服务费。
  • Bridgeway信用合作社:该信用合作社被美国国家信用社行政局认定为MDI,如果您正在寻找免费支票账户,这可能是一个不错的选择。但是,它在乔治亚州仅有三个分行。
  • Carver State银行:这家黑人拥有的银行提供优质的定期存款利率,但您需要每月在储蓄和支票账户中保留一定金额以免收取月度服务费。
  • Citizens Trust银行:这家黑人拥有的银行提供多种支票账户选择,但您需要符合某些要求才能免除支票和储蓄账户的月度服务费。
  • Unity National银行:这家黑人拥有的银行提供多种支票账户选择,但该银行在该州仅有一个分行。
  • Fifth Third银行:Fifth Third银行是一家在乔治亚州拥有几家分行的区域性银行。它提供出色的免费支票账户,但其储蓄账户不太强大。
  • First Citizens银行:First Citizens银行提供免费的支票和储蓄账户,但其在该州的分行数量不及其他区域性或全国性银行。
  • Robins Financial信用合作社:Robins Financial信用合作社提供免费的支票账户,但我们的首选信用合作社的最低开户存款要求更低。

银行的信誉和BBB评级

我们使用Better Business Bureau的评级来帮助展示金融机构如何处理客户问题和透明度。请记住,良好的BBB评级并不一定保证与金融机构之间的顺利关系。您可能希望与现有客户交谈或阅读在线客户评论,以确定特定银行是否适合您。

我们列表中的所有金融机构,除了Regions银行和亚特兰大信用合作社外,都获得了BBB的A+评级。

因为政府采取了行动对该银行进行了评级,地区银行获得了BBB的A-评级。亚特兰大信用合作社因未回应一位客户的投诉而获得了B-评级。

Capital One和地区银行都卷入了最近的公众争议。

2020年,美国国家银行监管局要求Capital One支付8000万美元的和解金,原因是该银行在2019年的数据泄露中承担了部分责任,黑客获取了超过1亿份信用卡申请。

2022年,美国消费者金融保护局要求地区银行支付1.91亿美元的和解金,指控该银行在一些自动取款机取款或借记卡购物后对客户收取意外透支费用。

乔治亚州最大银行的储蓄利率

以下是乔治亚州最大银行的储蓄利率。根据FDIC的数据,2023年6月,储蓄账户的全国平均利率为0.42%。

这些金融机构的储蓄账户利率低于平均水平。我们没有选择这些大型银行作为我们最佳储蓄账户类别的候选。然而,您可能仍然认为其中一家银行适合您。