2023年8月最佳国际旅行银行账户的六个选择

2023年8月最佳国际旅行账户的六个选择

我们的专家回答读者的银行问题,并撰写公正的产品评价(这是我们如何评估银行产品)。在某些情况下,我们从合作伙伴那里获得佣金;但是,我们的观点是我们自己的。本页上列出的优惠条款适用。

如果你是一个热衷于旅行的人,那么你的银行账户应该反映出这一点。

我们寻找了可能帮助你为旅行存钱的最佳储蓄账户,以及在你在国内或海外旅行时能够轻松取款的支票账户。

我们挑选了最适合旅行的顶级储蓄账户、支票账户和综合账户,帮助你存钱或管理你的资金。

国际旅行最佳银行账户

  • Ally储蓄账户
  • Bask Bank里程储蓄账户
  • Capital One 360支票账户
  • Schwab Bank高收益投资者支票账户
  • SoFi支票和储蓄账户
  • Revolut账户

在下面,你将看到我们为国际旅行挑选的首选。我们列表上的所有金融机构都受到FDIC或NCUA保险的保护。尽管First Republic Bank最近被关闭,但请记住,在联邦保险的金融机构,每位存款人的存款在银行账户中可获得高达25万美元的安全保障。

比较今日的储蓄利率

比较国际旅行的银行账户

为什么你应该相信我们:我们的国际旅行最佳银行专家团队

我们咨询了银行和金融规划专家,以了解这些选择并提供关于找到最适合你需求的最佳账户的建议。

Insider

以下是他们对旅行银行的看法(某些文字可能经过轻微编辑以提高清晰度)。

一个人如何确定银行是否适合他们?

Tania Brown,SaverLife的认证金融规划师:

“显然,你要确保它是FDIC保险的。此外,你的银行体验——你喜欢走进银行吗?那么你需要找一个本地的银行。你根本不在乎是否看到你的银行吗?那么你可以选择在线银行。你会写支票吗?你不会写支票吗?所以在做出决定之前,要考虑清楚你的体验会是怎样的。”

Sophia Acevedo,个人理财认证教育家,Personal Finance Insider的银行记者:

“我会列出我在银行账户中最重视的事项。例如,一些银行的账户会收取月度服务费。我会查看豁免月度服务费的要求,并判断自己每个月是否能够满足这些要求。如果我在寻找一个带有利息的银行账户,我会关注利率。我会确保该账户的利率高于平均银行账户。”

Roger Ma,lifelaidout®的金融规划师和《Work Your Money, Not Your Life》的作者:

“转账过程有多繁琐,转入和转出资金。是否当天、次日到账?将传统支票账户与这个高收益储蓄账户同步是否很容易?”

Mykail James,MBA,认证金融教育教师,BoujieBudgets.com:

“对于在线银行,你要对它们提供的利率类型更加严格。这是最重要的一点,因为在线银行应该提供更高的利率,因为它们没有传统银行的运营成本。你要确保它的利率远高于全国平均水平。”

“它们提供哪些安全措施?它们是否提供双因素认证?如果是在线银行,它们肯定应该提供至少双因素身份验证,并且更容易更改密码等,因为你对纯在线银行的网络安全要更加敏感。”

如果一个人经常旅行,他们应该在银行账户中寻找什么?

Sophia Acevedo, CEPF:

“您需要注意银行账户的限额和费用。如果您使用其他银行的ATM机,可能会收取费用。银行和信用合作社对每天从ATM机取款的限额也有规定。当您寻找银行账户时,请查看您的银行是否提供对非网络ATM机的退款以及ATM机取款限额是多少。”

方法论:我们是如何选择最适合国际旅行的银行账户的?

在个人金融内幕上,我们致力于帮助聪明的人在金钱方面做出最佳决策。我们花了很多时间来比较和对比储蓄账户和支票账户的特点和细则,以便您无需费心。您可以在我们的编辑标准页面上了解更多关于我们如何评审和评级产品的信息。

我们理解“最佳”通常是主观的,因此除了强调账户的明显好处(例如高年利率),我们也会概述其限制。

一般来说,银行账户可以被指定为储蓄账户或支票账户。当您为一次大旅行存钱时,高收益储蓄账户是合适的,因为您可以在需要时获得一些利息,但仍然可以随时取款。

在旅行时,使用支票账户可能更合适,因为您将获得一张可以在商店、餐厅和ATM机上使用的借记卡。您也可以考虑使用信用卡,这可能会提供奖励和其他与旅行相关的福利。

也就是说,用于国际旅行费用的最佳银行账户也应该适合您的日常生活,具有低费用、良好的赚钱潜力和便捷的访问。

查看我们对支票账户、商业支票账户、储蓄账户和货币市场账户的完整评级方法论»

比较今日银行优惠

国际旅行银行账户:常见问题

最适合国际旅行的储蓄账户

Ally储蓄账户

我们为什么喜欢它:Ally提供了轻松设定下一次旅行储蓄目标的工具,您可以在不承担任何风险的情况下获得利息。

您还可以通过Ally设置一个支票账户。当您需要使用储蓄时,只需通过在线门户将钱从储蓄账户转移到支票账户,您几乎可以立即使用这笔钱。

Ally还提供易于使用的移动应用程序和全天候客户支持,使您在旅途中轻松访问您的账户。

请注意:您将无法直接存入现金到您的银行账户中。相反,您需要从另一个银行账户转账。

Ally储蓄账户评价

Bask Bank里程储蓄账户

我们为什么喜欢它:如果您经常乘坐美国航空公司的航班,您可能会觉得Bask Bank里程储蓄账户很有吸引力。这个储蓄账户每年让您在Bask Bank里程储蓄账户上每存1美元就能获得2.5美国航空公司AAdvantage里程。您可以用里程预订航班或酒店、升级航班、租赁交通工具或计划度假活动。

Bask Bank还为新老Bask里程储蓄账户客户提供奖励。如果您在2023年6月1日至2023年8月31日期间进行至少10,000美元、25,000美元或50,000美元的新存款,并在连续180个日历日内保持新存款余额,您可以获得4,000、10,000或20,000美国航空公司AAdvantage®里程的奖励。

请注意:通过Bask Bank里程储蓄账户获得的AAdvantage里程不会增加您的AAdvantage会员状态。

Bask Bank还没有支票账户、ATM卡或借记卡,因此您访问账户的方式有限。您需要链接一个外部银行账户,并发起银行转账来存入或提取资金。

Bask Bank评价

最适合国际旅行的支票账户

Capital One 360支票账户

我们为什么喜欢:Capital One在美国有几百个实体店面和一流的在线银行服务。如果您最熟悉知名的零售银行并希望在国内和特定国家免费提取现金,这可能是一个不错的选择。

您可以使用您的万事达卡在全球任何 ATM 提现最高 1,000 美元,Capital One 不会收取费用,尽管 ATM 运营商可能会收费。该银行在 J.D. Power 的美国全国银行满意度研究中排名第一,并入选了 Insider 的最佳支票账户名单。

Capital One 还提供了一种可靠的高收益储蓄账户,如果您希望将储蓄存放在与您的支票账户相同的银行,这是一个不错的选择。

需要注意的是:如果您前往欧洲、亚洲或其他 Capital One 和 AllPoint 没有 ATM 的地方,您可能需要支付第三方 ATM 运营商的费用来取现(Capital One 永远不会向您收取额外费用)。

至于分行访问,该银行仅在美国七个州经营约 280 家分行,尽管在美国的一些大城市有 Capital One 咖啡馆。

Capital One 360 评论

Schwab 银行高收益投资者支票账户

我们喜欢它的原因:Charles Schwab 是一个投资平台,但它也有银行产品。其 Schwab 银行高收益投资者支票账户特别提供无限次全球 ATM 费用退款,并且不收取外汇交易费。

需要注意的是:在开设支票账户之前,您必须先开设 Charles Schwab 的经纪账户。

Charles Schwab 银行评论

国际旅行的最佳一体化账户

SoFi 支票和储蓄账户

我们喜欢它的原因:SoFi 支票和储蓄账户集两者之长。它是一个混合的储蓄/支票账户,具有竞争力的利率和一张 MasterCard 借记卡,方便您随时取现。

SoFi 是 Allpoint ATM 网络的一部分,因此您可以免费访问全球 50,000 台 ATM,并且 SoFi 在您使用借记卡在国外购物时不收取外汇交易费。

需要注意的是:再次强调,SoFi 是完全在线的,您需要在需要账户帮助时致电客服,而不是亲自前往实体银行。

虽然 SoFi 在国际银行或 ATM 取款时不收取任何外汇交易费,但 MasterCard 将收取 0.20% 的费用,SoFi 不会为此做出补偿。

SoFi 支票和储蓄账户评论

Revolut 账户

我们喜欢它的原因:Revolut 是一家英国金融科技公司,提供国际金融和投资应用程序。您可以在美国的任何地方开设账户。如果您正在寻找传统银行的替代方案,您可能会喜欢 Revolut 账户。

Revolut 账户是与银行账户关联的预付借记卡。您可以轻松地在超过 150 种货币中进行国际消费。该账户还允许您每月通过标准计划进行一次免费的国际或国内电汇,高级计划可进行三次,金属计划可进行五次。

该账户还具有预算功能,可以通过储蓄罐轻松进行借记卡购物的取整或设定个别储蓄目标。Revolut 账户和储蓄罐由 Metropolitan Commercial Bank 和 Sutton Bank 提供 FDIC 保险。

需要注意的是:Revolut 有三个计划:标准(免费)、高级(每月 9.99 美元)或金属(每月 16.99 美元)。您对某些应用程序功能的访问将取决于您的月度计划。

Revolut 评论

旅行者的银行账户替代品

  • Chase Total Checking®:该账户出现在我们的最佳支票账户列表中,但每次取款收取 5 美元,并在美国以外、波多黎各和美国维尔京群岛的 ATM 上进行任何转账或查询时收取 3.00 美元。仍需支付 ATM 拥有者的费用。
  • Discover Cashback Debit Account:Discover 的支票账户没有月度服务费,并允许您在每个月的最高 3,000 美元的借记卡消费上获得 1% 的现金返现,但其使用仅限美国、加拿大、墨西哥和加勒比地区。
  • Citi 支票账户:这是一个不错的支票账户,可选择免除每月 12 美元的费用,并在国外设有分行,但根据 J.D. Power 的美国全国银行满意度研究,客户满意度低于平均水平。
  • HSBC 高级支票账户:HSBC(FDIC 成员)提供多种支票账户选择,但只有高最低余额或存款要求的账户才能获得 ATM 费用的退款。
  • Wealthfront 现金账户:虽然该账户与高收益储蓄账户类似,但技术上属于现金管理账户。如果您已经与 Wealthfront 进行投资,希望在储蓄上获得较高的利率,您可能会喜欢这个选择。然而,请注意,Wealthfront 不提供其他类型的账户,如定期存款证书或支票账户。
  • Betterment 支票账户:Betterment 会退还所有外汇交易费和全球 ATM 费用,并且该应用程序易于使用。然而,我们对支票账户的首选可能还提供更多的银行选择,如定期存款证书或经纪人定期存款证书。
  • Marcus 高收益在线储蓄账户:Marcus 有一个不错的高收益储蓄账户,但与 Ally 相比,没有那么多的目标设定功能,如果这对您很重要,您可能会喜欢 Ally。
  • 美国运通® 高收益储蓄账户:具有可观年利率的高收益储蓄账户,如果您不介意没有移动访问,这是一个不错的选择。

银行的信誉度和BBB评级

美国商业联盟(BBB)根据客户投诉的回应、广告诚实度以及业务实践的透明度评估公司。以下是我们最喜欢的旅行账户的BBB评级:

Revolut因为大量客户对该公司提出的投诉而获得了BBB的F级评级,而且Revolut没有回应或解决其中一些投诉。

Bask Bank因为其大量的客户投诉以及回应投诉所需的时间较长而获得了BBB的C+级评级。然而,其母公司Texas Capital Bank获得了BBB的A+级评级。

一个很好的BBB评分并不保证您与公司的关系会完美无缺。您还需要与现有客户交谈或阅读在线客户评论。

在我们的列表中,Capital One是唯一参与最近公开争议的银行。

2020年,美国货币监理署(OCC)表示Capital One部分负责2019年发生的一起数据泄露事件,黑客访问了超过1亿份信用卡申请。OCC指出当时Capital One的安全性效率不高,因此Capital One支付了8000万美元。