根据财务规划师,提前退休前需要考虑的5个重要事项

5 important considerations for early retirement according to financial planners.

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  • 提前退休现在在我的客户中很受欢迎,我总是给出同样的建议。
  • 如果你提前退休,要为你的新闲暇时间制定计划。并计划医疗保健和其他费用。
  • 对你的开支要有实际的估计,并考虑多个收入来源。

我最近注意到我的客户中普遍存在的一个主题是希望提前退休。许多人考虑提前或部分退休以寻求更有成就感的角色。然而,提早离开工作的现实可能与预期完全不同。

提前退休并不适合每个人。根据2020年员工福利研究所(EBRI)的一项调查,只有11%的现今工人计划在60岁之前退休。如果你属于这11%的人群,在决定提前退休之前需要考虑一些事情。

1. 确定你在退休期间想做什么

在我们的工作年限内,我们通常会有许多活动来填充我们的时间。无论你对各种爱好、志愿工作还是环游世界充满热情,你都需要确定在退休期间如何度过时间。许多人认为他们将能够轻松填补时间,但却发现自己在过渡期间感到无聊。

现在是参与你可能多年来一直搁置的所有事情的时候了。确保你制定了提前退休计划。

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2. 了解由于同龄人仍在工作可能导致的人际/社交联系不足

传统退休时,你的许多同龄人/朋友也会退休或接近退休。因此,你可以举行无数的晚餐派对、早午餐约会,并与你最爱和关心的人共度时光。

提前退休后,由于同龄人仍在工作,许多人开始感受到社交互动不足。虽然你白天可能有时间打高尔夫球或去海滩,但你的朋友们还在上班,没有这种奢侈。

事实上,我曾见过一些客户选择部分退休,兼职工作,以便能够继续与他们的同龄人交往。如果你没有一个庞大的家庭、孙子孙女或结交新朋友的能力来填补时间,这是在提前退休前需要考虑的事情。

3. 对你每月退休收入需求有实际的估计

许多人在提前退休时对预算的处理方式与传统退休相同。然而,在提前退休期间,你的花费会比你想象中多。

在退休的早期年份,当你年轻、健康,并且有大量空闲时间时,你可能会发现自己的开支比退休前更多。新的提前退休者通常会在旅行、家庭装修、搬迁和其他退休活动上大笔花费。没有工作可做,你不断寻找新的活动,而这些活动通常都有一定的成本。

与传统退休相比,你可能还有其他开支,如房屋贷款、儿童抚养费和债务偿还。为了准备这些开支,重要的是制定一个预算和结构,以便像上班一样定期支付给自己。

4. 为意外医疗费用或未来需求做好计划

在退休期间,医疗费用将是你最大的开支之一。虽然准确规划医疗费用几乎是不可能的,但为这些需求准备一大笔现金储备是很重要的。在确定储备金额时,要考虑到你计划退休的地点、你的健康状况和预期寿命等因素。

此外,医保直到65岁才开始。这意味着你很可能需要申请私人健康保险。私人健康保险可能很昂贵,因为你没有雇主支付部分费用的好处。在提前退休之前,你必须考虑这项开支。

另一个需要考虑的因素是,由于通胀和其他因素,医疗保健费用每年都会增加。为了计划这些费用,您应该考虑退休期间个人支付的医疗保健费用每年至少增加4-5%。

5. 创造被动收入以延长您的资金

随着医疗保健和科技的改进,许多人的寿命大大延长。成功退休的最大风险是您的资金在某个时候耗尽。根据最近的研究,2021年美国的平均预期寿命为76.6岁。假设您决定在40岁退休。平均而言,您需要让您的储蓄持续36.6年,而如果您在65岁退休,这个数字只有11.6年。这意味着您的储蓄需要更长时间持续。

如果您不确定在整个退休期间是否有足够的资金满足您的需求,可能有益于考虑在您早期退休年份创建一些被动收入来源。无论您计划将资金投资于支付股息的长期基金,还是拥有会产生正现金流的租赁物业,您都不会后悔在退休期间拥有额外的收入来源。

本文最初发表于2022年5月。