2023年8月的5家最佳在线银行

5 Best Online Banks in August 2023

我们的专家回答读者的银行问题,并撰写公正的产品评论(这是我们如何评估银行产品)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金; 然而,我们的意见是我们自己的。本页上列出的优惠条款适用。

我们中的许多人从小到大都会亲自前往实体银行将纸质支票交给出纳员。但现在,有了网上银行,您可以在家中办理银行业务。许多网上银行甚至提供实体银行没有的优惠,如高利率储蓄和无月费。

与实体银行不同,网上银行可能甚至没有实体网点,但它们提供所有标准的好处,如储蓄工具和早期直接存款。

最佳网上银行

  • Ally
  • Capital One
  • Discover Bank
  • Axos Bank
  • SoFi

下面,您将找到我们当前最佳的网上银行选择。我们知道“最佳”对每个人来说意味着不同的东西,因此我们列出了每个银行的优势以及其局限性。由于它们在最近几个月中继续以最佳选择的身份脱颖而出,这些网上银行因其最低费用、多种银行账户选择和独特功能而一直是我们的首选。如果您想了解实体银行选项,您还可以参考我们的最佳银行指南。

比较网上银行

为什么您应该相信我们:我们的专家小组为最佳网上银行

要了解什么是好的网上银行以及如何选择最合适的银行,我们请了四位专家发表意见:

Insider

我们关注的是什么可以使网上银行最有用,包括客户服务、费用、利率等等。以下是他们对网上银行的看法(某些文本可能经过轻微编辑以提高清晰度)。

一个人如何确定银行是否适合他们?

Tania Brown,SaverLife的认证理财规划师:

“显然,您希望确保它是FDIC承保的。此外,您的银行体验-您喜欢走进银行吗?那么您需要找当地的银行。您是否根本不在乎是否看到自己的银行?那么您可以在线上办理。您写支票吗?您不写支票吗?因此,在做出决策之前,要考虑您与之的体验。”

Sophia Acevedo,个人理财认证教育者,Personal Finance Insider的银行记者:

“我会列出我在银行账户中最重视的方面。例如,有些银行的账户会收取月度服务费。我会查看免除月度服务费的要求以及我是否认为我每个月都能满足这些要求。如果我正在寻找一个带有利息的银行账户,我会注意利率。我会确保该账户的利率高于平均银行账户。”

一个人在网上银行中应该寻找什么?

Tania Brown,CFP:

“对于网上银行来说,绝对是在线客户服务,因为您没有走进银行并与人交谈的优势。您有多少机会接触到他们?他们的营业时间是什么?”

Roger Ma,lifelaidout®的认证理财规划师和《Work Your Money, Not Your Life》的作者:

“转账过程有多繁琐,将钱转入和转出。是同日,还是次日?将实体银行的支票账户与特定的高收益储蓄账户同步是否很容易?”

Mykail James,MBA,BoujieBudgets.com的认证理财教育讲师:

“当涉及到网上银行时,您希望对他们提供的利率类型要更严格一些。这是最重要的事情,因为网上银行应该具有更高的利率,因为他们没有实体银行的经营成本。您要确保其远高于全国平均水平。他们提供什么样的证券?他们有两步验证吗?如果是网上银行,他们肯定应该至少具有两步身份验证,以及更改密码等方面的便利性,因为您对纯粹的网上银行的网络安全要求更高。”

我们的方法论:我们如何选择最佳的在线银行

个人财务顾问的使命是帮助聪明的人在理财中做出最佳决策。我们明白“最佳”往往是主观的,因此除了强调金融产品或账户的明显优点,如高年利率(APY),我们也会列出一些限制。我们花了数小时比较和对比各种产品的特点和细则,以便您不必自己费心。

虽然利率是任何在线银行账户的重要方面,但有几个银行提供相同的年百分比收益率(APY)。为了区分它们,我们考虑了开户所需的金额、余额要求、费用、ATM访问、移动应用和其他突出特点。

我们还考虑了客户服务,因为在网上银行中,您没有走进分行与代表交谈的选择。

我们回顾了二十多家机构,以确定最强的选择。要了解更多有关我们如何评估和审查产品的信息,请访问我们的编辑标准页面。

查看我们对支票、商业支票、储蓄和货币市场账户的完整评级方法论 »

最佳在线银行常见问题解答

Ally Bank

它的突出之处:Ally不需要任何账户的最低开户存款,因此您可以用任意金额开始。

Ally储蓄账户使您节省特别轻松。您可以为不同的目标设置单独的储蓄存钱罐,例如紧急储蓄或旅行基金。Surprise Savings功能每周三次根据您的支票账户余额确定您能够存下多少钱,然后将资金转入您的储蓄账户。

您可以通过电话或在线实时聊天与Ally客户支持24/7联系。

需要注意的是:Ally支票账户是一个稳定的账户,但它没有任何特殊功能,如返现或有竞争力的利率。如果您想要一个奖励支票账户,您可能会选择此列表中的其他银行。

Capital One 360

它的突出之处:Capital One在J.D. Power美国全国银行满意度调查中排名第一。该研究评估客户与银行的经验,并衡量信任、处理问题和投诉、节省时间和金钱等因素。

Capital One不需要任何最低开户存款。它还在美国各地设有分行和Capital One咖啡店,因此如果您喜欢在线银行但想与银行家面对面交谈,这是一个不错的选择。

需要注意的是:您可以免费在全美超过70,000台ATM机上使用借记卡,但与许多在线银行不同,Capital One不会补偿任何由非网络ATM提供商收取的费用。

Discover Bank

它的突出之处:Discover是一个适合希望在一个机构进行所有银行、投资和借贷业务的人的好选择。它提供各种产品,包括信用卡。它还拥有强大的返现支票账户,让您每月在3000美元的购买额上获得1%的返现。

需要注意的是:虽然您不需要为支票或储蓄账户提供初始存款,但您至少需要2500美元才能开设货币市场账户或定期存款账户。我们的其他选项不需要最低开户存款。

Axos Bank

它的突出之处:Axos Bank拥有储蓄、支票、定期存款和货币市场账户,因此如果您想要在一个银行开设所有账户,它是一个很好的选择。它是最好的银行之一,可以避免透支费。其高收益支票账户不收取透支或不足资金费用,并提供将您的支票账户与储蓄账户关联的免费透支保护。您还有可能获得银行账户现金奖金。使用推广代码RC100申请奖励支票账户并在08/31/23之前有符合条件的直接存款,即可获得100美元的欢迎奖金。

需要注意的是:Axos在其账户上支付的利率比大多数实体银行更高,尤其是在其高收益支票账户上。然而,在其他在线银行仍然可以获得更高的利率。

SoFi

为什么它突出:如果你想在一个账户中管理你的资金,SoFi的支票和储蓄账户是一个很好的选择。它是一个混合银行账户,结合了支票和储蓄功能。

如果你设置了直接存款,你可以获得一个高于许多传统和高收益储蓄账户的竞争性利率。如果你符合某些要求,还提供高达250美元的现金奖励,截至2023年12月31日。

如果你不想处理每月服务费、透支费或网络外取款机费用,SoFi的支票和储蓄账户也是一个不错的选择。它还配有一张借记卡。

需要注意的是:该账户是一个混合储蓄/支票账户,所以你需要记住这一点,以充分利用该账户。如果你存入现金,你可能还需要支付费用。

未入选的在线银行及原因

  • Chime:Chime拥有良好的免费支票和储蓄账户,但其他在线银行目前提供更高的储蓄利率。Chime还不允许你仅开设一个联名银行账户或储蓄账户。
  • LendingClub:如果你可以在你的支票账户中保持2500美元,这可能是一个很好的选择,因为你将有资格在无限次购买时获得1%的现金返还。
  • 美国运通:美国运通在储蓄账户余额上支付竞争性年利率。它的支票账户目前仅对至少拥有三个月卡账户的消费者卡会员开放。
  • 巴克莱:巴克莱在储蓄账户上提供可靠的利率,但不提供支票账户。
  • Bank5 Connect:Bank5 Connect拥有不错的支票和储蓄账户,但没有货币市场账户,在其他在线银行可以找到更高的利率。
  • CIBC Bank USA:这家在线银行提供各种支票和储蓄账户,但大多数需要最低存款或在余额低于一定金额时收取费用。支票账户也仅对伊利诺伊州、密歇根州、密苏里州或华盛顿州的居民开放。
  • Salem Five Direct:Salem Five Direct在储蓄账户上支付竞争性利率,但其定期存款需要较高的最低存款。
  • 汇丰银行:如果你符合高级银行账户的条件,汇丰银行可能是一个吸引人的选择。如果你可以在银行/投资账户中保持7.5万美元,每月收到5000美元的直接存款,或者至少贷款50万美元,你可能会喜欢汇丰银行。
  • 高盛的Marcus:尽管高盛的Marcus整体上是一家不错的在线银行,但它不提供支票账户。
  • Quontic Bank:Quontic Bank提供了多种选择的银行账户,但你需要每月进行15次借记卡交易,才能获得其高收益支票账户的竞争性年利率。
  • TIAA Bank:TIAA Bank提供了可观的利率,但我们的首选有更令人印象深刻的功能,如更高的利率或强大的储蓄工具。
  • Vio Bank:这家在线银行支付行业内最高的储蓄利率(始终可能有变动),但不提供支票账户。
  • CIT Bank:这是一家可靠的在线银行,但你需要100至1000美元来开设银行账户,并且它没有提供ATM网络。
  • Synchrony Bank:这家在线银行在储蓄账户上支付竞争性利率,且没有最低余额要求,但你不能开设支票账户。
  • NBKC Bank:NBKC整体上是一家不错的银行,但你可以在其他银行找到更高的利率。
  • FNBO Direct:这是一家体面的在线银行,但它的透支费用相当高。
  • BrioDirect:虽然BrioDirect没有我们的首选产品的一些高级功能,但它整体上是一家强大的在线银行。它每月退还最高20美元的网络外ATM费用。
  • USAA Bank:对于军人和家庭来说,USAA Bank可能是一家不错的在线银行,新兵可以提前一天发薪水;然而,USAA的利率较低。
  • Charles Schwab:Charles Schwab提供无限次的网络外ATM费用报销,且不收取外汇交易费,但其利率较低。

银行的信誉和BBB评级

我们的首选银行都没有最近的公开丑闻。

以下是我们名单上所有银行的美国商业联盟(Better Business Bureau)评分:

美国商业联盟通过审查对客户投诉的回应、广告诚实度以及对企业经营行为的透明度来衡量企业。

Ally在美国商业联盟的评级中获得了A级,而不是A+级,因为有几项未解决的投诉。

需要记住的是,一个良好的美国商业联盟评级并不能保证您与银行的交往会很好。建议与当前客户交谈或阅读在线客户评价,以确定是否有适合您的银行。

Capital One最近卷入了一些公开争议。

2020年,美国国家银行监察署要求Capital One支付8000万美元的和解金,指称该银行存在低效的安全措施,导致银行信用卡持有人的个人信息泄露。