2023年8月最佳在线抵押贷款提供商
2023年8月最佳抵押贷款提供商
我们的专家回答读者关于购房的问题，并撰写公正的产品评价（这是我们如何评估抵押贷款）。在某些情况下，我们会从合作伙伴那里获得佣金；但是，我们的意见是我们自己的。
由于在线抵押贷款机构有很多选择，因此很难知道哪家适合您。
我们最喜欢的在线抵押贷款机构提供自动文档检索、数字化结算等功能。
2023年最佳在线抵押贷款机构
- Guild Mortgage：整体最佳
- 美国银行抵押贷款：低收入借款人最佳
- Better Mortgage：首次购房者最佳
- Carrington Mortgage Services：低信用评分最佳
- Fairway Independent Mortgage：远程结算最佳
- Guaranteed Rate Mortgage：探索利率最佳
- New American Funding：政府支持贷款最佳
- Rocket Mortgage：再融资最佳
- JP摩根抵押贷款：大型银行最佳
- 公民银行抵押贷款：在线实时聊天最佳
*最低信用评分适用于符合标准的贷款。如果您符合其他类型的贷款条件，您可能能够获得更低评分的贷款。
最佳在线抵押贷款机构
您应该相信我们的理由：我们的专家小组选择最佳在线抵押贷款机构
为了帮助您了解更多关于购房、抵押贷款和贷款机构的信息，我们有四位专家提供了意见：
- Anthony Park，《如何购买您完美的第一套房》的作者
- Lauryn Williams，注册金融规划师，Worth Winning Financial Planning的创始人
- Julie Aragon，抵押贷款经纪人，Aragon Lending Team的创始人
- Molly Grace，Personal Finance Insider的抵押贷款记者
以下是他们关于如何评估抵押贷款机构以及如何确定哪种类型的抵押贷款最适合您的建议。（某些文字可能经过轻微编辑以提高清晰度。）
选择抵押贷款机构时应考虑哪些因素？
Anthony Park，作者：
“标准答案是选择利率最低的贷款机构。然而，您还要考虑哪家机构会最好地为您提供贷款服务。还款对您来说是否容易？谁最有可能在您需要办理HELOC或再融资时向您提供帮助，而不是只提供一次性服务的机构。
“他们可能会以最低的利率吸引您，但事后他们可能提供非常少的帮助。我不建议为未来的潜在服务支付过高的费用，但也不要总是只选择最低利率。这可能会有一些代价。”
Molly Grace，Personal Finance Insider：
“请记住，您选择的不仅仅是一个抵押贷款机构，还有一个购房团队。要在这个竞争激烈的市场上获得您想要的房屋，您需要一个可以快速行动并与您和您的房地产经纪人保持良好沟通的贷款机构。
当我在寻找房子时，我能够给我的贷款专员（由我的房地产经纪人推荐）发短信，当我有问题或需要更新的预批准信时，可以迅速得到回复。在比较贷款机构时，请注意他们的响应速度，并向您的经纪人询问他们是否对您考虑的贷款机构有任何经验。”
如何决定选择传统抵押贷款还是政府支持的抵押贷款？
Molly Grace，Personal Finance Insider：
“对于信用评分较低或信用历史较差的借款人来说，FHA抵押贷款是一个非常有帮助的选择。但如果您的信用良好，您可能会获得更低的利率，并为传统抵押贷款支付更少的抵押贷款保险费。
VA抵押贷款是非常不错的选择。如果您有资格获得VA贷款，那么您应该毫不犹豫地选择。您可以零首付，无需支付抵押贷款保险费，还能获得最佳利率。”
Julie Aragon，Aragon Lending Team：
“最常见的政府贷款之一，几乎适用于所有人的是FHA贷款。有几个原因可以解释为什么有人会选择FHA而不选择传统贷款。他们的信用记录可能稍微糟糕一些，比如低于700分。你可以通过传统贷款获得620分的贷款，但是抵押保险会变得非常昂贵。FHA不歧视任何信用记录，无论你的信用记录是完美还是糟糕，抵押保险费都是一样的。”
一个人如何知道自己是否经济上准备好购房？
劳伦·威廉姆斯，注册金融策划师：
“在购房事宜处理完之后，你应该还有一些资金剩余。如果你没有紧急基金和首付款，你可能还没有准备好购房。我还会考虑信用卡债务。虽然你可以在有信用卡债务、学生贷款和很少现金的情况下获得贷款批准，但这会让你处于非常风险的境地。”
莫莉·格雷斯，个人财务顾问：
“你必须准备好将预算的一部分用于购房，我指的不仅仅是贷款还款。当你拥有自己的房子时，总有一些需要处理的事情，尤其是在第一年。我们在搬家那天到新房子时发现空调坏了，我们花了700美元修理它。”
方法论：我们如何选择2023年最佳在线抵押贷款机构
我们考虑了让您能够在线完成大部分申请流程的贷款机构，并且其中许多机构能够帮助您在线跟踪付款和余额。为了选择最佳的在线抵押贷款机构，我们评估了以下因素：
- 贷款类型。贷款机构是否提供多种类型的贷款以满足客户的需求，例如传统贷款、政府支持的贷款和房屋净值贷款？
- 客户满意度。如果贷款机构出现在J.D. Power 2022抵押贷款满意度研究中，我们会查看其排名。如果没有出现在该研究中，我们会阅读在线客户评价。
- 可负担性。我们查看贷款机构的最低信用评分和首付款金额。我们还检查他们是否提供政府支持的贷款，这对于信用记录不太完美的借款人来说可能更具负担性。最后，我们查看他们是否对任何一种抵押贷款有灵活的信用要求。这包括允许借款人在信用报告中有最近的负面事件，或者接受没有信用评分的人提供非传统信用。
- 伦理道德。我们挑选的每个首选机构都获得了Better Business Bureau的B级或更高评级，该机构评估公司的信誉度。我们还考虑了过去三年中的任何公共争议。
查看我们对抵押贷款机构的完整评级方法论»
在线抵押贷款机构常见问题解答
最佳综合评价
吉尔德抵押贷款
最重要的是：吉尔德抵押贷款是我们在许多不同情况下最喜欢的抵押贷款机构之一，因为它为不同情况下的借款人提供多种住房贷款。它还接受非传统信用，例如租金或公用事业付款记录，对于没有信用评分的借款人来说非常适用。
吉尔德抵押贷款可以帮助您与所在县的首付款援助计划取得联系，这使其成为首次购房者和其他在首付款方面有困难的人的理想选择。它还提供混合数字化结算选项，并获得了Better Business Bureau的A+评级。
在2021年，吉尔德在J.D. Power的2022抵押贷款满意度研究中超过了行业平均水平。
吉尔德抵押贷款评价
最适合低收入借款人
美国银行抵押贷款
最重要的是：美国银行是一个整体表现良好的抵押贷款机构，但您需要较高的信用评分才能获得贷款。它的社区可负担贷款方案是适用于符合条件的低收入借款人的极其负担得起的抵押贷款选择。
美国银行是首次购房者或低收入购房者以及现有美国银行客户的理想抵押贷款机构。当您与该贷款机构获得贷款时，您可能能够获得高达7500美元的闭市费用援助和高达10000美元的首付款援助。如果您已经拥有美国银行账户，您可能还可以获得贷款手续费的折扣。
通过其社区可负担贷款解决方案，您可以获得零首付抵押贷款，无需支付结算费用，也无需最低信用评分要求。但是，这种抵押贷款选项目前仅在少数城市提供。
美国银行在BBB的评级为A+。在J.D. Power的客户满意度研究中，它的排名高于平均水平。
美国银行抵押贷款评估
最适合首次购房者
Better Mortgage
总体来说： Better.com是适合那些对购房流程不熟悉的人的很好选择，它提供在线实时聊天、无费用和快速简便的申请流程。然而，它的贷款选择相对有限。
Better.com是寻求快速简便预批准流程的借款人的不错选择。它还因无贷款人费用而脱颖而出。然而，它的贷款选择有限；如果您正在寻找VA或USDA抵押贷款，您需要在其他地方寻找。
Better.com在BBB的评级为B。在J.D. Power 2022年抵押贷款满意度研究中，它的排名低于平均水平。
Better Mortgage评估
最适合低信用评分
Carrington Mortgage Services
总体来说： Carrington接受信用评分低至500的借款人，并接受信用报告中近期负面事件（如破产）的借款人。
对于信用不佳的借款人，Carrington是一个强大的选择。它的Carrington Flexible Advantage抵押贷款适用于信用评分低至550或信用报告中有破产等负面信用事件的借款人。借款人可以获得该贷款机构提供的政府支持贷款，即使信用评分低至500。
Carrington在BBB的评级为C-。
Carrington Mortgage Services评估
最适合远程结算
Fairway Independent Mortgage
总体来说： Fairway Independent Mortgage提供多种类型的住房贷款，并提供多种贷款期限选择。它还允许借款人进行混合或完全远程结算体验。
如果您正在寻找更快速、简化的结算体验，您可能会发现Fairway Independent的数字化结算选项很有吸引力。如果您需要翻修贷款，它也是一个可靠的选择。
该贷款机构在BBB的评级为A+，在J.D. Power的2022年研究中排名第4。
Fairway Independent Mortgage Corporation评估
最适合探索利率
Guaranteed Rate Mortgage
总体来说： Guaranteed Rate是一个适合多种类型住房贷款的好贷款机构，包括其他地方难以找到的按揭贷款。它还可以轻松查看定制利率和多种贷款选项的潜在月供。
Guaranteed Rate是一个总体强大的在线贷款机构，特别适合寻求数字化结算选项的借款人。如果您没有信用评分，您也可以使用非传统信用（如租金或水电费支付记录）来符合该贷款机构的资格要求。
该贷款机构在BBB的评级为A+，并在J.D. Power的年度研究中排名高于平均水平。
Guaranteed Rate Mortgage评估
最适合政府支持贷款
New American Funding
总体来说： New American Funding是一个总体强大的抵押贷款机构，特别适合FHA、VA或USDA贷款借款人。此外，它的贷款买断和I CAN贷款可以轻松定制适合您具体需求的抵押贷款。
New American Funding向信用评分较低的借款人提供最受欢迎的三种政府支持抵押贷款（您需要580分才能获得FHA或USDA贷款，而VA借款人可以具有”不完美”的信用，该贷款机构表示）。
它的I CAN抵押贷款也是一个适合希望根据自己的需求定制贷款期限的借款人的好选择。通过这种抵押贷款，您可以选择8年到30年的任何贷款期限。
该贷款机构在BBB的评级为A-，并接受替代信用形式。目前，它不在夏威夷或纽约发放抵押贷款。
New American Funding评估
最适合再融资
Rocket Mortgage
总体来说： Rocket Mortgage是再融资贷款的好选择，因其简单的申请流程和出色的客户服务而脱颖而出。
Rocket Mortgage在2022年被J.D. Power评为顾客满意度排名第一的贷款机构。目前，它在BBB的评级为A+。该贷款机构提供快捷、简便的在线体验，并提供最短为八年的按揭贷款。
如果您选择Rocket Mortgage进行按揭贷款，您将在远程完成申请流程，因为该机构没有任何实体分行。您还需要良好的信用评分，因为该贷款机构不接受非传统信用。
Rocket Mortgage评测
最佳大型银行
Chase Mortgage
总体评价：Chase是一家价格实惠的按揭贷款机构，对于希望既能享受大型银行的便利又能享受在线申请流程的借款人来说，是一个不错的选择。
Chase提供强大的利率定制工具，让您可以在不提供联系信息的情况下查看个性化的示例利率。它还提供多种援助方式，帮助低收入或首次购房者负担得起房屋，包括其经济实惠的DreaMaker按揭贷款和高达5000美元的首付款援助。
该贷款机构在BBB的评级为A+，在J.D. Power的年度研究中排名第二。
Chase Mortgage评测
最适合在线聊天的贷款机构
Citizens Bank Mortgages
总体评价：Citizens Bank是一个适合借款人在按揭贷款过程中寻求人工帮助的可靠贷款机构，其在线聊天功能使您可以轻松与贷款专员联系并解答您的问题。
Citizens还是另一个提供经济实惠按揭贷款特色的好贷款机构。它在某些地区提供首付款援助，并且其Destination Home Mortgage方案允许3%的首付款而无需每月支付按揭保险。
Citizens Bank在BBB的评级为NR（”无评级”），在J.D. Power的2022年研究中略低于行业平均水平。
Citizens Bank Mortgage评测
我们考虑过的其他在线贷款机构
我们评估了两打以上的贷款机构，然后选择了我们的最爱。以下是我们考虑过但未入选的其他贷款机构及其未入选的原因：
- Navy Federal Credit Union：Navy Federal确实有一个良好的在线申请流程，但会员资格仅限于特定人士。
- Pentagon Federal Credit Union：如果您的信用评分为650，PenFed为所有会员提供500美元至2500美元的贷款机构信用额度，具体额度取决于您借款的金额。不过，该信用合作社没有FHA或USDA按揭贷款。
- USAA：USAA目前仅提供退伍军人贷款。
- LoanDepot：LoanDepot是一个可靠的贷款机构，但没有任何突出的特色。
- Wells Fargo：Wells Fargo在过去几年中发生了多起有关种族歧视的贷款行为、制造假银行账户以及向客户收取未经他们同意的保险产品费用的公众争议。
- Caliber Home Loans：Caliber是一家强大的贷款机构，但没有突出的特色。
- Truist：Truist具有良好的低首付款选项，不需要按揭保险，但在J.D. Power的年度调查中仅排名平均水平。
- Veterans United：Veterans United提供多种类型的按揭贷款，而不仅限于退伍军人按揭贷款。不过，很难在其网站上找到非退伍军人按揭贷款的信息。
- CMG Financial：CMG提供独特的拨款机会和按揭贷款。它们可能是不错的选择，但这些计划并非适用于每个人。
- Flagstar Bank：该贷款机构提供多种类型的住房贷款，但没有任何突出的特色。
- Movement Mortgage：Movement Mortgage将在七个工作日内处理您的按揭贷款，因此如果您急需按揭贷款，它是一个不错的选择。
- Ally：Ally具有完全在线的流程，但该银行仅提供传统按揭贷款。
- NBKC Bank：NBKC是一家可靠的按揭贷款机构，但其突出特色较少，因此未入选我们的评估。
- US Bank：该银行在J.D. Power的年度研究中排名较低。
选择在线贷款机构时应考虑的事项
不确定如何找到适合您的在线贷款机构？在搜索过程中，请考虑以下几个问题：
- 哪些贷款机构提供我需要的按揭贷款？一些在线贷款机构的按揭贷款选项有限。如果您正在寻找特定类型的按揭贷款，例如FHA按揭贷款，请确保您考虑的贷款机构提供此类贷款。
- 对我来说，哪些特色和优势最重要？您只是想要最低利率？良好的客户服务？易于使用的数字工具？找到提供您想要的便利设施的贷款机构将帮助您获得更好的体验。
- 他们收取哪些费用？许多贷款机构会收取贷款费用，例如申请费或承销费，这些费用将作为您的封闭成本的一部分支付。这些费用可能有所不同，因此比较您考虑的贷款机构的利率和费用是很重要的。
- 他们在我所在的州提供按揭贷款吗？在线贷款机构并不总是获得在所有50个美国州发放按揭贷款的许可。
- 他们要求多少首付款？一些贷款机构允许您在按揭贷款上最少支付3%的首付款，而其他机构则要求更高的最低首付款。
- 他人的经验如何？阅读在线客户评论可以帮助您了解借款人对特定贷款机构的满意度。您还可以查看J.D. Power对顾客满意度排名的年度评估。
按州分类的抵押贷款和再融资利率
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