2023年8月避免ATM手续费的6家最佳银行

6 Best Banks to Avoid ATM Fees in August 2023

我们的专家回答读者的银行问题并撰写公正的产品评论(这是我们如何评估银行产品的方式)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的意见是我们自己的。本页上列出的优惠条款适用。

如果您经常使用ATM,您很可能会优先寻找具有大型ATM网络并且可以尽量减少来自非网络提供商的费用的银行。 ATM提供商可以是银行,信用合作社或拥有ATM机的金融服务公司(如MoneyPass,NYCE或SUM)。

在下面,您将找到我们为避免ATM费用最佳银行的首选。

避免银行ATM费用的最佳银行拥有免费的区域或全国性ATM网络,因此您使用ATM时不会收取费用。一些银行还可以退还ATM提供商收取的费用。

避免ATM费用的最佳银行

  • LendingClub Bank:避免国内ATM费用最佳在线银行
  • Connexus Credit Union:避免国内ATM费用最佳信用合作社
  • Chase:避免国内ATM费用最佳全国银行
  • Charles Schwab:避免国际ATM费用最佳机构
  • TD Bank:避免国内ATM费用最佳地区银行
  • Betterment:避免国内ATM费用最佳在线银行平台

我们提供了实体银行,在线银行,信用合作社和在线银行平台,因此您可以从各种选择中进行选择。在下面了解更多关于我们的首选内容。

我们列表中的所有金融机构都受到FDIC或NCUA保险的保护。尽管First Republic Bank最近关闭,但请记住,您的资金在联邦保险的金融机构是安全的。当金融机构受到联邦保险的保护时,每位存款人的存款在银行账户中安全,最高可达25万美元。

比较避免ATM费用的银行

为什么您应该相信我们:我们专家小组为避免ATM费用的最佳银行

我们咨询了银行和金融规划专家,以提供这些选择并就如何找到适合您的银行提供建议。

Insider

以下是他们对选择银行的意见(某些文本可能经过轻微编辑以提高清晰度)。

某人如何确定一家银行是否适合他们?

Mykail James, MBA,认证金融教育讲师,BoujieBudgets.com:

“有关支票账户的首要事项是您应该知道借记卡是由哪个提供商提供的。很多人不会考虑这个问题,因为有些地方不接受万事达卡或美国运通卡。”

Sophia Acevedo,个人理财认证教育家,银行记者,Personal Finance Insider:

考虑一下您想要开设的银行账户以及您正在寻找的功能。假设您经常访问ATM提取现金或管理交易。当您选择银行时,您需要查看银行是否拥有全国,地区或本地的ATM网络。您还可以查看费用计划文档以查看ATM费用和ATM取款限额。”

某人如何在银行和信用合作社之间进行选择?

Tania Brown,SaverLife的认证理财规划师:

“对于大多数人来说,可以分为五个类别:地点,利率,服务,技术和关系。接下来,优先考虑重要的事情,您就会得到答案。例如:

  • 如果多个地区和全国性位置很重要:银行通常比信用合作社拥有更多的位置。
  • 如果您最关心的是高利率:信用合作社的平均利率比银行更好。
  • 如果许多服务(商业银行,企业银行,投资服务等)对您很有价值:大型银行提供的服务比大多数信用合作社更多。
  • 如果您希望感受到个人化的客户服务而不只是一个数字:信用合作社以出色的个性化客户服务而闻名。
  • 如果您是科技迷:相对于信用合作社,大型银行通常为在线用户提供更多的技术功能。”

人们在网上银行中可以寻找什么?

Roger Ma,lifelaidout®认证的财务规划师和《Work Your Money, Not Your Life》的作者:

“转账过程有多繁琐,转入和转出资金。是当天还是次日?将实体支票账户与特定的高收益储蓄账户同步是否很容易?”

Mykail James, CFEI:

“在选择网上银行时,您应该更加严格地关注他们提供的利率类型。这是最重要的事情,因为网上银行应该具有较高的利率,因为他们没有实体银行的经营成本。您要确保利率远高于全国平均水平。

“他们提供什么类型的证券?他们是否具有双因素身份验证?如果是网上银行,他们肯定应该至少有双因素身份验证,以及更改密码等操作的便利程度,因为您对纯粹的网上银行的网络安全要求更高。”

方法论:我们如何选择避免ATM费用最佳银行?

Personal Finance Insider的任务是帮助聪明人在金钱方面做出最佳决策。我们理解“最佳”通常是主观的,因此除了强调金融产品或账户的明显优点外,我们还概述了其限制。我们花费了数小时比较和对比各种产品的特点和细则,以便您无需费心。

在我们的指南中,我们研究了二十多家金融机构和金融服务提供商,寻找具有全国或地区性ATM网络的选择。然后,我们审查每个机构,找到为客户最大限度减少ATM费用的银行账户。通常,支票账户比储蓄账户更有可能提供减免ATM费用的方式。因此,我们的所有首选都设有支票账户。我们还根据我们对支票账户的评级方法论,评估了每家银行的整体银行体验,包括客户支持可用性、移动应用程序评级和道德伦理。

使用ATM的最佳银行:常见问题

避免国内ATM费用最佳网上银行

LendingClub

优点: LendingClub是一家通过SUM和MoneyPass ATM网络提供ATM服务的网上银行。它还不收使用非自家ATM的费用。

LendingClub奖励支票账户提供无限的国内ATM费用补偿,用于支付其他提供商可能收取的费用。如果您正在寻找一种可以获得现金返还和利息的奖励支票账户,您也可能会喜欢这个选项。

需要注意的事项: 您需要最低余额为$2,500美元才能获得LendingClub的现金返还或利息。

避免国内ATM费用最佳信用合作社

Connexus

优点: 如果您想与在线信用合作社而不是银行一起银行,Connexus可能是一个不错的选择。Connexus在我们的最佳信用合作社指南中得到了展示,并提供超过54,000个免费提款机。

如果您选择Connexus Xtraordinary支票账户,信用合作社还会补偿每月多达25美元的其他提供商的ATM费用。

需要注意的事项: 信用合作社需要会员资格才能开设银行账户。要成为Connexus协会的成员,您需要进行一次5美元的捐赠;成为某些组织的员工、退休人员、会员、学生、学生毕业生或亲属;居住在明尼苏达州、俄亥俄州或威斯康辛州的地区;是Connexus成员的亲属、配偶或同住人。

避免国内ATM费用最佳全国银行

Chase

优点: 如果您想在全国范围内的一家银行开设支票账户,Chase是一个可靠的选择。Chase是美国最大的全国性银行之一,在整个美国大陆拥有超过4,700家分行和16,000台免费ATM机。

Chase有5种类型的支票账户,但Chase Sapphire℠ Banking可能是避免银行ATM费用的最佳选择。它不收取任何外币交易费,并补偿所有非Chase机器的ATM费用。

需要注意的事项:Chase Sapphire℠ Banking如果您在您的Chase银行账户上维持不低于75000美元的平均日余额,将收取25美元的月度服务费。如果您在银行账户中没有定期维持较高的账户余额,您可能更喜欢选择另一家可以报销ATM费用的金融机构。

避免国际ATM费用的最佳机构

Charles Schwab

优点:Charles Schwab是一个投资平台,但它也提供银行产品。其Schwab Bank High Yield Investor Checking® Account特别提供全球范围内无限次数的ATM费用退款,并且不收取外币交易费。

需要注意的事项:当您开设Schwab Bank High Yield Investor Checking® Account时,您还需要开设Schwab经纪账户。如果您不想开设经纪账户,可以考虑我们的其他首选。

避免国内ATM费用的最佳地区银行

TD Bank

优点:对于生活在东海岸且更习惯于线下银行业务的人来说,TD Bank可能是一个吸引人的选择。

TD Bank有三种类型的支票账户,但只有TD Bank Beyond Checking Account可以免除ATM费用。如果您维持每日账户余额不低于2500美元,当您被非本行ATM提供商收费时,还可以获得费用补偿。

需要注意的事项:TD Bank的分行仅设在康涅狄格州、特拉华州、佛罗里达州、缅因州、马里兰州、马萨诸塞州、新罕布什尔州、新泽西州、纽约州、北卡罗来纳州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、南卡罗来纳州和佛蒙特州。

TD Bank Beyond Checking Account还有每月25美元的服务费。要免除该费用,您必须每月收到5000美元以上的直接存款、维持2500美元的最低日均余额,或在所有TD Bank账户中保持总额为25000美元。

避免国内ATM费用的最佳在线银行平台

Betterment

优点:如果您愿意选择在线投资平台而不是传统金融机构开设支票账户,您可能会喜欢Betterment。您的资金在Betterment Checking Account中是安全的,因为它通过该公司的合作银行NBKC提供的FDIC保险,每位存款人最高可获得25万美元的保险。

与其他账户不同,Betterment Checking Account可以报销所有ATM费用。

需要注意的事项:Betterment仅提供支票和现金储备账户。如果您想开设定期存款账户或货币市场账户,您可能更喜欢选择银行或信用合作社。

避免ATM费用的替代银行

我们的首选之所以脱颖而出,是因为它们具有吸引人的特点。虽然下面列出的账户不在我们的首选之列,但您仍然可以考虑其中的一种选择。

  • Wells Fargo Prime Checking:Wells Fargo的Prime Checking不收取ATM费用,但每个费用周期仅报销最多两次非Wells Fargo ATM提供商的费用。
  • Bank of America Advantage Plus Checking Account:Bank of America在美国拥有超过15000台ATM机,但要避免ATM费用,您必须符合优先奖励计划的资格。其中最多福利的三个层次——Platinum Honors、Diamond和Diamond Honors层次——提供了最多的免ATM费用福利,但提到的最低层次——Platinum Honors——需要每月平均最低日均余额达到10万美元或更多的3个月。
  • Chime Checking Account:Chime可以使用超过60000台无费ATM机,但它会收取2.5美元的非本行ATM费用。因为Chime不提供任何费用补偿,所以您还需要支付其他ATM提供商的费用。
  • Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account:Consumers Credit Union可以无限次数报销所有ATM费用,但您需要完成以下操作:1)注册在线对账单,2)每月进行12次或更多笔记账卡交易,以及3)每月总计收到500美元或更多的直接存款、移动支票存款或转账。
  • First Citizens Bank Free Checking Account:First Citizens Bank的ATM网络比Chase和TD Bank更小。如果您拥有First Citizens Bank Free Checking账户,并且没有月度ATM费用补偿。
  • SoFi Checking and Savings:SoFi不收取ATM费用,但如果您被另一家提供商收费,它不提供费用补偿。
  • Quontic High Interest Checking Account:Quontic Bank可以使用全国范围的大型ATM网络,但不会为您报销非本行提供商的费用。
  • Wealthfront Cash Account:Wealthfront收取2.5美元的非本行ATM费用,也不提供ATM费用补偿。
  • Discover Cashback Debit Account:Discover不收取ATM费用。但是,如果非本行ATM提供商向您收费,您将无法获得ATM费用补偿。
  • Alliant High-Interest Checking Account:Connexus每月提供的ATM回扣比Alliant更多。
  • Fifth Third Momentum® Checking:Fifth Third Bank是Allpoint、Presto!和7-Eleven ATM网络的一部分,但如果您使用非本行ATM,将收取3美元的费用。
  • KeyBank Smart Checking Account:如果您使用非KeyBank ATM,银行将不会对您每月前两笔交易收费。但是,如果您从非Key Bank ATM进行三笔或更多交易,银行将每笔交易收取3美元,并且不会为您支付任何额外的ATM提供商费用。
  • Bethpage Federal Credit Union Free Checking Account:Bethpage Federal Credit Union不收取ATM费用,但如果您被另一家提供商收费,它不提供费用补偿。
  • Ally Spending Account:Ally每月最多为您报销美国境外ATM提供商收取的10美元费用,而LendingClub则提供无限次数的费用补偿。
  • CIT Bank eChecking Account:CIT Bank没有ATM网络。
  • TIAA Bank Basic Checking:TIAA Bank不收取ATM费用,但如果您被另一家提供商收费,它不提供费用补偿。
  • USAA Classic Checking:USAA每月最多为您报销美国境外ATM提供商收取的10美元费用,而LendingClub则提供无限次数的费用补偿。
  • Amalgamated Bank Give-Back Checking Account:Amalgamated Bank对使用非Amalgamated ATM收取2.5美元的费用。
  • America First Credit Union Classic Checking Account:America First Credit Union对使用非本行ATM收取1.5美元的费用。
  • American Express Business Checking:American Express不提供费用补偿,如果您被另一家提供商收费。
  • Bank5 Connect High-Interest Checking Account:Bank5 Connect每月最多为您报销美国境外ATM提供商收取的15美元费用,而LendingClub提供无限次数的费用补偿。
  • NBKC Everything Account:NBKC每月最多为您报销美国境外ATM提供商收取的12美元费

    银行的信誉度和BBB评级

    美国企业协会根据客户投诉、广告和业务实践的透明度对公司进行评级。以下是我们的首选银行的BBB评分:

    LendingClub、TD银行和JP摩根大通最近曾卷入公开和解。

    2021年7月,LendingClub公司在与美国联邦贸易委员会达成和解时支付了1800万美元,指控其使用欺诈性放贷方式向消费者收取隐藏费用。联邦通信委员会还声称,LendingClub公司告诉客户他们已获得贷款批准,即使他们实际上并没有。

    2020年,JP摩根大通公司向美国司法部支付了9.2亿美元的和解金,因涉嫌错误交易。

    同年,美国劳工部还要求JP摩根大通支付80万美元的拖欠工资,指控该银行向女性员工支付不足。

    2020年,美国消费者金融保护局要求TD银行支付1.22亿美元的和解金,指控该银行在未经客户许可的情况下向客户收取借记卡提现服务费。

    Betterment的评级为F,因为它在BBB网站上收到了大量客户投诉,并且有六项未解决的投诉。

    良好的BBB评级并不一定能保证您与银行的关系完美无缺。您可以联系现有客户或阅读在线客户评价,以确定某个银行是否适合您。

    如何在选择银行之前查看网络规模

    我们选择银行的一个重要提示是找到一个对您来说方便访问的银行。以下是两种比较ATM网络规模的方法:

    1. 访问银行网站。大多数银行都有一个ATM定位工具。您可以使用此工具查看您所在地区附近的ATM数量。全国性银行还可能在其银行网站上列出ATM的总数。在线银行通常没有自己的ATM网络。但是,它们通常与Allpoint或MoneyPass等大型网络合作。因此,客户仍然可以免费访问美国各地的数千个ATM。
    2. 如果您正在考虑本地金融机构,请查看它是否是共享ATM网络的一部分。为了保持竞争力,较小的金融机构通常共享位置和服务,以便会员可以获得全国范围的资源。

    提供ATM费用报销的银行

    以下金融机构和金融科技公司在您使用其他银行或信用社的ATM时提供费用报销:

    • Alliant信用联盟
    • Ally
    • Axos银行(Axos银行奖励支票账户)
    • Bank5 Connect
    • 美国银行(需满足优先奖励要求)
    • Betterment
    • Blue联邦信用联盟
    • Charles Schwab
    • JP摩根大通(JP摩根大通蓝宝石℠银行账户)
    • Connexus信用联盟(Connexus非凡支票账户)
    • Consumers信用联盟(需在Consumers信用联盟免费奖励支票账户上完成符合条件的活动)
    • LendingClub
    • NBKC
    • Salem Five Direct
    • TD银行(TD银行便利支票账户)
    • USAA
    • 富国银行(富国银行主要支票账户)