2023年8月最佳抵押贷款机构

Best mortgage loan institution in August 2023

我们的专家回答读者的购房问题，并撰写公正的产品评价（这是我们如何评估抵押贷款）。在某些情况下，我们会从合作伙伴那里获得佣金；然而，我们的观点是我们自己的观点。

我们最喜欢的抵押贷款机构提供负担性、各种类型的抵押贷款以及有价值的额外功能，如首付援助。我们的首选也在客户满意度方面取得了很好的成绩，并接受非传统信用（如及时支付租金或公用事业费用的证明），如果您没有信用评分，那么更容易获得资格。

2023年最佳抵押贷款机构

Northpointe Bank Home Lending：全面最佳
Rocket Mortgage：最佳客户服务
Navy Federal Credit Union Mortgage：最佳信用合作社
Veterans United Home Loans：最佳退伍军人
Fairway Independent Mortgage：最佳翻新贷款
Guild Mortgage：最佳多种选择
New American Funding：最佳非传统信用
NBKC Bank Mortgage：最简单、在线申请
Bank of America Mortgage：最佳首付援助
Carrington Mortgage Services：最低信用评分
Chase Mortgage：最适合低收入借款人
Truist Home Mortgage：最适合负担性抵押贷款选择
Third Federal Savings and Loan Mortgage：最低结算成本

最佳抵押贷款机构

为什么您应该信任我们：我们的专家小组选择最佳抵押贷款机构

内幕

为了帮助您更多了解购房、抵押贷款和贷款机构，我们请了四位专家发表意见：

Anthony Park，《如何购买您完美的第一套房》作者
Lauryn Williams，注册金融规划师，Worth Winning Financial Planning创始人
Julie Aragon，抵押贷款经纪人，Aragon Lending Team创始人
Molly Grace，Personal Finance Insider的抵押贷款记者

以下是他们关于如何评估抵押贷款机构以及如何决定哪种类型的抵押贷款最适合您的建议。（某些文本可能经过轻微编辑以提高清晰度。）

选择抵押贷款机构时应考虑哪些因素？

Anthony Park，作者：

“标准答案是选择最低利率。然而，您还要考虑谁将最好地为您提供贷款服务。还款对您来说是否容易？在您需要提取HELOC或进行再融资时，谁更有可能能够帮助您，而不仅仅是临时性的服务？

“他们可能提供最低的利率来吸引您，但在事后可能几乎没有提供帮助。我不建议为未来的潜在服务支付过高的费用，但不要总是只选择最低利率。有时这是有代价的。”

Molly Grace，Personal Finance Insider：

“请记住，您选择的不仅是抵押贷款机构，还有一个购房团队。在这个竞争激烈的市场中，为了获得您想要的房屋，您需要一个能够快速行动并与您和您的房地产经纪人保持良好沟通的贷款机构。

当我在找房子时，我可以给我的贷款主管发短信（我的房地产经纪人推荐的）并在我有问题或需要更新的预批准信件时迅速回复。在比较贷款机构时，要注意他们的反应速度，并向您的经纪人咨询他们对您正在考虑的贷款机构是否有任何经验。”

如何在传统抵押贷款和政府支持抵押贷款之间做出选择？

Molly Grace，Personal Finance Insider

“FHA抵押贷款是对信用评分低或信用历史不稳定的借款人来说真正有帮助的选择。但如果您的信用很好，您可能会获得更低的利率，并为传统抵押贷款支付更少的抵押贷款保险费。

VA抵押贷款是非常划算的选择。如果您符合条件，一定要选择它。您将享受零首付和无抵押贷款保险的优势，而且还能获得一些最低的利率。”

茱莉·阿拉贡，阿拉贡借贷团队：

“对于几乎所有人来说，最常见且广泛可用的政府贷款是FHA贷款。有几个原因会导致有些人选择FHA而不是传统贷款。他们的信用记录可能有点糟糕，比如低于700分。你可以通过传统贷款获得最低至620分的信用记录，但是抵押保险费用会变得非常昂贵。FHA不会歧视——无论你的信用记录是多么完美或糟糕，抵押保险费用都是一样的。”

一个人如何知道自己在经济上是否准备好购买房屋？

劳伦·威廉姆斯，注册金融策划师：

“在购买房屋后，你应该还有剩余资金。所以如果你没有紧急资金和首付款，你可能还没有准备好购买房屋。另外，我考虑的另一件事是信用卡债务。虽然你可以通过信用卡债务、学生贷款和少量现金获得抵押贷款的批准，但你会陷入非常冒险的境地。”

莫莉·格雷斯，个人财务内幕：

“你必须准备好将你的预算的一部分用于购房——我指的不仅仅是你的抵押贷款。当你拥有自己的房子时，总有些需要维护的东西，尤其是在第一年。我们在搬家的那天到达新房子后发现空调坏了。我们花了700美元修好它。”

方法论：我们如何选择2023年最佳抵押贷款机构

为了选择2023年8月份的最佳抵押贷款机构，我们考虑了五个主要因素：

贷款类型的多样性。传统贷款、政府支持的贷款和大额贷款是贷款机构提供的最常见的抵押贷款。我们寻找提供这些基本贷款的贷款机构，并且我们还考虑了他们是否提供更专业的贷款类型——如翻新贷款、房屋净值贷款或HELOC贷款，或者是特定贷款（只适用于特定贷款机构的抵押贷款）。
客户满意度。如果该贷款机构出现在J.D. Power 2022年抵押贷款满意度调查中，我们会考虑它的排名。如果没有参与调查，我们会阅读在线客户评价。
可负担性。我们查看贷款机构的最低信用评分和首付款金额。我们还核查他们是否提供政府支持的贷款，这对于信用记录不太完美的借款人来说可能更加经济实惠。最后，我们查看他们是否有灵活的信用指南。这可能包括允许借款人信用报告中最近发生的破产或抵押事件等负面事件，或者接受非传统信用，如水电费和租金支付，代替传统信用评分。
道德标准。我们的所有首选都获得了Better Business Bureau的A+评级，该评级衡量了公司的信誉度。我们还进行了研究，并考虑了过去三年内的任何丑闻。
吸引人的特点。美国有数以千计的抵押贷款机构，其中许多机构将为您购买下一套房屋提供满意的服务。但是最好的贷款机构还会提供一些额外的优势，使它们脱颖而出；例如首付款援助、利率匹配或选择您希望贷款期限的准确年数的能力。

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抵押贷款机构常见问题

最佳整体表现

Northpointe Bank Home Lending

底线：Northpointe Bank是我们的首选，因为它提供了多种选择的抵押贷款，包括允许0%首付款、最近信用事件等特殊贷款选项。

Northpointe Bank是一家价格实惠的贷款机构，拥有良好的在线客户评价，并提供适合各种类型借款人需求的许多功能。

Northpointe Bank目前获得了BBB的A+评级。要开始使用该贷款机构，您可以填写在线表单以获取报价，或使用其“找到贷款专家”工具与您附近的贷款专员申请。

最佳客户服务

Rocket Mortgage

底线：我们非常喜欢Rocket Mortgage简单的在线申请流程，以及其提供出色客户服务的记录。

Rocket Mortgage在J.D. Power的2022年美国抵押贷款起始满意度调查中排名第一。它提供快捷、便利的在线体验，并提供最短八年的抵押贷款期限。

Rocket Mortgage在BBB中获得A+评级。该贷款人没有实体分行，因此您将完全远程完成申请流程。

最佳信用合作社

海军联邦信用合作社抵押贷款

最重要的是: 我们喜欢海军联邦信用合作社，对于总体与军队有关的人来说都是如此，但尤其适用于那些财务状况不佳的人群，特别是信用评分低和首付款少的人群。

无论是寻求退伍军人贷款还是其他类型的抵押贷款，海军联邦都是军队相关购房者的不错选择。例如，它的Homebuyers Choice抵押贷款是一种常规抵押贷款，不需要首付款，也不需要贷款保险。

海军联邦在J.D. Power的客户服务方面获得了很高的评分，但由于不符合某些标准，未能在年度调查中排名。

BBB给予海军联邦一个NR（无评级）。只有您或您的家庭与军队有关联，您是国防部文职人员或承包商，或者您与海军联邦成员同住，您才能成为海军联邦信用合作社的会员。

最适合退伍军人

退伍军人联合住房贷款

最重要的是: 退伍军人联合是几种类型的抵押贷款的不错选择，但VA贷款是它最强大的产品。如果您的信用评分较差或没有信用评分，它也可能是一个合适的选择。

退伍军人联合在J.D. Power的2022年初级抵押贷款满意度调查中获得了非常高的客户服务评分，尽管由于不符合某些标准，未能获得排名。

该贷款人在BBB中获得A+评级。

最适合翻新贷款

Fairway独立抵押贷款

最重要的是: Fairway独立抵押贷款提供多种类型的住房贷款，并提供多种期限供选择。它还提供常规翻新贷款和FHA 203(k)修复性抵押贷款，为购买需要翻新的房屋的购房者提供了一系列抵押贷款选择。

Fairway独立提供数字化结算选项，使借款人能够快速、远程完成结算体验。您还可以在申请时使用非传统信用。

Fairway独立在BBB中获得A+评级，并在J.D. Power的年度调查中排名高于行业平均水平。

最多样化的选择

协会抵押贷款

最重要的是: 由于其丰富多样的抵押贷款产品，协会抵押贷款经常在我们的“最佳”抵押贷款指南中排名靠前。

协会抵押贷款是一个经济实惠的贷款人，因为它提供首付款援助计划，并愿意接受没有信用评分的借款人的非传统信用。它还提供混合数字化结算选项。

协会目前在BBB中获得A+评级。2021年，它在J.D. Power的年度客户满意度调查中获得第一名。2022年，它的排名有所下降，但仍高于行业平均水平。

最适合非传统信用

新美国资金

最重要的是: 新美国资金是一个总体实力强大的抵押贷款人，其贷款收购和I CAN贷款使您能够轻松定制专属于您需求的抵押贷款。

新美国资金提供几种独特的抵押贷款选择，包括I CAN贷款。I CAN贷款允许您选择任何从八年到30年的抵押贷款期限。这种定制化的选择意味着您可以选择一个足够长的期限，使您的月供保持负担得起，但又足够短以节省利息。

新美国资金目前在BBB中获得A-评级。该贷款人在某些抵押贷款中接受没有信用评分的借款人的非传统信用。

最适合简单、在线流程

NBKC银行抵押贷款

最重要的是: 如果您具备良好的信用评分并且注重在线便利性，NBKC银行是一个值得选择的选项。

NBKC银行通过其利率计算器轻松获得定制化的抵押贷款利率。其申请流程简单、便捷，并可在线完成。它还为飞行员提供了一个独特的抵押贷款计划。

NBKC目前在BBB中获得了A+评级

最佳首付援助

美国银行（Bank of America）抵押贷款

底线：美国银行为低收入借款人提供丰富的选择，使其成为我们最喜欢的贷款机构之一，特别适合首次购房者。

美国银行为借款人提供高达7500美元的闭市成本援助和高达1万美元的首付援助。如果您已经在美国银行开设了账户，您可能能够获得抵押手续费的折扣。

美国银行在BBB中获得了A+评级。它在J.D. Power的2022年研究中位列平均水平以上。

最佳低信用评分

Carrington抵押贷款服务

底线：对于信用评分较低的借款人来说，Carrington是一个值得考虑的选择。它的政府支持的抵押贷款允许最低500分的信用评分。

Carrington在许多抵押贷款上有灵活的信用要求。它提供Carrington灵活优势抵押贷款，允许信用评分低至550分且最近有不良信用记录的借款人获得抵押贷款。

Carrington在BBB中获得了B-评级。

最佳低收入借款人

大通抵押贷款（Chase Mortgage）

底线：与美国银行类似，大通是我们最喜欢的面向资金紧张的首次购房者的贷款机构之一。

大通DreaMaker抵押贷款是低收入借款人的经济选择，最低首付要求仅为3%，信用指南灵活。其购房者津贴计划还向低收入地区或以黑人为主的地区的借款人提供高达2500美元或5000美元的津贴。

大通在BBB中获得了A+评级。它在J.D. Power的初次抵押贷款满意度研究中排名第2。

最佳负担得起的抵押贷款选择

Truist住房抵押贷款

底线：Truist是一个总体上非常负担得起的贷款机构，为首次购房者和再次购房者提供低或无首付选项。

Truist是我们评分最高的抵押贷款机构之一，并提供多种负担得起的抵押贷款。

Truist的社区拥有权激励计划是一种非常负担得起的抵押贷款，符合条件的借款人可以在某些地区获得高达100%的融资，在其他地区获得高达97%的融资，并且不需要PMI。这是我们推荐给首次购房者的贷款之一。

Truist在BBB中获得了A+评级。它在J.D. Power的2022年满意度研究中略高于行业平均水平。

最低成本的闭市费用

第三联邦储蓄贷款（Third Federal Savings and Loan Mortgage）

底线：我们喜欢第三联邦储蓄贷款向其抵押贷款借款人提供各种独特的福利，包括无需PMI的低首付抵押贷款和慷慨的首付援助。

如果您希望在获得抵押贷款时尽量降低您的实际支出成本，第三联邦储蓄贷款可能非常适合您。该贷款机构提供一种低成本抵押贷款选项，您只需支付295美元的闭市费用 – 但是，您将以稍高的利率选择此选项。

第三联邦储蓄贷款在BBB中获得了A-评级。

未入选的其他抵押贷款机构及原因

我们审查了二十多家抵押贷款机构。在选择最佳贷款机构时，我们寻找满足我们的方法论标准并满足各类借款人需求的贷款机构。我们未列入列表的一些贷款机构存在一些弱点，例如贷款选择有限或在客户满意度方面排名较低。

以下是我们选择不包括的贷款机构：

USAA：这是VA贷款的一个不错选择，但它不提供其他类型的抵押贷款。
Regions：您可能喜欢使用Regions，但该银行只在美国的某些地区设有分行。
花旗银行（Citibank）：该银行在J.D. Power的客户满意度评级中获得了良好的评分，但在BBB获得了F级评级。
Better：如果您想要一个易于使用的在线贷款机构，Better是一个不错的选择，但其贷款选择相对有限。
SoFi：SoFi是常规抵押贷款的另一个值得选择的机构，但您无法获得FHA、USDA或VA贷款。
Paramount Bank：您可能会喜欢Paramount作为在线贷款机构，但它的抵押贷款类型不如我们的首选机构多。
Pennymac：Pennymac提供各种类型的抵押贷款，但在J.D. Power的客户满意度调查中排名较低。
Flagstar Bank：该银行在BBB中获得了A+评级，但J.D. Power在客户满意度方面对其评级相对较低。
Mr. Cooper：该贷款机构提供多种类型的贷款，但J.D. Power对其客户满意度评级较低。
Alliant Credit Union：这是一个提供常规抵押贷款和HELOC的良好在线贷款机构，但没有FHA、USDA或VA抵押贷款。
Caliber Home Loans：您可以找到J.D. Power客户满意度评级更高的贷款机构。
Loan Depot：Loan Depot没有获得BBB的认证，并且不提供USDA贷款。
Guaranteed Rate：您可能喜欢Guaranteed Rate，但它只在BBB中获得了A-评级。
Freedom Mortgage：该贷款机构提供各种类型的抵押贷款，但在J.D. Power的客户满意度评级中排名较低。
富国银行（Wells Fargo）：由于近期的一些丑闻，富国银行在BBB的信任度评级中获得了F级评级。
美国银行（US Bank）：这是一个强大的家庭产权贷款和HELOC贷款机构，但它在J.D. Power的2021年调查中排名较低。
PNC银行：PNC提供了多种类型的抵押贷款选择，但其特殊功能不如我们的首选机构强大。

我应该问自己哪些问题？

在您获得抵押贷款之前，您需要确保您在财务上做好了准备。以下是您应该考虑的一些事项。

我能负担得起多少抵押贷款？

专家通常建议将您的总收入的28%用于住房费用。可以使用抵押贷款计算器来尝试不同的房价和首付金额，看看它们如何影响您的每月付款。

我的信用准备好了吗？

对于符合标准的抵押贷款，您通常需要至少620分的信用评分，债务收入比低于50%，并且至少要有3%的首付。但是，您的信用越好，您获得较低利率的可能性就越大。

花时间提高信用评分、降低债务收入比或为更大的首付款储蓄可以帮助您获得较低的利率，每月节省利息费用。

当前的抵押贷款利率是多少？

了解当前抵押贷款利率的趋势将有助于您判断贷款人所提供的利率是否具有竞争力。它还可以帮助您确定您能负担得起多大的房子，因为您的利率将影响您每月的付款金额。

我应该向贷款人提问哪些问题？

在寻找贷款人时，不要害怕提问很多问题，以确保他们适合您。

您提供哪些类型的抵押贷款？

大多数贷款人不会提供市场上所有类型的抵押贷款。如果您想获得像FHA抵押贷款这样的政府支持抵押贷款，请确保您的贷款人提供这些贷款。

哪种类型的抵押贷款对我最好？

如果您不确定哪种类型的抵押贷款对您最好，请让贷款人为您详细介绍每个可用选项的细节。了解每个选项的每月和总成本。

您收取任何费用吗？

抵押贷款人通常会收取某种形式的费用，例如贷款手续费或申请费。这些贷款人费用将包括在您的闭市费用中，因此了解您将支付多少费用非常重要。

您会出售我的贷款吗？

大多数贷款人在闭市后出售他们的抵押贷款以保持流动性并继续提供抵押贷款。这个过程通常不会对您作为借款人产生影响。

然而，贷款人有时也会出售他们的贷款服务权。贷款服务商是您每月支付款项的实体，所以如果您的贷款人出售了您贷款的服务权，您将把款项发送给新的贷款服务商，而不是最初获得抵押贷款的贷款人。

按州列出的抵押贷款和再融资利率

请通过以下链接查看您所在州的最新利率。

阿拉巴马州阿拉斯加州亚利桑那州阿肯色州加利福尼亚州科罗拉多州康涅狄格州特拉华州佛罗里达州佐治亚州夏威夷州爱达荷州伊利诺伊州印第安纳州爱荷华州堪萨斯州肯塔基州路易斯安那州缅因州马里兰州麻萨诸塞州密歇根州明尼苏达州密西西比州密苏里州蒙大纳州内布拉斯加州内华达州新罕布什尔州新泽西州新墨西哥州纽约州北卡罗来纳州北达科他州俄亥俄州俄克拉荷马州俄勒冈州宾夕法尼亚州罗得岛州南卡罗来纳州南达科他州田纳西州德克萨斯州犹他州佛蒙特州弗吉尼亚州华盛顿州华盛顿特区西弗吉尼亚州威斯康星州怀俄明州