2023年8月低信用分的最佳抵押贷款借方

Best mortgage borrower with low credit score in August 2023

我们的专家解答读者的购房问题,并撰写公正的产品评论(这是我们评估抵押贷款的方法)。在某些情况下,我们从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的观点是我们自己的观点。

认为你的信用分数太低无法获得抵押贷款吗?你可能比你想象的更接近符合条件。许多贷款人在一些抵押贷款上接受较低的信用分数。

为了找到最佳的低信用分数抵押贷款贷款人,我们寻找那些提供信用分数低于620的抵押贷款,包括FHA抵押贷款,并在其一种或多种抵押贷款产品上具有灵活的信用要求的贷款人。

2023年低信用分数最佳抵押贷款贷款人

  • Carrington Mortgage Services:最佳整体
  • Guild Mortgage:最适合没有信用历史的人
  • New American Funding:最适合各种选择
  • Rocket Mortgage:最适合简便的在线体验
  • Citibank:最适合低首付款
  • CashCall Mortgage:最适合自雇借款人
  • CrossCountry Mortgage:最适合无最低信用分数

以下是针对信用分数低的借款人的最佳抵押贷款贷款人。

低信用分数最佳抵押贷款贷款人

为什么您应该相信我们:我们关于选择低信用分数最佳抵押贷款贷款人的专家团队

Insider

为了帮助您了解更多关于购房、抵押贷款和贷款人的信息,四位专家发表了意见:

  • Anthony Park,《如何购买您完美的第一套房》的作者
  • Lauryn Williams,注册金融策划师,Worth Winning Financial Planning的创始人
  • Julie Aragon,抵押贷款经纪人,Aragon Lending Team的创始人
  • Molly Grace,Personal Finance Insider的抵押贷款记者

这是他们关于如何评估抵押贷款贷款人以及如何决定哪种类型的抵押贷款最适合您的建议。(某些文本可能经过轻微编辑以提高清晰度。)

在选择抵押贷款贷款人时,有哪些因素需要考虑?

Anthony Park, 作者:

“标准答案是选择最低利率。然而,您还需要考虑谁能最好地为您提供贷款服务。还款对您来说是否容易?谁最有可能帮助您如果您以后需要提取HELOC或再融资,而不是那些只提供一次性服务的人?

“他们可能为了吸引您而提供最低利率,但事后可能几乎没有协助。我不建议为未来的潜在服务支付过高的费用,但不要总是只选择最低利率。这可能会有一些成本。”

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“请记住,您不仅仅选择了一个抵押贷款贷款人,还在组建一个购房团队。在这个竞争激烈的市场中,为了获得您想要的房屋,您需要一个能够快速行动并与您和您的房地产经纪人保持良好沟通的贷款人。

当我在找房子的时候,我能够给我的贷款主管(我的房地产经纪人推荐的)发短信,当我有问题或需要更新的预批准信件时,他能快速回复。在比较贷款人时,要注意他们的反应速度,并询问您的经纪人是否对您考虑的贷款人有任何经验。”

如何在传统抵押贷款和政府支持的抵押贷款之间做出选择?

Molly Grace, Personal Finance Insider:

“对于信用分数低或信用历史稍有波动的借款人来说,FHA抵押贷款是一个非常有帮助的选择。但如果您的信用很好,您可能会获得更好的利率,并且在传统抵押贷款上支付更少的抵押保险费。

VA抵押贷款是非常好的交易。如果您符合条件,应该毫不犹豫地选择它。您可以零首付款,并且没有抵押保险费 – 加上一些最佳利率。”

Julie Aragon, Aragon Lending Team:

“最常见的对几乎每个人都可获得的政府贷款是FHA贷款。有几个原因会导致有人选择FHA而不是传统贷款。他们的信用稍微差一些,比如低于700。您可以获得620分的传统贷款,但抵押保险费会变得非常昂贵。FHA不会歧视 – 无论您的信用完美还是糟糕,抵押保险费都是一样的。”

如何确定自己是否具备购买房屋的财务能力?

Lauryn Williams, CFP:

“购买房屋后,你应该还有剩余资金。如果你没有应急基金和首付款,那你可能还没有准备好购买房屋。另外一件事是信用卡债务。虽然你可以在有信用卡债务、学生贷款和非常少的现金的情况下获得按揭贷款的批准,但这样会让自己陷入非常危险的境地。”

Molly Grace, 个人理财专家

“你必须准备好将预算的一部分用于购房,我指的不仅仅是抵押贷款。当你拥有房子时,总会有一些需要照顾的事情,尤其是在第一年。我们搬进新房的那天,发现空调出了问题,我们花了700美元修理它。”

方法论:我们如何选择2023年最佳低信用评分贷款人

在选择最佳低信用评分贷款人时,个人理财专家注重以下因素:

  • 提供允许信用评分低于620的抵押贷款,包括FHA抵押贷款。
  • 在一种或多种抵押贷款产品上具备灵活的信用要求,这可能包括接受非传统形式的信用(例如租金支付证明代替正式信用历史)或考虑信用报告中有负面事件(如破产或被收回房产)的借款人。

FHA抵押贷款对于信用评分较低的人来说是一个很好的选择,但一些提供这些抵押贷款的贷款人要求的信用评分比最低要求的580(或10%首付款的500)更高。例如,有些贷款人要求无论具体贷款类型如何,信用评分都达到620。此列表中的所有贷款人在FHA抵押贷款上都允许600或更低的信用评分。

我们所包括的许多贷款人还有自己的特色抵押贷款产品,允许信用评分低于620,例如Carrington的Flexible Advantage抵押贷款。

我们还考虑了以下因素:

  • 客户满意度。如果贷款人出现在J.D. Power 2022年抵押贷款满意度调查中,我们会查看其排名。如果没有参与调查,我们会阅读在线客户评论。
  • 道德标准。我们的大部分首选在Better Business Bureau获得A+评级,该机构衡量公司的信誉度。例外情况是Guild Mortgage,其评级为A,以及花旗银行,其评级为F。我们还研究并考虑了过去三年内的任何丑闻。

在我们的列表中,Rocket Mortgage是唯一不具备灵活信用要求的贷款人。但我们仍然包括它,因为它在其他方面表现出色,比如客户满意度。

查看我们评估抵押贷款人的完整方法论 »

低信用评分抵押贷款人常见问题

最佳低信用评分整体推荐

Carrington Mortgage Services

最重要的是:我们推荐Carrington作为低信用评分借款人的首选。它允许信用评分低至500的政府支持抵押贷款,并为在信用报告上有最近的负面事件的借款人提供选择。

Carrington的亮点是其Carrington Flexible Advantage抵押贷款,它接受在信用报告上有最近的负面信用事件(如被收回房产或破产)的借款人。该抵押贷款的最低信用评分为550。

Carrington的FHA和VA抵押贷款允许信用评分低至500。

Carrington在BBB的评级为C-。

Carrington Mortgage Services评估

最适合没有信用历史的人

Guild Mortgage

最重要的是:Guild Mortgage允许信用评分低至540的借款人申请其FHA和USDA抵押贷款。它还通过Guild的Complete Rate计划接受没有传统信用历史的借款人的非传统信用。

Guild Mortgage是低信用评分和没有信用历史的借款人的经济实惠选择。如果您没有建立传统信用历史,您可以使用您的租金、水电或汽车保险付款历史来证明您的信用价值。Guild还可以帮助您连接到所在县的首付款援助计划。

Guild Mortgage在BBB上获得了A+的评级。根据J.D. Power 2022年的抵押贷款发起人研究,它在客户满意度方面排名高于平均水平。

Guild Mortgage Review

最佳低信用分数的多种选择抵押贷款

New American Funding

底线:对于信用分数低的借款人来说,New American Funding是一个不错的选择,因为它在政府支持的抵押贷款上有灵活的要求。

由于其多种抵押贷款选择和灵活的信用要求,New American Funding是另一个经济实惠的选择。

其FHA、VA和USDA贷款的最低信用分数为580,尽管借款人可能通过补偿因素将分数降低。此贷款人还接受那些没有信用分数的人的非传统信用(如租金或公用事业费用的证明)。

此外,其I CAN抵押贷款允许借款人在八年到30年之间选择任何期限。然而,您至少需要620个信用分数才能获得此抵押贷款。

New American Funding在BBB上获得了A-的评级。

New American Funding Mortgage Review

最佳低信用分数的便捷在线体验抵押贷款

Rocket Mortgage

底线:如果您想要一个顺畅的在线体验并且重视客户支持,Rocket Mortgage是一个不错的选择。

Rocket Mortgage在J.D. Power 2022年的客户满意度调查中被评为顶级贷款人。Rocket Mortgage提供快速便捷的在线体验,并提供在线实时聊天。

此贷款人对其FHA和VA抵押贷款要求最低信用分数为580。

Rocket Mortgage在BBB上获得了A+的评级。

Rocket Mortgage Review

最佳低信用分数的低首付款抵押贷款

Citibank

底线:Citibank的HomeRun抵押贷款是一个经济实惠的选择,适合寻求接受非传统信用的借款人。

尽管许多贷款人提供允许3%首付款的抵押贷款选择,但Citibank的HomeRun抵押贷款允许3%首付款且无需抵押保险要求,这意味着您每月在抵押贷款付款上可以节省一些钱。您还可以使用非传统信用来申请这些贷款之一,尽管如果您计划这样做,您至少需要支付5%的首付款。

Citibank没有在网上列出其最低FHA分数要求,但根据一位与Insider交谈的贷款官员表示,如果您的财务状况良好,您可以获得低至580的分数的抵押贷款。

Citibank因未被解答和未解决的投诉而在BBB上获得F的评级。

尽管这家贷款人在BBB上的评级较低,但在J.D. Power 2022年的研究中,它获得了第三名的客户满意度。

Citibank Mortgages Review

最佳低信用分数的自雇借款人抵押贷款

CashCall Mortgage

底线:对于信用分数较低的自雇购房者,CashCall Mortgage提供了两种选项,以满足这些类型借款人所需的灵活性,以获得抵押贷款批准。

CashCall Mortgage针对自雇借款人、独立承包商和佣金收入者提供了一种替代方案,不需要提供纳税申报和W-2表。

其银行对账单贷款允许借款人使用其银行对账单来记录其收入,而其1099收入者贷款接受1099表作为文件,无需纳税申报。这两种抵押贷款都允许信用分数低至600。

CashCall Mortgage是Impac Mortgage Corp.的商业名称,该公司在Better Business Bureau上获得了A+的评级。

CashCall Mortgage Review

最佳低信用分数的无最低信用分数抵押贷款

CrossCountry Mortgage

底线:CrossCountry Mortgage在其任何抵押贷款上没有设定最低信用分数。信用分数较低的借款人可能会更容易在该贷款人处找到适合自己的抵押贷款。

对于寻找更灵活的抵押贷款贷款人的借款人来说,CrossCountry可能是一个不错的选择。除了在其抵押贷款上没有设定最低信用分数要求外,它还接受没有信用分数的借款人的非传统信用(如租金支付历史)。

CrossCountry Mortgage在BBB中获得A+评级,但在J.D. Power的年度客户满意度调查中排名低于平均水平。

CrossCountry Mortgage评价

我们考虑的其他抵押贷款机构

  • Guaranteed Rate:那些没有信用记录的人可能可以使用非传统信用获得Guaranteed Rate的抵押贷款。但它表示您需要“有利的信用评分”才能获得FHA抵押贷款。
  • Wells Fargo:尽管该机构提供一些不同的可负担抵押贷款选择,但它在J.D. Power的客户满意度评分中得分低于平均水平,并且近年来涉及了几起争议事件。
  • Mr. Cooper:Mr. Cooper在J.D. Power的2022年研究中在客户满意度方面排名较低。
  • Truist:您可能可以使用非传统信用资料获得Truist的贷款资格。但它没有像我们其他喜爱的机构那样出色的特点。
  • Freedom Mortgage:Freedom Mortgage在J.D. Power的客户满意度评分中排名较低。
  • LoanDepot:LoanDepot在J.D. Power的年度研究中客户满意度得分高于行业平均水平,但它没有灵活的信用要求。
  • Flagstar Bank:该银行在BBB中获得A+评级,但没有灵活的信用要求。
  • Pennymac:PennyMac是另一家在J.D. Power的年度研究中客户满意度排名较低的贷款机构。
  • Paramount Bank:该银行提供FHA贷款,但没有在其网站上显示利率。
  • Regions:Regions提供FHA贷款,但该银行只在美国某些地区设有分行。

各州的抵押贷款和再融资利率

在下面的链接中查看您所在州的最新利率。

阿拉巴马州 阿拉斯加州 亚利桑那州 阿肯色州 加利福尼亚州 科罗拉多州 康涅狄格州 特拉华州 佛罗里达州 乔治亚州 夏威夷州 爱达荷州 伊利诺伊州 印第安纳州 爱荷华州 堪萨斯州 肯塔基州 路易斯安那州 缅因州 马里兰州 麻萨诸塞州 密歇根州 明尼苏达州 密西西比州 密苏里州 蒙大拿州 内布拉斯加州 内华达州 新罕布什尔州 新泽西州 新墨西哥州 纽约州 北卡罗来纳州 北达科他州 俄亥俄州 俄克拉荷马州 俄勒冈州 宾夕法尼亚州 罗得岛州 南卡罗来纳州 南达科他州 田纳西州 德克萨斯州 犹他州 佛蒙特州 弗吉尼亚州 华盛顿州 华盛顿特区 西弗吉尼亚州 威斯康星州 怀俄明州