2023年8月份最适合公平信用的个人贷款

Best month for fair credit personal loans August 2023

我们的专家回答读者的个人贷款问题,并撰写公正的产品评价(这是我们如何评估个人贷款)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的观点是我们自己的观点。

个人贷款可以是快速获取现金的好方法,用于家庭改造项目、搬家费用或度假。您将以每月还款的方式偿还贷款,并且您的利率将在贷款期间内保持不变。您的信用评分是决定贷款利率的主要因素。有许多贷款人提供给公平信用的个人贷款。

公平信用的最佳个人贷款

  • PenFed信用联盟个人贷款:最适合共同借款人
  • 升级个人贷款:最适合小额贷款
  • Avant个人贷款:最适合快速资金
  • Navy联邦信用联盟个人贷款:最适合免费
  • Happy Money:最适合合并贷款
  • LendingClub个人贷款:最适合差信用
  • Upstart个人贷款:最适合有限信用历史
  • Best Egg个人贷款:最佳客户服务

下一步:查看您是否有资格获得贷款,而不会影响您的信用评分。

重要提示:即使您有资格获得这些贷款人的贷款,您的信用评分越低,利率就越高。您可能可以通过其他选项获得更低的利率,例如信用卡(尽管它们也可能收取高额利率)。

对于信用中等的借款人来说,有许多选择,FICO将信用评分定义为580到669之间。我们已经整理了一份提供给公平信用的个人贷款的贷款人名单。

比较公平信用的最佳个人贷款

查看我们为 最佳债务合并贷款的选择 »

公平信用个人贷款常见问题

最佳公平信用个人贷款公司评价

PenFed信用联盟个人贷款

特点:在申请中添加共同借款人。如果您的信用不佳,担心贷款人因此不批准您的贷款,您可以选择添加共同借款人,并可能获得更好的利率。

需留意的事项:会员资格要求。您需要加入信用联盟才能办理贷款。只有符合资格的军人和合格组织的雇员才有资格,但如果您不符合资格,可以通过开设一个最低存款为5美元的储蓄账户加入。

PenFed信用联盟个人贷款评价

升级个人贷款

特点:最低贷款金额较低。升级的最低贷款金额为1000美元,处于个人贷款提供商列表的较低端。除了升级之外,信用联盟可能是您仅有的其他选择,以获得如此小额的贷款。如果您只需要一点现金来应急,升级是一个不错的选择。

升级个人贷款评价

Avant个人贷款

特点:快速获取资金。如果您的贷款在周一至周五的美国中部时间下午4点30分之前获批准,根据该公司的网站,资金通常会在下一个工作日存入。

需留意的事项:高额费用。您将支付高达4.75%的管理费用,以及未公开的滞纳金和退款费用。

Avant个人贷款评价

Navy联邦信用联盟个人贷款

特点:无原始费用或提前还款罚款。这可以为您的贷款的总成本节省金钱,而我们列表上的其他贷款人都收取这些费用。

需留意的事项:高门槛的会员资格。要符合Navy联邦的会员资格相对困难。只有符合以下条件的人才有资格:现役军人、退伍军人、国防部的雇员或退休人员,或者是这些组织中的成员的家属。

美国海军联邦信用社个人贷款评测

Happy Money个人贷款

亮点:稳定的最低年利率。Happy Money在我们的列表上拥有最低的11.25%年利率,尽管只有信用记录极好的借款人才能获得这个利率。

需要注意的是:贷款用途有限。Happy Money个人贷款旨在帮助借款人还清高利息的信用卡债务。如果您想要为其他目的获得个人贷款,您应该选择其他贷款机构。

Happy Money个人贷款评测

LendingClub个人贷款

亮点:在申请中添加共同借款人。如果您的信用记录较差,担心贷款可能因此被拒绝,您可以选择添加共同借款人,并有可能获得更好的利率。

需要注意的是:资金获取较慢。您将在两到四个工作日内获得资金,虽然这相对较快,但其他个人贷款公司可以更快地存入资金。

LendingClub个人贷款评测

Upstart个人贷款

亮点:批准不仅仅依赖于信用记录。对于过去信用记录不佳的人来说,Upstart会考虑一些其他信息以增加批准的机会,包括就业历史和教育历史。

需要注意的是:还款期限有限。虽然其他贷款机构提供多种还款期限选择,但Upstart只提供三年和五年的期限。这个选择对于借款规模的两个极端来说可能不切实际。但是,没有提前还款罚款,所以您可以随时无费用地还清贷款。

Upstart个人贷款评测

Best Egg个人贷款

亮点:高客户满意度。Best Egg拥有95%的客户满意度,其A+的信用评级支持了这一点。

需要注意的是:原始费用。您将面临0.99%到5.99%之间的原始费用,这已经包含在您的年利率中。在贷款期限长达四年或更长时间时,原始费用将为15美元的滞纳金。

Best Egg个人贷款评测

我们考虑的其他适用于一般信用的个人贷款

Rocket Loans个人贷款:虽然Rocket Loans提供快速资金,最低年利率有竞争力,但贷款机构的贷款还附带多种类型的费用,还款期限有限,并且在某些州无法向借款人提供服务。此外,该公司推荐的最低信用分数为650。

OneMain Financial个人贷款:这家贷款机构没有最低信用要求,但费用非常高,起始利率也很高。对于那些在其他地方无法获得贷款的借款人来说,这可能是最后的选择。

LendingPoint个人贷款:LendingPoint的最低信用分数要求为580,但最高贷款金额较低,并附带高额的原始费用。

请查看我们关于最低利率个人贷款的指南 »

一般信用个人贷款机构的信誉评级

为了帮助您选择贷款机构,我们比较了每家机构的美国商业信誉评级。美国商业信誉评级根据企业对客户投诉的响应程度、广告诚实度和商业实践透明度等因素对企业进行评估。以下是每家公司的评级:

我们的首选借款机构中,除了美国海军联邦信用社外,所有机构的评级都为A-或更高。美国海军联邦信用社没有评级,因为该信用社正在回应先前关闭的投诉。此前,该机构曾获得美国商业信誉评级的A+。

美国海军联邦信用社存在一个最近的争议。一名海军联邦信用社员工声称,该贷款机构对抵押贷款批准施加了压力,即使没有充分的理由相信申请人能够偿还贷款。她随后提起诉讼,并表示海军联邦信用社通过改变她的工作职责对她进行了报复。她在2020年末撤销了这个案件。

如果美国海军联邦信用社的历史让您感到不安,您可能会更愿意选择我们列表上的其他贷款机构。

请记住,高BBB评分并不能保证与借款人之间存在积极的关系,您应该继续研究并与其他使用该公司的人交谈,以获取尽可能全面的信息。

如何选择最佳的公平信用个人贷款

为了获得最佳的公平信用个人贷款,考虑一下对您最重要的因素。许多借款人关注最低利率,但也要考虑任何费用、所需的最低信用评分以及借款人客户服务的可访问性。您还需要确保能够选择适合自己的贷款期限,并且所选的借款人允许您的贷款用途。

您需要了解自己是否有资格获得贷款,或者是否需要添加共同借款人以提高您获得贷款资格的机会。还可以查看是否能够预先获得个人贷款的资格,并在不对您的信用进行硬查询的情况下比较不同的贷款提供。像本指南这样的指南将帮助您权衡多个借款人的优缺点。还要确保阅读任何您正在考虑的借款人的个人评价。

为什么您应该信任我们:我们的方法论

我们根据1-5的评分标准对所有个人贷款产品进行评级。综合评级是一个加权平均值,考虑了七个不同的类别,其中一些类别的评判比其他类别更重要。它们是:

  • 利率(评级的20%)
  • 费用(评级的20%)
  • 贷款期限和贷款金额(评级的15%)
  • 资金到账速度(评级的15%)
  • 借款人可访问性(评级的15%)
  • 客户支持(评级的7.5%)
  • 道德标准(评级的7.5%)

每个类别的权重都基于它对您的借贷体验的重要性。利率和费用对贷款的总体成本影响最直接,因此我们对它们的权重最重。客户支持和道德标准仍然是借贷体验中非常重要的部分,但与个人贷款的条件没有直接关联,因此对总体评级的影响较小。

查看我们的完整个人贷款评级方法论 >>

OneMain Financial个人贷款披露:并非所有申请人都将获得批准。贷款批准和实际贷款条件取决于您是否符合我们的信用标准(包括负责任的信用历史、每月支出后的足够收入和抵押品的可用性)以及您所在的州。如果获得批准,不是所有申请人都有资格获得更大的贷款金额或最有利的贷款条件。更大的贷款金额需要拥有一辆不超过十年的机动车的首次留置权,满足我们的价值要求,以您的名字登记并具有有效的保险。未通过车辆担保的贷款的年利率一般较高。高素质的申请人可能获得更高的贷款金额和/或更低的年利率。根据法律规定,OneMain收取原始费用。根据您开立贷款的州,原始费用可能是固定金额或按贷款金额的百分比。按州划定的固定费用金额在25美元至500美元之间不等。按百分比收取的费用根据州的不同,贷款金额的百分之一到百分之十之间,并受到费用金额的某些州限制。请访问omf.com/loanfees了解更多信息。贷款资金不能用于CFPB的Z条例定义的高等教育费用,如大学或职业费用;用于任何商业或商业目的;购买加密货币资产、证券、衍生品或其他投机性投资;或用于赌博或非法用途。在这些州,借款人需满足以下最低贷款金额:阿拉巴马州:2100美元。加利福尼亚州:3000美元。佐治亚州:3100美元。北达科他州:2000美元。俄亥俄州:2000美元。弗吉尼亚州:2600美元。在这些州,借款人需满足以下最大贷款金额:北卡罗来纳州:对所有客户的无担保贷款为9000美元,对现有客户的有担保贷款为9000美元。缅因州:7000美元。密西西比州:15000美元。西弗吉尼亚州:14000美元。从缅因、密西西比和北卡罗来纳的特定经销商处购买机动车辆或动力运动设备的贷款不受这些最大贷款金额的限制。示例贷款:金额为6000美元的贷款,年利率为24.99%,分60个月还款,每月还款金额为176.07美元。贷款资金到账时间:在贷款关闭后一小时内通过SpeedFunds发放到发行银行的借记卡。通过支票或ACH发放资金可能需要贷款关闭后1-2个工作日。