2023年8月最佳信用卡余额转移卡

Best Credit Card Balance Transfer Card, August 2023

我们的专家回答读者的信用卡问题并撰写公正的产品评论(以下是我们评估信用卡的方式)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的观点是我们自己的。本页上列出的优惠条款适用。

如果您有信用卡债务,您可以使用具有简介性0%年利率的最佳信用卡进行余额转移,以避免支付高利息。一定要负责地使用您的信用卡,并避免超出您的承受能力,以防止进一步负债。

最佳余额转移信用卡

  • 威尔斯·法戈反思®卡:最适合余额转移和购买的超长期介绍性年利率
  • 花旗简易®卡:最适合迟付款宽恕
  • 美国运通蓝现金日常®卡:最适合杂货、汽油和在线购物
  • JP摩根追求无限®:最适合在日常消费中获得灵活奖励
  • JP摩根自由灵活℠:最适合轮换奖励类别和灵活兑换
  • 美国银行定制现金回报信用卡:最适合定制现金回报奖励类别
  • 花旗®双倍现金卡:最适合强大的固定比例现金回报
  • 花旗自定义现金℠卡:最适合自动最大化奖励
  • 发现余额转移卡:最适合轮换现金回报奖励类别
  • JP摩根石板边缘℠:如果您正在建立信用记录,最适合

要从余额转移卡中获益,请确保您能够在介绍性年利率期限结束之前全额偿还您的余额,否则您将再次开始支付余额上的利息。要更详细地了解优缺点,请阅读我们的指南,了解是否值得进行余额转移。

比较余额转移信用卡

余额转移信用卡常见问题

余额转移信用卡优惠评论

威尔斯·法戈反思®卡

威尔斯·法戈反思®卡在我们的列表中名列前茅,因为它提供了超长期的介绍性年利率,适用于余额转移和购买。新卡持有人在账户开启后的前21个月内,购买和合格的余额转移将享受0%的介绍性年利率(之后为17.99%,24.49%或29.74%的可变利率)。余额转移必须在开户后的120天内完成,才能符合介绍性0%年利率,并且每笔余额转移将收取5%的费用(最低$5)。

虽然该卡不会为消费赚取威尔斯·法戈奖励,但持卡人确实获得了一些好处,包括手机保护和道路救援。手机保护尤其引人注目,因为无年费信用卡通常不提供此服务。当您使用威尔斯·法戈反思®卡支付您的月度手机账单时,您将获得高达$600(免赔额$25)的手机损坏或被盗保险,每年最多可提出两次索赔,每次索赔期限为12个月。

优点:超长0%介绍性年利率的余额转移和购买(之后为17.99%,24.49%或29.74%的可变年利率),无年费

缺点:没有欢迎奖励或奖励,除了手机保护外,几乎没有其他好处

威尔斯·法戈反思信用卡评论

花旗简易®卡

拥有大量高利息信用卡债务的消费者可能会通过提供尽可能长时间的0%介绍性年利率的卡片节省更多。花旗简易®卡在这个类别中提供了最佳优惠之一。

该卡没有年费,但您可以在余额转移方面获得21个月的0%介绍性年利率(转账必须在开户后的四个月内完成),并且购买方面获得12个月的0%介绍性年利率。之后,您的利率将根据您的信用状况上升至18.99% – 29.74%的可变年利率。在余额转移方面获得21个月的0%介绍性年利率可以帮助您偿还大量债务,但请记住,您需要支付3%的余额转移费用(最低$5)才能享受此特权,并且您需要在前四个月内进行所有转账。

此卡的其他优点包括自动账户提醒、全天候客户服务以及选择付款截止日期的能力。

优点:无年费、稳定的0%期初年利率、无滞纳金

缺点:在四个月内完成的转账将收取3%的期初余额转移费(最低$5),之后为5%(最低$5),持卡人特权较少

花旗简约卡评测

美国运通蓝现金日常卡

美国运通提供了几张具有0%期初年利率的余额转移卡。其中,免年费的美国运通蓝现金日常卡是其中最好的选择,它具有有用的奖励类别以及每月针对Home Chef和The Disney Bundle的账单抵扣。

新持卡人在账户开设后的前15个月内,购物和余额转移都可享受0%期初年利率,之后是19.24% – 29.99%的可变年利率。为了符合该期初年利率,余额转移必须在开户后的前60天内完成,并且存在转账费,金额为每次转账金额的$5或3%,以较高者为准。

此外,新持卡人还可享受首次办卡的$200账单抵扣优惠,条件是在办卡后的前六个月内在新卡上消费$2,000。

通过美国运通蓝现金日常卡,您可以获得以下回报:

  • 在美国超市获得3%的现金回馈(每年最高$6,000,之后为1%)
  • 在美国加油站获得3%的现金回馈(每年最高$6,000的购买金额,之后为1%)
  • 在美国在线零售购物中获得3%的现金回馈(每年最高$6,000,之后为1%)
  • 在所有购物中获得1%的现金回馈(现金回馈以奖励美元的形式发放)

此外,美国运通蓝现金日常卡还提供租车保险、购物保护、全球援助热线以及Amex Offers**计划等特权。

优点:长期0%期初年利率、无年费、在有用的类别中拥有很高的回报率

缺点:余额转移费、外币交易费

美国运通蓝现金日常卡评测

Chase Freedom Unlimited®

如果您正在寻找一张具有余额转移和购物期初年利率的信用卡,并有机会通过日常消费获得丰厚的奖励,那么Chase Freedom Unlimited®是一个很好的选择。新持卡人在购物和余额转移上可享受首次15个月的0%期初年利率(之后是20.24% – 28.99%的可变年利率)。

在账户开设后60天内完成的余额转移将收取每次转账金额的3%(最低为$5)的期初余额转移费。此后,转账费将提高至每次转账金额的5%(最低为$5)。该卡免年费,但您将需要支付国际购物的外币交易费。

虽然Chase Freedom Unlimited®被宣传为一张返现信用卡,但它实际上是赚取Chase Ultimate Rewards®积分,您可以用这些积分兑换现金返还、通过Chase Portal预订旅行、购买礼品卡、商品等。

该卡在首年的前$20,000消费中,您将获得额外的1.5%现金返还,并且在所有其他合格消费上也将获得1.5%的返现。此外,您还可以通过Chase预订的旅行获得5%返现(5倍积分)、通过2025年3月之前的Lyft乘车获得5%返现(5倍积分)、在餐饮(包括外卖)和药店消费上获得3%返现(3倍积分),以及在所有其他合格消费上获得1.5%返现(1倍积分)。

如果您还拥有一张年费Chase信用卡,例如Chase Sapphire Preferred或Chase Sapphire Reserve,您可以将奖励积分合并并解锁更多兑换选项,包括将积分转移到Chase的航空公司和酒店合作伙伴。

优点:余额转移和购物期初年利率、所有消费的强大回报率、可获得有价值的Chase Ultimate Rewards积分

缺点:期初余额转移费为3%(之后为5%或$5,以较高者为准,如果转账在开户后60天以上),外币交易费

Chase Freedom Unlimited 评论

Chase Freedom Flex℠

Chase Freedom Flex℠ 为持卡人提供首个15个月的购物和余额转移0%的介绍性年利率(然后为20.24% – 28.99%的可变年利率)。该卡为在账户开通后60天内进行的转账提供3%的转账费用(或每笔转账金额的5%,以较高者为准)(然后为每笔转账金额的5%或5美元,以较高者为准)。

在账户开通后的前三个月内,您在购买上花费500美元后可以获得200美元的现金奖励(以2万积分的形式获得),此外,您还可以在首年的首12,000美元的杂货店购买上获得5%的现金返现(不包括Target和Walmart),以及在每个季度(激活后)的组合消费上的前1,500美元上获得5%(或5倍)的返现。这就是为什么我们将其评为最佳的5%返现信用卡。

Chase Freedom Flex℠ 还可以获得:

  • 通过Chase购买的旅行商品可获得5%的现金返现(5倍积分)
  • 通过2025年3月乘坐Lyft可获得5%的返现(5倍积分)
  • 餐厅和药店消费可获得3%的返现(3倍积分)
  • 其他消费可获得1%的返现(1倍积分)

从2023年7月1日至9月30日,Chase Freedom Flex℠的奖励类别是选择的现场娱乐、加油站和电动汽车充电。

您可以将Chase Freedom Flex℠的奖励与符合条件的年费Chase卡合并,以获得更多积分的价值。

优点:最高可获得5倍积分,无年费,可以获得有价值的Chase Ultimate Rewards积分

缺点:3%的介绍性转账费用(然后为5%或5美元,以较高者为准,如果在开户后的60天内进行转账),外汇交易费用

Chase Freedom Flex信用卡评论

美国银行®定制现金奖励信用卡

美国银行®定制现金奖励信用卡在转账和购买方面都提供了长时间的免息期,如果您想在您选择的类别中获得高比例的现金返还,它是一个不错的选择。

新持卡人在账户开通后的前18个结算周期内的购买和在账户开通后的前60天内进行的任何转账上均享有0%的介绍性年利率,之后为17.99% – 27.99%的可变年利率。每笔转账将收取交易总额的3%作为转账费用。

而且,它还有一个不错的欢迎奖励:在账户开通后的90天内,您在购买上花费1,000美元后可以获得200美元的现金奖励。该卡在您选择的类别(汽油、在线购物、餐饮、旅行、药店或家装/家居)上可获得3%的现金返还,2%的现金返还在杂货店和批发俱乐部消费上,1%的现金返还适用于所有其他消费。3%和2%的比例适用于每个季度的前2,500美元的组合消费(然后为1%的现金返还)。

最近,我开通了这张卡,以利用它在购买和转账方面的0%介绍性年利率,因为我遇到了一些意外的开支。由于我没有其他能够在在线购物中获得奖励的信用卡,我选择了它作为我的3%类别,但是BoA允许您每月更改一次(如果您想要的话)。

优点:能够在您选择的类别中获得最多的现金返还,无年费,转账和购买的长期介绍性年利率

缺点:外汇交易费用,几乎没有其他福利,3%的转账费用

美国银行定制现金奖励卡评论

花旗® 双倍返现卡

通过花旗® 双倍返现卡,您可以在18个月的转账免息期内获得0%的介绍性年利率,之后为18.99% – 28.99%的可变利率。这是一个相当长的时间来偿还您的债务。

然而,Citi Double Cash Card之所以成为一个很好的选择,是因为它是最佳返现信用卡之一,即使在您还清余额后,仍然值得使用。不幸的是,目前它没有为新持卡人提供任何欢迎奖励。

Citi Double Cash Card实际上可以在所有消费上获得2%的返现 – 每购买1美元获得1点,每还款1美元获得1点。这就是为什么Insider将其评为最佳的2%返现信用卡之一。

您在转账余额上不会获得返现,但它是一张非常适合在日常开支上获得返现的卡片。您可以以每一分等值1美分的速度使用Citi ThankYou积分进行返现、旅行、礼品卡等。

介绍性转账费用是账户开通后前四个月内每次转账金额的3%,最低5美元。持续性转账费用为每次转账金额的5%,最低收费5美元。

优点:高返现率,无年费,长期介绍性年利率期限

缺点:目前没有欢迎奖励,5%的转账费用,3%的外币交易费用

Citi Double Cash卡评测

Citi Custom Cash℠卡

Citi Custom Cash℠卡是一个很好的选择,如果您的消费习惯每个月都会有所不同。持卡人在每个账单周期中在符合条件的类别上的前500美元购买上可以获得5%的返现(之后为1%),以及在其他所有购买上获得1%的返现。

符合条件的类别包括大多数人都会感兴趣的日常开支:餐厅、加油站、杂货店、选择旅行、选择交通、选择流媒体服务、药店、家居改造商店、健身俱乐部和现场娱乐。

新持卡人在转账和购买上可以享受0%的介绍性年利率长达15个月,之后为18.99% – 28.99%的浮动年利率。转账费用为5%(最低5美元),无年费。

尽管它被营销为一张返现卡,Citi Custom Cash℠卡实际上是以Citi ThankYou积分的形式获得奖励,每个积分价值1美分,可用于返现、通过Citi ThankYou Travel Portal预订旅行、购买礼品卡、商品等。如果您有Citi Premier®卡或Citi Prestige®卡(不再对新申请人开放),您可以将奖励积分汇集并转移到Citi的航空公司和酒店合作伙伴。

优点:转账和购买均享受0%的介绍性年利率,无年费,强大的奖励积分

缺点:5%的转账费用,外币交易费用

Citi Custom Cash卡评测

Discover it® Balance Transfer

如果您在其他信用卡上负有高利息余额,无年费的Discover it® Balance Transfer是一个很好的合并债务的卡片,因为它提供了18个月的转账0%介绍性年利率和6个月的购买0%介绍性年利率(之后为16.99% – 27.99%的浮动年利率)。它的介绍性转账费用为3%,未来的转账费用会增加到5%。

使用Discover it® Balance Transfer,您可以在旋转的季度奖励类别上获得5%的返现,最高可达首次支出的1500美元(之后为1%)。但请记住,您需要在每个季度手动激活您符合条件的Discover账户中的奖励(2023年7月1日至9月30日,您可以在登记后的购买中获得5%的返现,上限为1500美元,之后为1%)。

对于许多人来说,2023年第三季度的Discover返现日历应该很容易最大化。2023年7月1日至9月30日,类别为加油站和数字钱包。

虽然该卡没有传统的欢迎奖励,Discover会在第一年结束后匹配您获得的所有奖励。您还可以获得免费的社会安全号码警报、无外币交易费和首次延迟付款免费。

优点:转账和购买均享受0%的介绍性年利率,首年奖励加倍,季度旋转奖励类别

缺点:只有在奖励类别之外的消费才能获得1%的返现,3%的前期余额转移费以及未来余额转移费高达5%(请参阅条款)

Discover it Balance Transfer信用卡评论

Chase Slate Edge℠

Chase Slate Edge℠不会为持卡人提供购物奖励或欢迎奖励,但这并不是该卡的重点。该卡针对那些希望改善自己的财务状况并提高信用评分的人群。

通过Chase Slate Edge℠,您将获得很好的0%购物和余额转移的介绍期,为账户开立后的18个月(之后为20.24% – 28.99%的可变年利率)。因此,如果您正在寻找既能进行余额转移又能享受0%购物年利率的卡片,这张卡绝对值得考虑。

此外,您可以自动进行一次信用评估,以有机会获得更高的额度。但请记住,首先,您需要始终按时支付账单,并在开卡后的前六个月内至少消费500美元。

每年账户周年纪念日,只要您按时支付账单并在上一周年纪念年度内至少消费1000美元,您将有机会享受2%的年利率减免。然而,减免有上限 —— 它只会减免至您的年利率达到Prime Rate加9.74%(Prime Rate截至2022年11月3日为7.00%)。

优点:介绍期适用于余额转移和购物,自动考虑提高信用额度和降低年利率(如果满足消费要求)

缺点:没有奖励或欢迎奖励

Chase Slate Edge信用卡评论

信用卡余额转移基础知识

平均信用卡利率超过20%,根据您的信用评分和所使用的卡片,利率可能更高。您最不希望发生的情况就是陷入信用卡利息泥潭。

使用余额转移卡可以成为整体债务合并策略的一部分。债务合并可以使您更容易偿还欠多个贷款人的余额。

在决定使用0%介绍期的信用卡之前,请确保您有能力和计划在介绍期结束之前全额偿还您的余额 —— 否则,您将不得不支付剩余余额上的利息。

如果您认为自己无法在介绍期结束之前全额偿还债务,那么余额转移信用卡可能不值得。

什么是余额转移卡?

余额转移卡是一种允许已有债务的人将其未偿余额从另一张卡片转移到该卡以避免支付利息费用的信用卡。通过介绍期的0%年利率优惠,您可以在九个月至21个月的时间内避免支付余额转移卡上的利息。

在此介绍期结束后,您的年利率将重置为标准可变利率。因此,您需要在介绍期年利率优惠结束之前全额偿还您的信用卡债务,以避免支付利息费用。

有什么陷阱吗?信用转移的一个缺点是,余额转移信用卡通常会收取3%或5%的余额转移费 —— 或者是每转移10000美元高利息债务时收取300到500美元。如果您不需要进行余额转移,但需要购买一件您需要时间还清的大件商品,请参阅我们列出的最佳零利息信用卡。

信用卡余额转移的优缺点是什么?

余额转移和余额转移信用卡的优点是,您可以获得更多时间来偿还现有余额,而不会产生高额的利息费用。余额转移还可以将信用卡债务合并到一张卡片上,这样更容易管理付款,无需漏掉任何一笔。而且,如上所述,开立余额转移卡可以通过降低信用利用率来提高您的信用评分,前提是您不会使用新卡的信用额度。

余额转移的缺点是什么?首先,大多数余额转移卡都会收取余额转移费,通常为转移金额的3%到5% —— 或每转移10000美元高利息债务时收取300到500美元。另一个巨大的潜在缺点是,如果您在促销期限结束之前未偿还全部余额,将会收取高利率,因此您需要确保在介绍期年利率优惠结束之前有能力偿还您的余额。

如何进行余额转移

我可以从美国银行进行余额转移吗?

是的,您可以通过美国银行的几张信用卡完成余额转移。如果您正在申请一张提供余额转移的新美国银行信用卡,您可以选择在申请中请求余额转移。如果您已经拥有一张余额转移卡,您可以通过移动应用或网站请求余额转移。

我可以从JP摩根银行进行余额转移吗?

您可以使用一些JP摩根银行信用卡进行余额转移,JP摩根银行表示大多数转移请求在一周内处理完成(在某些情况下可能需要最多21天)。

我可以从Capital One银行进行余额转移吗?

您可以使用几张不同的Capital One信用卡进行余额转移。其中一些信用卡在您完成余额转移时会收取3%的转账费用。您可以在线或通过电话申请余额转移,Capital One表示该过程通常需要3至14天。

我可以通过Discover进行余额转移吗?

Discover允许您完成余额转移,甚至还有一张专门为希望完成余额转移的人设计的卡片。请注意,您的Discover卡账户必须在您的余额转移请求处理之前至少开通14天。

为什么您应该相信我们:我们如何选择用于余额转移的信用卡

Insider通过查看目前提供给新申请者的所有具有余额转移优惠的信用卡,从中选择了最佳的余额转移卡。

然后,我们将我们的列表缩小到提供0%的介绍性优惠的余额转移卡。通过评估每个介绍性年利率优惠的条款和其他卡片优势,我们得出了最终的选择。我们优先考虑收取较低的余额转移费用以及在余额转移上提供最长的介绍性0%年利率期限的卡片。我们还考虑了其他卡片优点,如返现或旅行奖励、年费和免除滞纳金。

这是Insider评级信用卡的方法。