2023年8月最佳5年期定期存款利率(高达4.65%)

2023年8月最佳5年期定期存款利率(4.65%)

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5年期定期存款的全国平均年利率(Annual Percentage Yield)为1.37%。然而,First National Bank of America CD的最佳5年期定期存款利率为4.65%。

如果您在未来几年内不需要使用部分储蓄,那么5年期定期存款可能是理想的选择。如果您还对其他定期存款期限感兴趣,请查阅我们的最佳定期存款利率指南。

我们每天检查利率,以找到5年期定期存款的最佳利率。以下是我们的首选5年期定期存款。

最好的5年期定期存款支付高利率。它们可能还具有低的最低开户金额、低的提前支取罚金,或者强大的移动应用程序,这些因素使其成为最佳选择。

最佳5年期定期存款利率

  • First National Bank of America 5年期定期存款:4.65% APY
  • Popular Direct 5年期定期存款:4.60% APY
  • First Internet Bank of Indiana 5年期定期存款:4.59% APY
  • Barclays 5年期在线定期存款:4.50% APY
  • Crescent Bank 5年期定期存款:4.40% APY
  • Alliant 5年期存款证书:4.35% APY
  • Delta Community Credit Union 5年期定期存款:4.35% APY

这些是我们对最佳5年期定期存款利率的选择。我们对定期存款的首选受到FDIC或NCUA保险的保护。尽管硅谷银行(Silicon Valley Bank)、Signature Bank和First Republic Bank最近被关闭,请记住在联邦保险的金融机构中存款是安全的。当金融机构受到联邦保险保护时,每位存款人的存款在银行账户中最多安全可靠达到25万美元。

比较最佳5年期定期存款

为什么您应该信任我们:关于选择最佳5年期定期存款的专家建议

为了了解什么是好的定期存款以及如何选择最合适的,Insider咨询了四位专家:

Insider

  • Tania Brown,SaverLife的CFP
  • Roger Ma,lifelaidout®的CFP和《Work Your Money, Not Your Life》的作者
  • Sophia Acevedo,CEPF,Personal Finance Insider的银行记者
  • Mykail James,MBA,CFEI,BoujieBudgets.com

以下是他们对定期存款的看法。

您如何决定定期存款期限的长短?

定期存款的期限各不相同,从几个月到几年不等,而5年期定期存款通常是最长期限之一。在选择适合您的合适期限时,首先考虑一下您将如何使用这笔钱以及何时使用。如果您打算在五年内购买房屋,并且知道在那之前不需要这笔钱,那么5年期定期存款可能适合您的需求 – 但是,如果您打算在两年内购买房屋,则需要选择较短的期限。

一旦您知道何时需要这笔钱,您可以查看可用的利率。也许您对何时需要这笔钱有一定的灵活性,并且发现额外存入银行六个月或一年以获得更高利率的做法是值得的。

您应该将钱放入高收益储蓄账户、货币市场账户还是定期存款?

您可以拥有多种类型的账户,而且在不同的地方存钱用于不同的目的是可以的。也许您希望在任何时候都能获得紧急情况下的高利率,因此将紧急基金存入高收益储蓄账户。然后,您希望拥有一个可以定期取款的储蓄账户,所以您使用货币市场账户。最后,您希望保留一笔存款,不让其出现在视线和思想中,同时获得较高的利率,所以您使用了定期存款。

选择使用哪种类型的账户取决于您打算如何使用这笔资金以及何时使用。

我们的方法

首先,我们进行了调查,找到了20多家提供5年期定期存款的银行和信用合作社。然后,我们对每家机构进行了评估,找出了最全面的银行选择。对于每个账户,我们比较了最低开户存款、提前支取罚金和利率。我们还通过评估客户支持可用性、移动应用评级和道德标准来考虑每家银行的整体银行体验。

5年期定期存款常见问题解答

5年期定期存款评论

美国第一银行5年期定期存款

独特之处:美国第一银行允许您在美国任何地方在线开立定期存款,并提供多种期限选择。

如果您居住在密歇根州的兰辛、大急流城或特拉弗斯城,您可能也会喜欢美国第一银行。该银行在这些城市设有分支机构。

5年期定期存款年利率:4.65%年利率

5年期定期存款提前支取罚金:利息的540天

需要注意的事项:美国第一银行的大多数期限都有较高的提前支取罚金。如果您担心定期存款的提前支取罚金,您可能更喜欢我们列表中的其他选择之一。

美国第一银行评论

Popular Direct 5年期定期存款

独特之处:Popular Direct提供具有竞争力的利率,并且每日复利。

5年期定期存款年利率:4.60%年利率

5年期定期存款提前支取罚金:简单利息的730天

需要注意的事项:您至少需要1万美元才能开立Popular Direct定期存款。该银行还收取较高的提前支取罚金。

Popular Direct评论

印第安纳州第一互联网银行5年期定期存款

独特之处:如果您正在寻找提供多种定期存款期限的银行,印第安纳州第一互联网银行可能会吸引您。该银行还在我们的最佳货币市场账户指南中有介绍。

5年期定期存款年利率:4.59%年利率

5年期定期存款提前支取罚金:利息的360天

需要注意的事项:印第安纳州第一互联网银行每月结算您的利息,而不是每天结算。根据您的定期存款金额多少,这可能会或可能不会产生重大影响。您还可以找到一家提供更低5年期定期存款提前支取罚金的银行。

印第安纳州第一互联网银行评论

巴克莱5年期在线定期存款

独特之处:通常,大多数银行开立定期存款至少需要1000美元。如果您想以较低的金额获得5年期定期存款,巴克莱可能是一个不错的选择,因为它没有最低开户存款要求。

5年期定期存款年利率:4.50%年利率

5年期定期存款提前支取罚金:利息的180天

需要注意的事项:巴克莱没有支票账户。如果您希望在同一家金融机构办理所有银行业务,您可能要选择一家同时提供储蓄和支票账户的不同银行。

巴克莱银行评论

新月银行5年期定期存款

独特之处:新月银行在多种在线定期存款上提供高利率。

5年期定期存款年利率:4.40%年利率

5年期定期存款提前支取罚金:利息的180天

需要注意的事项:要开立新月银行定期存款,您需要至少存入1000美元的新款。新款是指尚未存入新月银行账户的资金。

除非您致电客户服务以取出您的定期存款,否则新月银行的定期存款将在每个期限结束时自动续约。

新月银行存单评估

安联5年存单

突出之处: 安联存单利率较高,提前支取罚金合理。

5年存单年化收益率(APY):4.35% APY

5年存单提前支取罚金:利息的180天

需注意:加入信用合作社需成为会员才能开户。最简单的方法是加入“成功寄养护理”组织,安联将为您支付5美元的加入费用。

安联信用合作社评估

三角社区信用合作社5年存单

突出之处:如果您更喜欢信用合作社而不是银行,您可能会选择三角社区信用合作社。三角社区信用合作社提供高利率的5年存单,并且具有标准的提前支取罚金。

5年存单年化收益率(APY):4.35% APY

5年存单提前支取罚金:利息的270天

需注意:您必须符合会员资格才能在三角社区信用合作社开设银行账户。如果您住在佐治亚州的合格县,是一家公司的雇员/前雇员/退休人员,或者是几个协会的成员;您有一个符合会员资格的家庭成员;或者您是一名在数个外国国家全职工作并在其中一个国家居住的非美国公民(虽然您只能在外国国家开设储蓄账户)。

三角社区信用合作社评估

我们考虑的其他5年存单

我们也考虑了以下5年存单。然而,我们的首选可能具有更高的利率、更低的最低开户存款和更低的提前支取罚金,这使它们成为更有吸引力的选择。

  • CFG银行存单:CFG在存单上支付可观的利率,但我们的首选提供更高的利率。
  • Quontic存单:Quontic银行的5年存单利率较低。
  • Synchrony存单:Synchrony的最低开户存款较低,但其他金融机构在长期存单上提供更高的利率。
  • Discover存单:其他金融机构在5年存单上提供更具竞争力的利率或更低的最低开户存款要求。
  • Ally高收益存单:Ally的最低开户存款较低,但我们的首选所有提供更高的利率。
  • Bread储蓄高收益存单:Bread储蓄提供利率较高的存单,但您需要至少1500美元才能开始。
  • Marcus高收益存单:Marcus在账户的最低开户存款上要求较低,但我们的首选目前支付更高的利率。
  • 五角大楼联邦信用合作社货币市场存单:五角大楼联邦信用合作社的1年和18个月存单利率较高。然而,我们推荐的金融机构中有更具竞争力的利率。
  • Bethpage联邦信用合作社存单账户:Bethpage联邦信用合作社有多种存单期限。然而,与我们的首选相比,其利率较低。
  • Nationwide存单:Nationwide的1年和18个月存单是其最具吸引力的选择,但其其他期限不太强劲。
  • VyStar信用合作社存单:如果您住在佛罗里达州或佐治亚州,VyStar信用合作社可能是一个不错的选择。
  • Golden 1信用合作社存单:如果您住在加利福尼亚州,Golden 1信用合作社可能值得考虑。
  • Suncoast信用合作社存单:Suncoast信用合作社的利率稳定,但我们的首选目前提供更具竞争力的利率。
  • CIT银行期限存单:CIT银行的5年存单利率较低,与我们列表中的银行相比。
  • Washington储蓄银行存单:Washington储蓄银行支付可观的利率,但我们的首选提供更高的利率。
  • Citizens Access存单:Citizens在线存单的利率较高,但您需要至少5000美元。
  • BrioDirect:BrioDirect有各种存单期限,但其5年存单利率不如我们选择的金融机构强劲。
  • Sallie Mae存单:您至少需要2500美元。我们的首选具有较低的最低开户存款。
  • Amerant存单:Amerant支付可观的利率,但我们的首选提供更高的利率。
  • 美国运通存单®:美国运通的最低开户存款较低,但我们的首选支付更高的利率。
  • Live Oak银行存单:您需要至少2500美元作为初始存款。我们的首选将让您以较少的资金开始开户。
  • America First信用合作社存单:America First信用合作社的利率稳定,但我们的首选提供更高的利率。
  • NBKC存单:NBKC在长期存单上提供具有竞争力的利率,但我们的首选提供更高的利率。
  • Connexus共享存单:Connexus要求至少5000美元的最低开户存款。我们的首选具有更低的最低开户存款。
  • TAB存单:TAB银行的利率稳定,但我们的首选提供更高的利率。

银行的可信度和BBB评级

我们已经比较了每家公司的美国商业联盟(BBB)评分。BBB根据客户投诉的回应、广告诚实度以及对业务实践的透明度等因素对企业进行评分。以下是每家公司的评分:

一个良好的BBB评级并不一定意味着您与银行的关系会完美无缺。与现有客户交谈或阅读在线客户评价,以获得更全面的观点,判断这家银行是否适合您。