2023年8月的9个最佳免费支票账户

Best free checking accounts in August 2023

我们的专家回答读者的银行问题,并书写公正的产品评价(这是我们如何评估银行产品)。在某些情况下,我们从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的意见是我们自己的。本页上列出的优惠条款适用。

一个好的支票账户对于管理日常购买至关重要,而且不应花费您一分钱。

免费支票账户不像许多大型实体银行那样收取月度服务费。其中许多还提供免费透支保护,并每月退还一定金额的非网络ATM费用。这些类型的福利可以在您办理银行业务时为您节省金钱。

除了免除月度服务费之外,最好的免费支票账户还提供注册奖金和提前直接存款的福利。

最佳免费支票账户

  • Capital One 360 Checking®:最佳综合
  • Capital One MONEY Teen Checking Account:最适合青少年
  • Schwab Bank High Yield Investor Checking® Account:最适合避免ATM费用
  • Chime Checking Account:最佳二次机会支票账户
  • Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account:最适合信用合作社
  • First Citizens Bank Free Checking Account:最适合传统银行体验
  • SoFi Checking and Savings:最佳现金奖励
  • Upgrade Rewards Checking:最佳返现奖励
  • Redneck Bank Rewards Checkin’ Account:最佳高利率

下面是我们对最佳免费支票账户的首选。这些账户不收取任何月度服务费,并以其独特的福利和灵活的开户要求脱颖而出。如果您正在寻找有奖励的支票账户,您还可以参考我们的最佳奖励支票账户指南。

比较今天的银行优惠

比较免费支票账户

为什么您应该信任我们:我们的最佳免费支票账户专家团队

我们咨询了银行和金融规划专家,以了解这些选择,并就如何找到最适合您需求的支票账户提供他们的建议。

Insider

我们专注于没有月度维护费的支票账户,但我们也考虑了对外币交易、非网络ATM等费用。

以下是他们对支票账户的看法。(为了清晰起见,某些文本可能经过轻微编辑。)

什么使一个支票账户好或不好?

Roger Ma,lifelaidout®认证财务规划师,著有《Work Your Money, Not Your Life》:

“我会查看ATM分行位置,然后查看不收取月度费用的最低余额金额。我认为还有其他一些可以让生活更轻松的东西,无论是免费支票,还是在线支付账单,它们是否在Zelle网络中?”

Sophia Acevedo,个人理财认证教育者,银行记者,《Personal Finance Insider》:

“我会寻找一个无论是没有任何月度服务费还是提供多种方式来免除费用的支票账户。我还会查看客户支持的可用性和移动应用的评级。”

一个人如何确定一个银行是否适合他们?

Tania Brown,SaverLife认证财务规划师:

“显然,您希望确保它是FDIC保险的。此外,您的银行体验-您喜欢走进银行吗?那么您需要当地的银行。您只是不在乎是否看到您的银行吗?那么您可以在线上办理。您会写支票吗?您不会写支票吗?因此,在做出决定之前,要考虑您与之的体验。”

Mykail James,MBA,认证财务教育讲师,BoujieBudgets.com:

“关于支票账户的第一件事是您应该知道借记卡的提供者是谁。很多人没有考虑这一点,因为有些地方不接受MasterCard或Amex。”

方法论:我们如何选择最佳免费支票账户

首先,我们希望为您提供选择。为了找到最佳的免费支票账户,我们考虑了两打余家实体银行、在线银行、信用合作社和不收取任何月度服务费的在线银行平台。

我们研究了金融机构如何收取其他银行费用,例如异地取款机费用、透支费用或外汇交易费用。如果金融机构提供了独特的特权,比如高利率或现金奖励,我们评估了获得奖励所需的条件。有关我们如何评价和审查产品的更多信息,请参阅我们的编辑标准页面。

在个人理财内幕中,我们致力于帮助聪明人在金钱方面做出最佳决策。我们花了很多时间比较和对比近三十个支票账户的特点和详细条款,这些账户可在20多家全国和仅在线上的银行中选择。

我们理解”最佳”往往是主观的,因此除了强调支票账户的明显优点(例如没有费用),我们也概述了其限制。

最佳免费支票账户常见问题

最佳整体

Capital One 360 Checking®

为何脱颖而出:Capital One 360 Checking®是一个全面的支票账户,如果您的首要目标是避免常见费用,它是一个优秀的选择。通过这个Capital One支票账户,您不需要支付月度服务费、外汇交易费,并且有多种透支保护选项。

Capital One 360 Checking®还有一些显著的福利,使您的银行体验变得更加可控。例如,该账户提供两天提前直接存款,并能够在ATM和附近的CVS门店存款。此外,所有余额都可以获得0.10%的年化百分比收益率(APY)。

需要注意的是:尽管Capital One咖啡馆正在美国的大城市中兴起,但该银行仅在九个州经营约280家分行。您可能需要适应完全在线银行体验。

Capital One银行评价

最适合青少年

Capital One MONEY Teen Checking Account

为何脱颖而出:Capital One MONEY Teen Checking Account在我们的最佳青少年支票账户指南中获得了推荐,并且如果您想教孩子如何管理支票账户,这可能是一个不错的选择。

这个青少年支票账户有预算工具,帮助青少年节省,并且有家长监控功能,可以跟踪支出并设置限额。您可以为8岁以上的未成年人开设Capital One MONEY Teen Checking Account。您还可以将此青少年银行账户与任何支票账户关联,即使它不是Capital One账户。

需要注意的是:您只能在线开设Capital One MONEY Teen Checking Account,不能在Capital One门店开设。

Capital One银行评价

最适合避免ATM费用

Schwab Bank High Yield Investor Checking® Account

为何脱颖而出:查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)不收取ATM费用,并且当ATM提供商向您收取费用时,该银行提供全球范围内无限次退款。查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)还不收取外汇交易费,并且提供免费透支保护。

需要注意的是:在开设支票账户之前,您必须先开设查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)的经纪账户。

查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)银行评价

最佳二次机会支票账户

Chime Checking Account

为何脱颖而出:如果您由于银行账户历史而难以在金融机构开设银行账户,Chime是一个很好的选择。Chime Checking Account是一个二次机会支票账户,不需要信用检查或ChexSystems的审查来评估您的可信度。

Chime之所以脱颖而出,还因为它不收取月度服务费,并且您可以在美国任何地方开设在线账户。

需要注意的是:Chime的SpotMe功能允许您透支高达200美元,而无需透支费用 – 但您必须每月收到200美元的直接存款才能符合SpotMe的资格。如果您需要透支超过限额,您的交易将被拒绝。

Chime银行评价

最适合信用合作社

Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account

为何脱颖而出:如果您更喜欢信用合作社而不是银行,您可能会喜欢Consumers Credit Union。

虽然您可以在线银行,但消费者信用联盟在芝加哥、伊利诺伊州和附近城市还有15个开放分支机构。会员还可以使用CO-OP共享分支和ATM网络,该网络拥有超过5,600个共享分支和60,000台免费提款机。

消费者信用联盟的免费奖励支票账户以其竞争性利率脱颖而出。如果您满足一定的要求,您的账户头$10,000的存款可以获得高达5.00%的年利率,并且可以获得无限次的非网络提款机费用报销。

以下是该账户的分层利率运作方式:

  • 如果您在注册时具有低于$10,000的存款,并且符合以下要求:接收电子文件、每月进行12次借记卡交易,并且每月获得$500的直接存款、移动支票存款或从其他银行转账,则可以获得3.00%的年利率
  • 如果您满足获得3%的要求,并且每月使用您的消费者信用联盟信用卡消费$500,则可以获得4.00%的年利率
  • 如果您满足获得3%的要求,并且每月使用您的消费者信用卡消费$1,000,则可以获得5.00%的年利率
  • 如果您的账户余额在$10,000.01和$25,000之间,并且符合以下要求:接收电子文件、每月进行12次交易,并且每月获得$500的直接存款、移动支票存款或从其他银行转账,则可以获得0.20%的年利率
  • 如果您的账户余额超过$25,000,并且符合以下要求:接收电子文件、每月进行12次交易,并且每月获得$500的直接存款、移动支票存款或从其他银行转账,则可以获得0.10%的年利率

如果您不符合要求,您的账户余额将只获得0.01%的年利率。

需要注意的事项:您需要成为消费者信用联盟的会员才能开设银行账户。

美国境内的任何人都有资格在线成为会员。要成为会员,您需要支付一次性会员费,并以至少$5的金额开设消费者信用联盟会员股份储蓄账户。

消费者信用联盟评测

最适合传统银行体验

第一公民银行免费支票账户

它的优点:几家全国性实体银行,如JP摩根大通、美国银行和富国银行,如果您不符合某些月度要求,就会对支票账户收取月度服务费。然而,如果您更喜欢传统银行业务,您可能考虑第一公民银行。

第一公民银行在美国的22个州拥有550多家分支机构。第一公民银行免费支票账户不收取任何月度费用,您也不必处理任何最低余额要求。

需要注意的事项:分支机构仅限于以下州:亚利桑那州、加利福尼亚州、科罗拉多州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、堪萨斯州、马里兰州、密苏里州、内布拉斯加州、内华达州、新墨西哥州、北卡罗来纳州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、南卡罗来纳州、田纳西州、得克萨斯州、弗吉尼亚州、华盛顿州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。

要符合第一公民银行免费支票账户的条件,您需要在开户后60天内注册电子对账单。否则,它将被转换为选择支票账户,该账户每月收取一笔服务费,除非您每月符合特定要求。

第一公民银行评测

最适合现金奖励

SoFi支票和储蓄账户

它的优点:SoFi支票和储蓄账户是一个强有力的选择,如果您不想处理每月服务费、透支费用或非网络提款机费用。

它还提供高达250美元的现金奖励。只要您是新的SoFi支票和储蓄账户客户,或是现有的SoFi支票和储蓄账户客户且尚未设置直接存款,就有资格获得奖励。

要获得奖励,您需要满足以下要求:

  • 在2023年12月31日之前开设SoFi支票和储蓄账户
  • 在开户后的前30天内,如果您获得1,000到4,999.99美元的符合条件的直接存款,您将获得50美元的现金奖励
  • 在开户后的前30天内,如果您获得超过5,000美元的符合条件的直接存款,您将获得250美元的现金奖励

需要注意的事项:如果你设置了直接存款,该账户的效果最好。这样,你将有资格获得现金奖励和最高利率。

SoFi支票账户和储蓄账户评价

最佳现金返还奖励

Upgrade奖励支票账户

为什么它独具特色:使用Upgrade奖励支票账户,你每天的借记卡购物和水电费及月费订阅付款都能获得2%的现金返还。其他借记卡购物可以获得1%的现金返还。符合2%现金返还条件的日常购物包括便利店、药店、餐馆、酒吧或加油站购物。

2%现金返还的额度限制为每年500美元。一旦达到年度限额,你在当年的其余时间里的所有符合条件的购物将获得1%的现金返还。

需要注意的事项:为了充分利用Upgrade奖励支票账户的便利,如ATM费用报销和贷款折扣,你需要保持2500美元的日常支票账户余额,每月至少收到1000美元的直接存款,或每月进行八次或更多次借记卡购物。否则,你将无法享受这些特权。

你还应该注意的是,资金转账、ATM交易、支票购买、礼品卡、外币、汇票、退款或欺诈交易均不符合任何现金返还奖励的条件。

Upgrade支票账户和储蓄账户评价

最佳高利率

红脖子银行奖励支票账户

为什么它独具特色:如果你想在支票账户上获得较高的利率,红脖子银行奖励支票账户可能很吸引人。红脖子银行在账户余额低于15000美元时提供5.30%的奖励利率,超过15000美元的金额则提供0.50%的奖励利率。要享受奖励利率,你需要每个月账单周期进行10次符合条件的借记卡交易,并接收在线银行对账单。

需要注意的事项:如果你不满足每月要求,你将获得标准利率0.25%的奖励利率。红脖子银行还要求最低开户存款为500美元。如果你希望用更少的资金开设账户,你可能更喜欢其他金融机构。

红脖子银行奖励支票账户

未入选的其他账户及原因

  • Wealthfront现金账户:Wealthfront对你所有的现金支付4.80%的年利率,但我们的首选提供了更高的利率潜力。阅读Insider的Wealthfront现金账户评价。
  • Fidelity现金管理账户:你可以在Fidelity的一个账户中存款、消费和投资,但其利率只是一般水平。阅读Insider的Fidelity现金管理评价。
  • Quontic现金返现支票账户:Quontic允许你获得符合条件的借记卡购物的1%现金返现。你每月可以获得最高50美元的现金返现奖励。它不是我们的首选,因为Upgrade的现金返现奖励更突出。你可以在日常购物中获得2%的现金返现(每个日历年最高500美元的奖励)。阅读Insider的Quontic银行评价。
  • Discover返现借记账户:Discover让你在每月3000美元以内的借记卡购物中获得1%的现金返现。然而,我们的首选Upgrade可能更吸引人,因为它在日常购物中获得现金返现。阅读Insider的Discover银行评价。
  • Alliant高利息支票账户:Alliant提供了一个可靠的支票账户,但我们的首选信用合作社可能更吸引人,因为它的优惠更多。阅读Insider的Alliant信用合作社评价。
  • Connexus信用合作社青少年支票账户:如果你想在信用合作社开设青少年支票账户,那么Connexus可能是一个值得考虑的选择,但请注意,在开设这个青少年支票账户之前,你需要成为会员并开设一个共享账户。阅读Insider的Connexus信用合作社评价。
  • JP摩根首次银行℠:如果你想在一家实体银行开设儿童银行账户,JP摩根首次银行可能是一个不错的选择,但你需要拥有JP摩根银行账户才能获得JP摩根首次银行。阅读Insider的JP摩根首次银行评价。
  • Fifth Third动力®支票账户:Fifth Third Bank提供了一个无需最低开户存款的免费支票账户,但它只在东南部和中西部的11个州设有分行。阅读Insider的Fifth Third银行评价。
  • KeyBank智能支票账户:KeyBank的支票账户被列为我们在科罗拉多州的最佳银行和信用合作社之一,但它在不如First Citizens Bank那么多的州设有分行。阅读Insider的KeyBank评价。
  • Connexus超凡支票账户:这是另一个不错的高利息支票账户,但你可以在Consumers那里获得更好的利率。阅读Insider的Connexus信用合作社评价。
  • Bethpage联邦信用合作社免费支票账户:Bethpage提供了一个高利息支票账户,但你可以在Consumers那里获得更高的利率。阅读Insider的Bethpage信用合作社评价。
  • LendingClub奖励支票账户:如果你正在寻找奖励支票账户,LendingClub可能是一个不错的选择,但你需要账户中至少有2500美元才能充分利用该账户。阅读Insider的LendingClub评价。
  • Axos银行奖励支票账户:Axos提供了一个不错的利率,但我们的首选中有更高的利率。阅读Insider的Axos银行评价。
  • Ally支出账户:这是一个可靠的在线支票账户,可以根据你的余额支付利息,但其特点不如我们的首选账户独特。阅读Insider的Ally银行评价。
  • CIT Bank电子支票账户:该账户的最低开户存款为100美元,每月仅提供15次免费取款。否则,该账户是一款不错的账户,余额低于25000美元的账户支付0.10%的年利率。阅读Insider的CIT Bank评价。
  • Betterment支票账户:这个在线支票账户报销ATM和外币交易费用,没有月度服务费或透支处罚。然而,我们的首选账户要么有更多的特权,要么如果你想开设多种类型的银行账户,可能更好。Betterment只有一个支票和现金储备账户。阅读Insider的Betterment支票和现金储备评价。
  • Axos银行基本支票账户:这是一个可靠的在线支票账户,提供无限的ATM费用报销,但没有特别突出的特点。
  • TIAA承诺收益支票账户:在第一年,没有月度服务费,并且所有余额都可以获得有竞争力的年利率;之后,利率会下降。要享受无限ATM报销,你需要保持至少5000美元的日均余额。你还需要至少100美元才能开设该账户。阅读Insider的TIAA银行评价。
  • USAA经典支票账户:

    哪些银行最值得信赖?

    美国商业信誉局为公司评定等级,从F到A+不等。一个良好的商业信誉局等级意味着公司能有效回应客户投诉,诚实宣传,对商业实践透明。我们列出的银行中,唯一没有获得商业信誉局评级的是Redneck Bank。

    以下是我们首选银行的商业信誉局等级:

    First Citizens Bank因为收到了一次客户投诉并有四个未解决的投诉,所以获得了B级评级。

    Upgrade从商业信誉局获得了A+级评级。Upgrade的合作伙伴银行Cross River Bank因为在商业信誉局网站上收到了大量客户投诉,并有七个未解决的投诉,所以获得了D级评级。

    Chime因为在商业信誉局网站上收到了大量客户投诉,并有未解决的客户投诉,所以获得了F级评级。

    然而,一个良好的商业信誉局等级并不能保证你与公司之间会有良好的关系。我们还研究了任何公开的丑闻。

    Capital One和Chime最近都卷入了公开争议。

    美国国家银行Capital One因为2019年数据泄露事件被美国国家银行监察署处以8000万美元的罚款。该事件中,黑客窃取了超过1亿份信用卡申请记录。国家银行监察署称当时Capital One的安全措施效率低下。

    Chime使用了”Chimebank.com”的网址以及”bank”和”banking”等词语,但Chime并没有获得银行的许可。Chime是一个银行平台,并由一家银行提供保险。2021年,金融保护与创新委员会命令Chime停止在网页和广告中使用”Chimebank.com”、”bank”和”banking”等词语。