“首次购房者的最佳可负担的抵押贷款”
Best affordable mortgage for first-time homebuyers
我们的专家回答读者的购房问题，并撰写公正的产品评论（这是我们评估抵押贷款的方式）。在某些情况下，我们会从我们的合作伙伴那里获得佣金；然而，我们的观点是我们自己的。
如果你是首次购房者，正苦于传统抵押贷款所附带的信用和首付要求，这些针对首次购房者的住房贷款可以帮助你克服这些障碍，最终获得你自己的家的钥匙。
注意：首次购房者的定义可能因贷款人而异，但许多人使用美国住房和城市发展部的定义，其中包括三年内没有拥有主要住所的任何人。此外，这里列出的许多贷款计划允许非首次购房者申请。
比较最佳的首次购房者贷款
这里列出的抵押贷款都具有使首次购房者和其他资金紧张的购房者负担得起的特点。所有贷款都允许低首付或零首付，并且许多不需要私人抵押保险（PMI）。
PMI通常要求在首付不足20%的抵押贷款上。PMI是添加到每月抵押贷款付款中的费用，以帮助补偿贷款人允许低首付的风险。
这些抵押贷款中的许多还具有灵活的信用要求，例如允许借款人使用非传统信用来满足资格。请记住，只有在你没有传统信用评分时，一些贷款人才会允许你这样做。如果你的信用分数较低，你可能仍然需要努力改善它，才能有资格申请抵押贷款。
首次购房者常见问题
首次购房者需要什么信用分数？
这取决于你申请的贷款类型和贷款人的要求。首次购房者不会因为他们是首次购房者而受到不同的信用分数指南的限制，但是特定针对这些借款人的计划可能有不同的要求。如果你想申请抵押贷款，至少620的分数是好的，尽管你可能可以达到580甚至500。
美国银行：社区负担得起贷款方案
总体评价：我们认为美国银行的社区负担得起贷款方案是一个非常实惠的选择，适合符合条件的借款人，因为你不需要带任何现金到封闭。但由于目前仅在少数城市提供，所以帮助的借款人并不多。
最低首付：0%（并无封闭费用）
需要PMI吗？不需要
灵活的信用要求：没有最低信用分数要求；使用租金、水电费、电话费或汽车保险费用来建立按时付款的历史记录。有收入限制。
根据该银行的新闻稿，这种抵押贷款仅在“指定市场”中提供，包括夏洛特、达拉斯、底特律、洛杉矶和迈阿密的一些历史悠久的黑人和西班牙裔社区。要符合条件，您需要满足收入限制并完成购房者认证课程。
美国银行：美国梦贷款
总体评价：美国银行的美国梦贷款要求至少3%的首付，对于信用分数较低的借款人可能不是一个合适的选择。但对于符合条件的借款人来说，它提供了大量的首付援助。
最低首付：3%
需要PMI吗？不需要
灵活的信用要求：如果你没有信用分数，可以接受非传统信用。如果你有信用分数，它需要至少640才能符合资格。债务收入比率需要低于43%。有收入限制。
这种抵押贷款在25个州都可用。如果你的学生贷款过去使你无法符合资格，你可能会在这个贷款计划中有一些运气；美国银行表示将与采用收入驱动还贷计划的借款人合作。
此贷款还提供高达1万美元的援助，可用于首付款、封闭费用或与购房有关的其他费用。但你仍然需要在封闭时至少贡献1000美元的个人资金。
PNC银行：PNC社区抵押贷款
底线：对于能够支付小额首付款的借款人来说，PNC银行的PNC社区抵押贷款是我们的另一个首选。但是，没有或几乎没有储蓄的借款人可能更喜欢提供0%首付选项的抵押贷款。
最低首付款：3%
需要PMI保险吗？ 不需要
灵活的信用要求：PNC银行表示，这种贷款具有“宽松”的要求，并且许多借款人容易获得PNC社区抵押贷款，而不是传统的抵押贷款。收入限制适用。
除了低首付、无PMI抵押贷款外，PNC银行还向符合收入限制或居低中收入地区的借款人提供5000美元的闭市费用补助。
海军联邦信用联盟：购房者选择贷款
底线：海军联邦信用联盟的购房者选择贷款是一个适合海军联邦成员的好选择，如果不符合美国退伍军人事务部支持的抵押贷款要求，因为这种贷款与VA贷款类似，无需首付款和PMI保险。
最低首付款：0%
需要PMI保险吗？ 不需要
灵活的信用要求：此贷款的具体信用要求未列出，但是海军联邦在线指出，它会考虑您的信用评分和您在该信用联盟的银行历史。
您需要成为海军联邦信用联盟的会员才能从该贷款人处获得抵押贷款。会员资格仅对退伍军人、与武装部队、国防部或国民警卫队有关联的人员，或具有会员资格的直系亲属开放。
富国银行：梦想. 计划. 家庭. 抵押贷款
底线：富国银行的梦想. 计划. 家庭. 抵押贷款是我们列表上较昂贵的抵押贷款之一，由于需要3%的首付款和PMI保险。但对于想要支付一些首付款的借款人来说，它仍然是一个总体上经济实惠的选择，并且它的5000美元闭市费用信用是一个有价值的好处。
最低首付款：3%
需要PMI保险吗？ 是
灵活的信用要求：接受信用记录有限和信用评分较低的借款人。收入限制适用。
与列表上的大多数抵押贷款不同，此抵押贷款确实需要PMI保险，可能使其比其他首次购房贷款选择稍微昂贵一些。
此抵押贷款可以与富国银行的梦想. 计划. 家庭. 闭市费用信用相结合。借款人可以获得最高5000美元用于闭市费用。该信用仅在特定地区提供。
Northpointe银行：Northpointe 100%
底线：Northpointe银行的Northpointe 100%抵押贷款是对信用评分良好的借款人来说是一个不错的选择，但与此列表上的许多其他抵押贷款相比，灵活性不够。
最低首付款：0%
需要PMI保险吗？ 是
灵活的信用要求：需要最低680的信用评分。没有收入限制。
此抵押贷款在23个州提供。
Northpointe还有另一种特殊的0%首付产品，称为EquityBuilder。使用此贷款，您可以使用为首付款而存下的钱，而将其用于降低利率或缩短贷款期限。
花旗银行：HomeRun抵押贷款
底线：花旗银行的HomeRun抵押贷款是一种适合需要使用非传统信用进行申请的借款人的好选择，但随之而来的更高首付款要求可能不值得。与此处列出的许多其他贷款人相比，花旗银行的闭市费用援助属于高水平。
最低首付款：3%
需要PMI保险吗？ 不需要
灵活的信用要求：接受非传统信用，但如果您选择此路线，您需要支付5%的首付款。收入限制适用。
这种抵押贷款仅适用于花旗银行设有分支机构并接受存款的地区，以及亚特兰大、奥斯汀、剑桥、达拉斯、丹佛、休斯顿和费城的黑人或西班牙裔社区。
借款人还可以获得高达7500美元的贷方支付的关闭成本援助。
Truist：社区购房激励计划
要点：由于其低首付要求且无需PMI，Truist的社区购房激励计划抵押贷款具有可负担性，但与此列表中其他贷款相比，它没有那么多吸引人的附加功能。
最低首付：某些地区为0％，其他地区为3％
需要PMI吗？不需要
灵活的信用要求：没有列出这种贷款的具体信用要求，但Truist在某些情况下接受没有信用评分的借款人的非传统信用。可能会有收入限制。
要符合社区购房激励计划抵押贷款的资格，您需要在交割时至少出资500美元。首付的其余部分可以来自其他可接受的来源，例如家人的礼物。
Alliant信用联盟：Alliant Advantage抵押贷款
要点： Alliant信用联盟的Alliant Advantage抵押贷款对那些希望完全避免首付的人来说是一个不错的选择，但您可能需要一个良好的信用评分才能符合资格。
最低首付：0％
需要PMI吗？不需要
灵活的信用要求：没有列出这种贷款的具体信用要求。要从这家借款人那里获得常规贷款，您需要至少640的信用评分。
Alliant信用联盟的这种抵押贷款采用可调利率抵押贷款形式，这意味着您的利率在若干年后会发生变化。
非首次购房者也可能有资格获得此贷款，但他们需要付出5％的首付。
Chase：DreaMaker抵押贷款
要点：Chase的DreaMaker抵押贷款需要PMI，但成本较低，使其比普通的低首付常规贷款更具负担性。
最低首付：3％
需要PMI吗？是的，成本较低
灵活的信用要求：信用要求比其常规抵押贷款更宽松。可能会有收入限制。
有资格的借款人可以将此抵押贷款与Chase的购房者补助金结合使用，以获得高达2500美元或5000美元的首付款或关闭成本援助。此外，如果您完成购房者教育课程，还可以获得额外的500美元。
要获得5000美元的购房者补助金，您需要在特定黑人、西班牙裔或拉丁裔社区购房。Chase最近扩大了该补助金的范围，使其在全国更多社区可用。
Rocket Mortgage：ONE+ 抵押贷款
要点：通过Rocket Mortgage的ONE+抵押贷款，借款人只需支付购房价格的1％，而不是典型的3％。Rocket将以补助的形式提供其余的2％。这意味着您不仅可以进行低首付款，还可以获得贷款人的额外股权。
最低首付：1％
需要PMI吗？不需要
灵活的信用要求：这种抵押贷款要求至少620的信用评分。您还需要收入达到或低于该地区中位数收入的80％才能符合资格。
这不是这家贷款人唯一的经济实惠计划。Rocket最近推出了几个不同的计划，以使低收入人群更容易拥有房屋。通过其购房加计划，您可以获得高达7500美元的信用，用于抵消首付款和关闭成本。该计划仅适用于亚特兰大、巴尔的摩、芝加哥、底特律、孟菲斯和费城的特定普查区域。它还提供Freddie Mac的BorrowSmart Access计划，为以下大都市区的特定县提供3000美元的首付款信用：亚特兰大、芝加哥、底特律、孟菲斯、迈阿密、费城、圣路易斯、埃尔帕索、休斯敦和McAllen，德克萨斯。
United Wholesale Mortgage: 传统1%首付
要点：批发贷款人United Wholesale Mortgage还有一种产品，允许1%的首付款，名为传统1%首付。它包括最高4,000美元的拨款，帮助借款人达到总首付款的3%。
最低首付款：1%
需要PMI保险？是
灵活的信用要求：UWM要求其传统抵押贷款的信用评分至少为620分。您需要的收入不超过该地区中位数收入的80%才能符合此计划的资格。
United Wholesale Mortgage的传统1%首付与Rocket Mortgage的产品类似。然而，UWM是一家批发贷款人，这意味着您需要与抵押经纪人合作才能从这家贷款人获得贷款。
KeyBank: Key Community Mortgage
要点：KeyBank的Key Community Mortgage是低至中等收入借款人或符合条件地区的非常实惠的选择。该银行还向符合条件的人提供5,000美元的结算信贷。
最低首付款：0%
需要PMI保险？否
灵活的信用要求：接受非传统信用。财产必须位于KeyBank评估区域内，该区域通常指银行实体分行服务的地理区域。您需要住在低至中等收入人口普查区域或收入低于联邦金融机构检查委员会估计的MSA/MD家庭收入中位数的80%以下才能符合资格。
KeyBank还提供5,000美元的购房者信贷，以帮助支付您的结算费用。要符合此信贷的资格，您必须住在亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、新泽西州、纽约州、宾夕法尼亚州、犹他州或华盛顿州内的合格普查区域。
其他经济实惠的抵押贷款选择
如果您不符合上述列出的任何抵押贷款的资格，您仍然有可能找到适合您需求的经济实惠的抵押贷款。一些可帮助首次购房者的贷款包括：
- 低首付的传统贷款：借款人可能符合只需3%首付的传统贷款。您至少需要620的信用评分，并且在达到20%的资产净值之前，您需要支付PMI保险。
- FHA贷款：由联邦住房管理局支持的抵押贷款通常更容易获得资格，最低信用评分为580分，首付款至少为3.5%。如果您支付10%的首付款，您可能能够以500分的信用评分获得贷款。
- VA贷款：这些抵押贷款允许0%首付款，仅适用于符合最低服务要求的现役军人和退伍军人。最低信用评分因贷款人而异。
- USDA贷款：这些抵押贷款由美国农业部支持，仅适用于某些农村或郊区的低至中等收入借款人。它们允许0%首付款。最低评分因贷款人而异。
- 州政府或住房金融机构贷款：您所在州的住房管理局或住房金融机构可能会向低收入借款人提供抵押贷款。这些贷款通常与首付款和结算费用援助相结合，以降低实际支出。
