最佳高收益支票账户(可获得高达5.30%的年化收益率)

Best high-yield checking account (up to 5.30% annual return)

我们的专家回答读者的银行问题,并撰写公正的产品评论(这是我们评估银行产品的方式)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的观点是我们自己的。本页上的优惠条款适用。

如果您在支票账户中存有大量资金,高收益支票账户是一个不错的选择。(否则,如果您愿意为个人目标赚取利息,您可能更感兴趣的是高收益储蓄。)

最佳高收益支票利率可在Redneck Bank获得。如果满足特定要求,您可以在账户余额高达15,000美元的情况下获得高达5.30%的年利率。

以下是我们对高收益支票账户的首选。我们的首选受到FDIC或NCUA保险的保护。

最佳高收益支票账户

高收益支票账户

在高收益支票账户中,您的账户余额越高,您将获得的利率越高。最佳支票账户还要收费较少,并提供额外的福利,如退还的ATM费用。

虽然硅谷银行、Signature Bank和First Republic Bank最近已关闭,但请记住,资金在联邦保险的金融机构是安全的。当金融机构是联邦保险的时候,每位存款人在银行账户中的存款最高可获得25万美元的保障。

最佳高收益支票账户常见问题

高收益支票账户评论

Redneck Bank Rewards Checkin’ Account

特色:如果您经常使用借记卡,您可能会喜欢Redneck Bank,因为该银行的奖励支票账户在满足每月特定要求时具有竞争性的奖金利率。如果您符合奖金利率的要求,您还可以在每月的非网络ATM费用中获得高达25美元的退款。

利息如何计算:如果您每个月满足以下条件,您可以在账户余额高达15,000美元的情况下获得5.30%的年利率:

  • 每个月结算周期内进行10笔符合要求的借记卡交易
  • 接收在线银行对账单

如果您未满足每月的要求,您将获得标准利率0.25%的年利率。

需要注意的事项:Redneck Bank的最低开户存款为500美元,用于开设Redneck Bank Rewards Checking Account。如果您希望用较少的资金开设账户,您可能更喜欢其他金融机构。

Redneck Bank评论

June Metal Checking Account

特色:Juno为您提供高利率和现金返还奖励。从其列表中选择五家零售商,在这些商店购物时可获得5%的现金返还。如果您是移民,您可能会喜欢该账户,因为您只需要一个社会安全号码和护照即可符合资格。

利息如何计算:您无需采取任何措施即可获得利息,但利率会根据您的余额而有所不同。利率层次如下:

  • 在50,000美元以下的余额上可获得5.00%的年利率
  • 在50,001美元至250,000美元之间的余额上可获得4.00%的年利率

需要注意的事项:June Metal Checking Account要求您每月保持250美元或更多的合格直接存款。

Juno评论

Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account

特色:Consumers Credit Union位列我们的顶级信用合作社之一,Consumers Credit Union Free Rewards Checking Account也是我们最佳奖励支票账户指南中的一部分。您有可能获得目前最高的利率之一。Consumers还会退还任何由非网络ATM提供商收取的费用。

利息如何计算:以下是年利率层次:

  • 当您注册接收电子文件、每月进行12笔借记卡购物并每月收到500美元的直接存款、移动支票存款或从其他银行转账时,可获得10,000美元以下余额上的3.00%年利率
  • 当您满足获得3.00%年利率的资格并每月使用Consumers Credit Union信用卡消费500美元时,可获得10,000美元以下余额上的4.00%年利率
  • 当您满足获得3.00%年利率的资格并每月使用Consumers Credit Union信用卡消费1,000美元时,可获得10,000美元以下余额上的5.00%年利率
  • 当您注册接收电子文件、每月进行12笔借记卡购物并每月收到500美元的直接存款、移动支票存款或从其他银行转账时,可获得10,000.01美元至25,000美元之间余额上的0.20%年利率
  • 当您注册接收电子文件、每月进行12笔借记卡购物并每月收到500美元的直接存款、移动支票存款或从其他银行转账时,可获得25,000.01美元及以上余额上的0.10%年利率

需要注意的是:您需要拥有Consumers信用联盟信用卡才能获得最高的年百分之收益率,如果您不符合任何资格要求,您只能获得0.01%的年百分之收益率。

Consumers信用联盟评论

Wealthfront现金账户

为何突出:Wealthfront现金账户之所以突出,是因为您可以在您的整个账户余额上获得高利率。此外,还没有任何月度服务费。

利息如何运作:您只需至少存入1美元即可开设一个账户。您将在账户中的所有资金上获得4.80%的年百分之收益率。

需要注意的是:Wealthfront仅提供Wealthfront现金账户。如果您想开设其他类型的账户,例如定期存款或货币市场账户,您可能更喜欢其他金融机构。

Wealthfront现金账户评论

SoFi支票和储蓄账户

为何突出:除了提供竞争力的利率外,SoFi支票和储蓄账户还是一个很好的选择,如果您想避免常见的费用。该账户没有月度服务费、透支费或非网络ATM费。

您还可以有资格获得高达250美元的现金奖励。要获得50美元的现金奖励,您必须在2023年12月31日之前获得1000至4999美元的符合要求的直接存款。要获得250美元的现金奖励,您必须在奖金到期前获得5000美元或更多的符合要求的直接存款。

利息如何运作:如果您设置了直接存款,您将获得更高的利息。拥有直接存款的SoFi会员在储蓄余额(包括Vaults)上的年百分之收益率高达4.40%,在支票余额上的年百分之收益率为0.50%。

如果您没有设置直接存款,您在支票和储蓄账户余额上将获得1.20%的年百分之收益率。

需要注意的是:SoFi没有像实体金融机构那样多的银行账户选择。例如,您无法开设独立的支票和储蓄账户或定期存款。

SoFi支票和储蓄账户评论

Signature联邦信用联盟高收益支票账户

为何突出:Signature联邦信用联盟为最高为20000美元的余额提供了很高的利率。它还没有最低开户存款和月度服务费。

利息如何运作:要在20000美元的余额上获得4.00%的年百分之收益率,您每月必须满足以下要求:

  • 获得总额至少为1000美元的直接存款
  • 进行15笔借记卡交易
  • 注册在线银行对账单

该支票账户不会支付超过20000美元的账户余额的任何利息。如果您未满足每月的资格要求,您也将不会获得利息。

需要注意的是:您必须成为会员才能开设Signature联邦信用联盟账户。加入的最简单方式是成为美国消费者协会的一员(该协会的会员需要支付8美元的年费)。如果您有一位亲属是信用联盟会员;在美国邮政服务中担任邮政局长、邮政局长代理、主管或负责人;是Marymount大学校友协会会员或校友协会员工;或在参与的雇员团体工作,您也可以加入。

Signature联邦信用联盟评论

First Tech奖励支票账户

为何突出:First Tech奖励支票账户在15000美元的余额上支付了较高的利率。该账户仅需最低10美元开户存款,没有月度费用。

利息如何运作:只要您每月满足以下要求,您就可以在15000美元的余额上获得最高4.00%的利率:

  • 使用First Tech借记卡和/或信用卡进行至少总额为500美元的20笔交易
  • 获得至少1000美元的直接或ACH存款
  • 注册电子对账单

当您满足每月要求时,余额超过15,000美元将获得较低利率。无论您的余额如何,如果不满足资格要求,您将获得非常低的利率。

需要注意的事项:与大多数信用合作社一样,First Tech FCU的利息是按月复利而不是按日复利。根据您在账户中存放的金额多少,这可能会对结果产生重大影响,也可能不会。此外,要成为信用合作社的成员,您必须在合格的雇主或俄勒冈州州政府工作(或有家庭成员在其工作);居住或工作在俄勒冈州的Lane县;属于计算机历史博物馆或金融健康协会;或者有家庭/家庭成员已经是First Tech FCU的成员。

没有入选的其他账户及原因

在挑选我们最喜欢的账户之前,我们查看了近二十个高收益支票账户。以下是我们考虑过的其他账户,以及它们未入选的原因:

  • evolve联邦信用合作社ePriority支票账户:evolve联邦信用合作社在符合一定要求的情况下,账户余额最高可获得7.23%的年息,但仅限于得克萨斯州埃尔帕索和新墨西哥州多纳安娜县的居民。
  • Axos Bank奖励支票账户:Axos Bank奖励支票账户最高可获得3.30%的年息,但我们的首选目前有更具竞争力的利率。
  • Fidelity现金管理账户:此账户可以用于储蓄、支出和投资,但其利率一般。
  • Wings Financial信用合作社高收益支票账户:Wings Financial在其支票账户上支付较高的利率,但我们的首选利率更高。
  • Primis高级支票账户:Primis高级支票账户支付较高的利率,最低开户存款为1美元,但由于Primis正在进行维护和升级,目前无法开户。Primis将在完成升级后更新其网站。
  • First Commerce Bank终极奖励支票账户:First Commerce Bank拥有一种奖励支票账户,如果您满足某些月度要求,最高可获得4.08%的年息。但您必须在First Commerce Bank的某个分行开设账户。该银行在新泽西州设有分行。
  • Connexus极致支票账户:Connexus最高只支付0%至1.75%的年息。我们的首选通过满足一定要求有可能获得更高的利率。
  • Quontic高利率支票账户:如果您每月至少进行10次至少10美元的借记卡交易,Quontic会为您的账户余额支付稳定的利率。但我们的首选目前提供更高的利率。
  • Alliant高利率支票账户:Alliant是一家不错的信用合作社,您将获得账户余额上相对可观的利率。然而,该利率不及我们的首选项目。
  • Ally支出账户:Ally的利率比许多银行更高,但其最高级别的年息与我们列表上的账户不具竞争力。
  • Bethpage FCU免费支票账户:该账户的利率不及我们的首选项目,并且没有免费透支保护。
  • City First Bank个人支票账户:该银行的利率高于大多数实体机构,但低于我们列表上的账户。
  • CIT Bank电子支票账户:CIT的利率不及我们的首选项目。
  • NBKC全能账户:尽管NBKC的利率可能更高,但如果您想要一个混合支票/储蓄账户,这是一个不错的选择。您无需满足任何条件即可获得利息。
  • PenFed Access America支票账户:PenFed整体上是一家强大的信用合作社,但您将获得更高的利率与我们的首选项目。
  • LendingClub奖励支票账户:如果账户余额低于2,500美元,您将不会获得任何利息,而对于低于100,000美元的余额,利率相对较低。
  • Robinhood现金管理账户:该账户目前不接受新客户。如果您对Robinhood支出产品感兴趣,您可以加入该等待列表以获取Robinhood支出账户。

这些机构可靠吗?

BBB通过查看对客户投诉的回应、广告诚信以及对业务实践的透明度来评估企业。我们列表上唯一尚未获得BBB评级的机构是Redneck Bank和Signature联邦信用合作社。

这里是我们其他首选的BBB评级:

Redneck Bank和Signature Federal Credit Union目前没有与该局的档案,因此无法找到任何投诉或评价来评估它们的业务实践。

Juno目前的评级是F级,因为它在BBB网站上收到了27个投诉,未能回复了7个客户投诉。它的合作银行Evolve Bank & Trust目前的评级是B级。该银行在BBB网站上收到了大量客户投诉,并且政府采取了对该银行的行动。

2022年,司法部要求Evolve Bank & Trust在一项涉嫌存在歧视性贷款的和解中支付130万美元,该贷款发生在2014年至2019年之间。

Wealthfront目前的评级是F级,因为有11个投诉被提交到BBB网站,而且它未能回复6个投诉。

请记住,良好的BBB评级并不能保证您与银行的关系完美无缺。一定要获取其他人的观点和评价。

为什么您应该信任我们:我们的高收益支票账户专家小组

我们咨询了银行和理财专家,以了解这些选择并提供他们在寻找最适合您需求的支票账户方面的建议。

内幕人士

以下是他们对支票账户的看法(某些文本可能经过轻微编辑以提高清晰度)。

什么样的支票账户是好的或不好的?

Roger Ma,lifelaidout®认证理财师和《Work Your Money, Not Your Life》的作者:

“我会看取款机和分行的位置,然后看最低余额金额,以避免支付月费…我认为还有其他一些事情可能会让生活更轻松,比如免费支票、在线账单支付,它们是否在Zelle网络中?”

Sophia Acevedo,个人理财认证教育工作者,个人理财内幕的银行记者:

“我会寻找一个没有任何月服务费或提供多种方式免除费用的支票账户。我还会考虑客户支持的可用性和移动应用的评级。”

某人应该如何决定选择具有高年化收益率、现金注册奖金还是返现的奖励支票账户?

Tania Brown,SaverLife的认证理财师:

“我有以上所有类型的支票账户,因为我根据不同的目的使用支票账户。我会告诉别人,仔细考虑您将如何使用它的体验。所以,我有一个账户专门用于账单,我不会附带借记卡。嗯,我不会从中获得很多现金奖励,因为我很少使用那张借记卡,但我保持着相当可观的余额。因此,我专门为该账户使用利息。我还有一个用于日常支出的支票账户。对于这个账户,我不在乎余额是否为零,我期望进入该账户的资金会出去。但因为我经常使用它,所以我把现金奖励与之关联起来。然后我还有另一个专门用于旅行的账户,我实际上在那个账户上附带了旅行奖励。”

Roger Ma,CFP:

“我认为,如果您是一个对信用负责的人,那么不要专注于奖励您的支票账户,而是寻找一个信用卡,用于奖励您花钱的领域。我不建议人们浪费时间去追求奖励支票账户。先用较少的支票或储蓄账户确立基础,然后开始使用信用卡来建立您的信用。”

某人如何在银行和信用合作社之间做出选择?

Tania Brown,CFP:

“对于大多数人来说,它可以分为五个类别:位置、利率、服务、技术和关系。接下来,将重要的事项排序,您就会得到答案。例如:

  • 如果多个地区和全国范围的位置很重要:银行通常比信用合作社拥有更多分行。
  • 如果对您来说最重要的是高利率:平均而言,信用合作社的利率要比银行更好。
  • 如果对您来说很多服务(商业银行、企业银行、投资服务等)很有价值:较大的银行提供的服务比大多数信用合作社更多。
  • 如果对您来说,感觉像一个人而不是一个数字很重要:信用合作社以出色的个性化客户服务而闻名。
  • 如果您是一个技术迷:较大的银行通常为在线用户提供更多技术功能。

Sophia Acevedo,个人财务资讯:

“我认为资格要求可能在选择银行或信用社之间起重要作用。在信用社,通常您需要满足一些条件才能开立银行账户—也许是居住在特定地区,或为特定雇员群体工作。尽管有一些信用社的资格要求比较灵活。”

有什么方法可以确定银行机构是否适合某人?

Mykail James,MBA,注册金融教育讲师,BoujieBudgets.com:

“关于支票账户的首要问题是您应该知道借记卡来自哪个提供商。很多人都没有考虑到这一点,因为有些地方不接受万事达卡或美国运通卡。”

方法论:我们如何选择最佳高收益支票账户

我们考虑了那些在整个余额或高余额上支付最高利率的账户。我们选择了那些相对容易符合赚取利息的资格的账户。例如,我们更喜欢每月存入500美元赚取利息的支票账户,而不是每月需要存入5000美元的账户。

我们还使用我们的支票账户方法论考察了其他因素,如月度服务费、网络外取款费用补偿和最低开户金额。

信用社通常在支票账户上支付最高利率。信用社只向会员提供服务,因此我们选择了对大多数美国人来说比较容易加入的信用社。但请记住,当地或更具选择性的信用社可能提供更好的利率。