2023年8月份最佳6个月期限的定期存款利率(高达5.35%)

2023年8月最佳6个月定期存款利率(5.35%)

我们的专家回答读者的银行问题,并撰写公正的产品评测(这是我们如何评估银行产品的方式)。在某些情况下,我们从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的观点是我们自己的。本页面上的优惠条款适用。

6个月定期存款是一种让您在短期内保持固定利率的储蓄选择。6个月定期存款的全国平均年利率(年百分比收益率)为1.30%。

然而,目前6个月定期存款的利率要高得多。Popular Direct的6个月定期存款的最佳年利率为5.35%。

我们每天检查利率,以找到6个月期限的最佳利率。下面是我们的首选。

最佳6个月定期存款提供高利率,并且其中许多产品的最低开户存款和早期支取罚款都很低。

最佳6个月定期存款

  • Popular Direct 6个月定期存款:5.35%年利率
  • Bank5 Connect 6个月高收益定期存款:5.30%年利率
  • America First Credit Union 6个月存款证书:5.30%年利率
  • Bask Bank 6个月定期存款:5.25%年利率
  • Rising Bank 6个月定期存款:5.25%年利率
  • First Internet Bank of Indiana 6个月定期存款:5.22%年利率
  • Vio Bank 6个月定期存款:5.20%年利率
  • Western Alliance Bank 6个月定期存款(由Raisin提供支持):5.20%年利率

这些是我们对最佳6个月定期存款利率的选择。我们对定期存款的首选受到FDIC或NCUA保险的保护。尽管Silicon Valley Bank、Signature Bank和First Republic Bank最近已关闭,但请记住,在联邦保险的金融机构中,存款人的资金是安全的。当金融机构受到联邦保险时,每位存款人在银行账户中最多可以获得25万美元的保障。

比较最佳6个月定期存款

选择最佳6个月定期存款的专家建议

为了了解什么样的定期存款是好的,以及如何选择最合适的产品,Insider咨询了四位专家:

Insider

以下是他们对定期存款的看法(为了清晰起见,某些文字可能经过轻微编辑)。

一个人如何确定某家银行是否适合他们?

Tania Brown,SaverLife的注册理财规划师:

  • 它应该是FDIC保险的
  • 它应该符合您想要的银行体验(是否是一个可以亲自访问的当地银行?一个可以通过手机使用的在线银行?是否可以写支票?)

Sophia Acevedo,个人理财认证教育者,银行记者,Personal Finance Insider:

  • 优先考虑对您重要的事项,比如是否可以免除月度服务费
  • 如果您想要一个高利率账户,请注意利率(它应该高于平均银行账户利率)

您如何选择正确的定期存款期限?

Roger Ma,lifelaidout®的注册理财规划师,以及《Work Your Money, Not Your Life》的作者:

  • 考虑您需要资金的时间
  • 将您的时间表与当前的定期存款利率进行比较,找到最接近时间表的最佳利率

Mykail James,MBA,财务教育认证教师,BoujieBudgets.com:

  • 为该定期存款的资金设定一个目标
  • 考虑您的目标的时间表,并选择与该时间表相匹配的期限

在高收益储蓄账户、货币市场账户和定期存款之间如何做出决策?

Tania Brown,CFP:

  • 首先确定您想要存入多少钱
  • 考虑您计划进行的交易水平——定期存款不允许您触碰资金

Sophia Acevedo, Personal Finance Insider:

  • 高利息储蓄账户或货币市场账户是紧急基金或短期储蓄目标的好选择
  • 如果您想要更多账户的可访问性(纸质支票、ATM卡或借记卡),可以考虑货币市场账户
  • 如果您不需要使用这笔钱,可以考虑购买存款证书,因为它们有固定的利率和特定的期限

方法论:我们如何选择最佳的6个月存款证书?

Personal Finance Insider 的使命是帮助聪明人在理财方面做出最佳决策。我们了解“最佳”通常是主观的,因此除了强调金融产品或账户的明显优势,例如高年化收益率,我们还会概述其限制。我们花费了数小时比较和对比各种产品的特点和细节,以便您无需自行研究。

首先,我们进行了调研,找到了提供6个月存款证书的20多家银行和信用合作社。然后,我们使用我们的存款证书利率方法论对每个机构进行了审核,以找到最全面的银行选项。对于每个账户,我们比较了最低开户存款、提前支取罚款和利率。我们还考虑了每家银行的整体银行体验,包括客户支持可用性、移动应用评级和道德标准。

6个月存款证书:常见问题

6个月存款证书评价

Popular Direct 6个月存款证书

为什么它出色:Popular Direct 提供了高利息率,并且按日计息。

6个月存款证书年化收益率:5.35% APY

6个月存款证书提前支取罚款:提前支取金额的120天简单利息

需要留意的事项:您需要至少1万美元才能开设 Popular Direct 存款证书。

Popular Direct 评价

Bank5 Connect 6个月高息存款证书

为什么它出色:Bank5 Connect 是马萨诸塞州银行 Bank5 的在线操作。它在我们的列表上具有最佳的6个月存款证书利率。如果您希望有一个最低开户存款的存款证书,您也可能喜欢这个选项。您只需要500美元即可开始。

6个月存款证书利息:5.30% APY

6个月存款证书提前支取罚款:提前支取金额的三个月利息

需要留意的事项:如果您是马萨诸塞州或罗德岛的居民,您将无资格开设 Bank5 Connect 银行账户。然而,您可以在 Bank5 分行开设银行账户。

Bank5 Connect 评价

America First Credit Union 6个月存款证书

为什么它出色:如果您更喜欢信用合作社而不是银行,您可能会喜欢 America First Credit Union。America First Credit Union 提供了利率竞争力强的6个月存款证书。它的存款证书还因为提前支取罚款较低而脱颖而出。

6个月存款证书利息:5.30% APY

6个月存款证书提前支取罚款:提前支取金额的60天利息

需要留意的事项:要在信用合作社开设银行账户,您必须先成为会员。如果您在这个列表上的亚利桑那州、爱达荷州、内华达州或犹他州的县居住、工作、信仰或志愿服务,您可以加入 America First Credit Union。如果您有家庭成员或配偶是现有会员,您也有资格。

要成为会员,您还必须开设一个 America First Credit Union Share Savings Account。

America First Credit Union 评价

Bask Bank 6个月存款证书

为什么它出色:如果您希望在高利息储蓄账户或存款证书上获得竞争利率,Bask Bank 是一个很好的选择。它目前的6个月存款证书利率最高。

6个月存款证书利息:5.25% APY

6个月存款证书提前支取罚款:提前支取金额的90天简单利息

需要注意的事项: Bask Bank的定期存款期限有限。如果您打算开设期限超过2年的定期存款,您可能会更喜欢其他机构。

Bask Bank评论

Rising Bank 6个月定期存款

其优势:如果您至少有$1,000用于开设账户,Rising Bank可能是一个不错的选择。这家在线金融机构提供了竞争力强的利率,适用于各种短期存款,包括6个月的存款。

6个月定期存款的利率:5.25% APY

6个月定期存款的提前支取罚金:相当于90天的利息

需要注意的事项:Rising Bank的定期存款每三个月复利一次。其他金融机构可能每月或每日复利。根据您的账户余额,这可能会产生重大差异。

Rising Bank评论

First Internet Bank of Indiana 6个月定期存款

其优势:First Internet Bank of Indiana在各种定期存款上提供高利率。

First Internet Bank of Indiana还提供了一个在我们最佳货币市场账户指南中排名靠前的货币市场账户。

6个月定期存款的利率:5.22% APY

6个月定期存款的提前支取罚金:相当于180天的利息

需要注意的事项:First Internet Bank of Indiana每月复利,而不是每日复利。根据您的定期存款金额,这可能会产生重大差异。

First Internet Bank of Indiana评论

Vio Bank 6个月定期存款

其优势:Vio Bank之所以脱颖而出,是因为其6个月期限的定期存款提供了竞争力强的利率。如果您想开设最低为$500的固定利率银行账户,您也可能喜欢这家在线银行。

6个月定期存款的利率:5.20% APY

6个月定期存款的提前支取罚金:提取金额的1%,加上$25

需要注意的事项:Vio Bank的提前支取罚金较高。此外,请记住,Vio Bank没有支票账户。如果您计划在同一金融机构开设支票账户,您可能更喜欢我们的其他首选。

Vio Bank评论

Western Alliance Bank 6个月定期存款

其优势:通过Raisin,您可以使用一个平台找到、资助和管理来自20多家银行和信用社的多个高收益储蓄账户和定期存款。目前,Western Alliance Bank的6个月定期存款是Raisin上收益最高的6个月定期存款。话虽如此,Raisin还提供其他收益高于全国平均水平的6个月定期存款。

如果您想以较低的初始存款开设定期存款,这款定期存款也可能是一个不错的选择。只需$1即可开设账户。大多数银行通常要求至少$1,000才能开设定期存款。

6个月定期存款的利率:5.20% APY

6个月定期存款的提前支取罚金:相当于90天的简单利息

需要注意的事项:Raisin不提供任何支票账户,因此如果您希望所有银行业务都在同一家公司进行,可能不是最佳选择。

Raisin评论

其他定期存款选项

  • Quontic定期存款:Quontic Bank提供了一个支付5.05% APY的6个月定期存款,但我们的首选目前提供更具竞争力的利率。
  • Signature Federal Credit Union存款凭证:Signature Federal Credit Union提供了利率较高的定期存款,但并不及我们的首选。
  • Bethpage Federal Credit Union存款账户:Bethpage Federal Credit Union支付了一个稳定的利率,但我们的首选目前提供更具竞争力的利率。
  • Synchrony定期存款:Synchrony总体支付了较高的利率,但其6个月定期存款利率不及我们列表上的利率。
  • CIT Bank定期存款:CIT Bank的6个月定期存款利率比其他定期存款更具竞争力,但您仍然可以找到更高的利率。
  • Live Oak Bank定期存款:Live Oak Bank在其6个月期限上支付4.80% APY的利率,但我们的首选目前有更高的利率。
  • TAB Bank定期存款:TAB Bank在定期存款上提供了稳定的利率,但您仍然可以在其他在线银行找到更具竞争力的利率。
  • LendingClub定期存款:LendingClub提供了较高的定期存款利率,但我们的首选具有更低的最低开户存款或更具竞争力的利率。
  • Alliant存款凭证:Alliant在定期存款上支付了稳定的利率,但其6个月期限的利率较低。
  • Sallie Mae定期存款:Sallie Mae有一个较高的利率,但您需要最低开户存款$2,500。
  • Marcus高收益定期存款:Marcus允许您以$500开设账户,但我们的首选目前提供更高的利率。
  • Ally高收益定期存款:Ally提供各种定期存款,但我们的首选支付更高的利率。
  • Capital One 360定期存款:Capital One的最低开户存款较低,但我们的首选支付更高的利率。
  • Nationwide定期存款:Nationwide的12个月定期存款表现稳定,但其6个月定期存款不太强劲。
  • TIAA Bank基本定期存款:TIAA Bank的6个月定期存款不如其长期定期存款强劲。
  • Citi固定利率定期存款:Citi支付了较好的利率,但我们的首选提供了更高的利率。
  • Navy Federal Credit Union标准存款凭证:Navy Federal Credit Union在长期定期存款上提供了稳定的利率,但其短期定期存款不如竞争对手。
  • Discover:Discover在长期定期存款上提供有竞争力的利率,但其短期定期存款不太强劲。您还需要至少$2,500才能获得定期存款。
  • Pentagon Federal Credit Union货币市场存款凭证:Pentagon Federal Credit Union提供了一个有竞争力的利率,但与我们的首选相比,提前支取罚金较高。
  • Charles Schwab Bank定期存款:Charles Schwab有经纪定期存款,这意味着Charles Schwab实际上并不拥有定期存款。相反,Charles Schwab充当您和拥有定期存款的银行之间的中间人。根据您的银行情况,您可能更喜欢直接与金融机构开设定期存款。
  • 美国运通定期存款:美国运通提供了一个不错的利率,但我们的首选提供了更高的利率。

银行信誉和BBB评级

我们已经比较了每个金融机构的美国商业联盟(BBB)评分。BBB根据客户投诉的回应、广告诚实性和商业实践透明度等因素来评估企业。

以下是每个公司的评分:

Raisin的评级为A,因为它在BBB网站上收到了24个投诉。

Bask Bank从BBB获得了C+的评级,因为该公司在网站上收到了28个客户投诉。其母公司Texas Capital Bank从BBB获得了A+的评级。

BBB评级并不一定是决定性的。要确定一个公司是否适合您,您还可以阅读在线客户评价或与现有客户交谈。

美国最大银行的6个月期定期存款利率

如果您优先选择与熟悉的公司进行银行业务,以下是一些最受欢迎的机构提供的6个月期定期存款利率: