2023年8月最佳奖励信用卡
Best Rewards Credit Card, August 2023
汇率更新至2023年8月1日。
本文回顾了我们挑选的最佳奖励信用卡。如果您访问我们网站上的合作伙伴链接，我们可能会获得报酬。我们可能无法覆盖所有可用的优惠。我们与广告商的合作关系可能会影响在我们网站上展示优惠的方式。然而，我们选择产品的决定与我们与广告商的关系无关。
如果您已经在钱包中使用了同一张奖励信用卡一段时间了，那么现在是时候看看是否通过换一张新卡可以在您的消费中获得更好的回报了。根据Bankrate.com的一项调查，43%的信用卡持有人要么从未更换过他们的主要卡，要么在十多年内没有更换过他们的卡。
信用卡发行商定期更新他们的卡种和奖励计划。卡处理平台Member Access Processing的首席执行官兼创始人Cyndie Martini表示：“过去几年的许多变化为日常消费带来了更多价值。”新卡会给予新持卡人在头几个月内进行特定消费或满足其他要求时额外的现金返还、积分和/或里程。根据您的消费模式，您每年可以积累数百美元的奖励。
奖励卡并不适合每个人，特别是在利率上升的情况下。如果您因为每月没有还清余额而产生利息费用，那么您将无法最大化奖励。Bankrate.com的高级行业分析师Ted Rossman表示：“如果您有信用卡债务，支付20%的利息（大致是全国平均水平）来获得1%、2%甚至5%的现金返还或航空里程是没有意义的。”
但对于纪律性较强的消费者来说，奖励卡可以成为一个有利可图的工具。我们在13个类别中选出了我们的首选卡，其中包括按固定比例返现、无年费旅行和用餐的卡。
要查看我们所有的首选卡，请查看最佳旅行奖励卡和最佳返现卡，或者在本文末尾的完整列表中查看。您是否因高利息付款而苦恼于信用卡债务？那么我们关于最佳信用卡余额转移的文章适合您。我们还介绍了学生和小企业主的最佳卡片。对于每张卡，我们已包括年费（如果有）和注册奖励（如果提供）。除非另有说明，奖励没有到期日期或限制，旅行卡不收取外币交易费。费用、奖励和其他条款可能会有所变更，因此在申请卡片之前，请与发卡方核实当前条款。
ANBLE的评估方法
对于每张卡，我们根据美国劳工统计局的消费者支出调查和每年在卡上花费25000美元（除非另有说明）的消费模式计算了典型的年度奖励。对于在首年不免年费的卡片，我们从年度奖励的现金价值中扣除了年费。我们还考虑了获得和兑换奖励的便利性和灵活性以及是否必须成为俱乐部或金融机构的成员才能申请该卡。除非另有说明，奖励没有到期日期或限制，旅行卡不收取外币交易费。
本文列出的利率、费用、奖励和其他条款可能会有所变更。在申请信用卡之前，请与发卡方核实当前的条款和条件。
最佳按比例返现卡
这些卡在所有消费上提供简单而高额的现金返还奖励。它们最适合那些不将消费集中在少数领域的消费者。在这个类别中查看所有的获奖者，请查看我们的最佳返现信用卡。
- 利率：六个月内为0%，之后为12.99%至18%。
- 年费：99美元，首年免费。
- 最高奖励比例：首年每笔购买返还3%，之后每年的所有消费返还2.5%；超过每月10000美元的消费金额不享有奖励。
- 兑换：您以积分的形式收集奖励，每个积分价值一美分，可用于银行账户存款或账单信用（最低兑换金额为50美元）。
- 会员资格：任何人都可以通过加入美国消费者委员会并存入5美元到储蓄账户成为Farmers Insurance FCU的会员。
- 注册奖励：如果您在头三个月内消费5000美元，将返还100美元。
- 年利率：0%转账利率仅适用于18个月的余额转账，然后根据您的信用状况变动为18.99%至28.99%的可变年利率；所有购买的可变年利率为18.99%至28.99%。如果您进行余额转账，则除非您每个月的截止日期前支付全部余额（包括余额转账），否则会对您的购买产生利息。
- 年费：无。
- 最高奖励率：在所有支出上可获得2%的返现——购买时1%的返现，支付时额外1%的返现。您可以无限制地获得积分。
- 兑换：奖励以Citi ThankYou®积分形式提供，可以兑换为账单信用、支票或直接存入银行账户；或通过ThankYou计划以礼品卡、旅游和其他方式兑换，但这些兑换的积分价值有所不同。
- 注册奖励：Citi最近取消了注册奖励。
- 利率：自账户开立之日起，购买和符合条件的余额转账享受0%的利率，然后变为20.24%、25.24%或29.99%的可变年利率。在账户开立后的120天内进行的余额转账符合介绍利率和费用。
- 年费：无。
- 最高奖励率：购买可获得2%的现金返现。
- 其他优势：如果您使用该卡支付每月的无线账单，您的手机将获得每次最高600美元的损坏或丢失保护。支付25美元的免赔额，每12个月内最多有两次索赔。
- 兑换：账单信用、使用Wells Fargo借记/ATM卡在ATM机上取现（每次20美元）、礼品卡（每次25美元）或兑换为符合条件的Wells Fargo信用卡、支票账户或抵押贷款的信用。
- 注册奖励：如果您在头三个月内消费500美元，可获得200美元的现金奖励。
请参阅ANBLE关于最佳返现信用卡的指南
最佳无年费旅行奖励卡
使用这些卡片，您可以获得积分或里程，而无需支付年费。如果您计划进行大量国际旅行，则仍需考虑外币交易费用。要了解更多ANBLE在旅行类别中的选择，请阅读我们的最佳旅行奖励信用卡指南。
- 利率：享受账户开立后15个月的0%介绍期购买和余额转账利率，然后变为20.24%至28.99%的可变利率。
- 年费：无。
- 外币交易费：3%。
- 最高奖励率：通过Chase Ultimate Rewards预订的旅行可获得每美元消费五个积分。
- 其他优势：在餐馆和药店消费可获得3%，其他消费可获得1.5%的返现。通过2025年3月，乘坐符合条件的Lyft出行可获得总现金返现达5%，免费DashPass三个月会员（通常10美元/月），可免除送餐费和减少符合条件的DoorDash订单的服务费。三个月后，您将自动以五折的价格续订九个月的DashPass会员资格（您随时可以取消会员资格）。持卡人还可享受三个免费月的Instacart+会员资格，在三个月内，Instacart购物车上的符合条件订单可以免除配送费和减少服务费（99美元/年），之后，您将自动订阅一年的会员资格，除非您取消。截至2024年7月，已注册Instacart+的持卡人每季度可以获得高达10美元的符合条件Instacart购物的账单信用。
- 兑换：每个点数可以以一美分的比例兑换为现金返现、礼品卡或旅行。
- 注册奖励：如果您在账户开立后的头三个月内消费500美元，可获得200美元的现金返还
- 会员FDIC
- 利率：账户开立后的首个15个月内购物和符合条件的余额转移享受0%的初始购物年利率，之后可变为17.24%至28.24%的可变购物年利率。
- 年费：无。
- 外币交易费：无。
- 奖励：每消费1美元可获得1.5英里的奖励。
- 注册奖励：在一年后，您将获得与获得的里程数相匹配的奖励，将您的奖励翻倍。
- 兑换：与联名信用卡不同，该卡上获得的里程数可用于支付过去180天内在任何航空公司、汽车租赁公司或酒店的旅行消费；里程还可兑换为对账单进行还款的账单信用。
- 利率：首个12个月内的购物享受0%的初始购物年利率，之后可变为20.24%、25.24%或29.99%的可变购物年利率。
- 年费：无。
- 外币交易费：无。
- 奖励：在一系列与旅行相关的购物上，包括旅行预订、餐厅消费、加油和交通（如停车、过路费和共享乘车服务），每消费1美元可获得3个积分。您还可以在无线和固定电话计划以及符合条件的流媒体服务上每消费1美元获得3个积分。其他购物每消费1美元可获得1个积分。
- 注册奖励：如果您在头三个月内消费1000美元，可获得20000个积分。
- 兑换：兑换选项包括旅行预订和现金返还，每兑换1个积分价值1美分。
最佳用餐奖励卡
经常用餐者可以使用这些卡享受现金返还和其他福利。 对于其他日常开销，如汽油和杂货，参见我们的最佳现金返还信用卡指南。
- 利率：根据您的信用状况和账户开立时的其他因素，分期付款年利率为21.24%至29.24%。
- 年费：250美元
- 外币交易费：无
- 奖励：在美国餐厅或外卖和送餐上，每消费1美元可获得4个会员奖励积分；在美国超市每年最多消费25000美元，超出部分每消费1美元可获得1个积分；直接与航空公司或美国运通旅行预订的航班每消费1美元可获得3个积分；其他符合条件的美国运通旅行购物每消费1美元可获得2个积分；其他消费每消费1美元可获得1个积分。
- 体验信用：美国运通体验包括音乐、戏剧、体育、餐饮和时尚活动，其中一些活动是专为持卡人提供的独家或提前访问；现在，当您通过美国运通旅行预订酒店系列时，最低连续两晚入住可获得100美元的体验信用；体验信用因酒店不同而异。
- 额外奖励：每月可获得高达10美元的声明信用，适用于特定餐厅和外卖服务的购物，包括The Cheesecake Factory、Grubhub、Goldbelly和特定Shake Shack门店；此外，每月可获得10美元的Uber Cash，可用于Uber Eats购物或Uber出行。
- 注册奖励：如果您在头六个月内消费4000美元，可获得60000个积分。
- 兑换：积分可在美国运通预订的航班和特定礼品卡上按每个积分1美分的比例兑换（大多数其他兑换选项的积分价值较低）。
- 适用条款
- 利率：在购物和余额转移上的首个15个月内享受0%的初始购物年利率，之后可变为19.99%、25.99%或29.99%的可变购物年利率。
- 年费：无。
- 外币交易费：无。
- 奖励：当您外出用餐、购买娱乐和流媒体服务以及在杂货店消费时，可获得3%的现金返还。
- 额外奖励：通过Capital One Travel预订的酒店和租车可获得5%的返现；通过Capital One Entertainment售票平台购物可获得8%的返现；截至2024年11月14日，在Uber和Uber Eats购物上可获得10%的返现；其他购物可获得1%的返现。
- 注册奖励：如果您在头三个月内消费1000美元，可获得200美元返现。
- 兑换：现金返还可兑换为对账单信用、支票或通过Capital One预订旅行；持卡人还可获得免费的Uber One会员对账单信用，该信用可提供Uber Eats订单和Uber出行的折扣，直至2024年11月14日，以及Capital One餐饮福利，如与厨师共享的特殊活动。
- 利率：首12个结算周期内购物和余额转移享受0%利率；之后可变的年利率为18.24%至29.24%。
- 年费：无。
- 外币交易费：无。
- 奖励：餐厅消费每花费一美元可获得四个积分，相当于4%返现。
- 额外奖励：在符合条件的流媒体服务、杂货店和加油站消费每花费一美元可获得两个积分，在其他消费上每花费一美元可获得一个积分。
- 注册奖励：如果您在前90天内消费1000美元，可获得20000积分。
- 兑换：每个积分可兑换成现金返还、礼品卡或旅行等，持卡人还可以在连续11个月符合条件的流媒体订阅购买后获得每年15美元的信用额度。
奖励信用卡的种类
奖励信用卡在您的日常消费中提供现金返还、积分或里程数。一些卡片还可能提供其他功能，如0%首次年利率促销、保险保障、旅行特权等。以下是您可以获得的不同类型的信用卡奖励的简要介绍。
现金返还信用卡通常为您的购物提供直接现金返还，让您可以轻松知道每次购物的价值。过去，这些卡片每花费一美元只返还一美分，但最近这个返还水平已经提高到1.5%至2%。根据creditcards.com的Ted Rossman所说，“2%的现金返还就像是保持简单的黄金标准。”
然而，请注意，尽管一些信用卡以现金返还卡的营销，但它们可能提供可以用于现金返还和其他方式的积分。
积分信用卡每花费一美元可获得固定数量的积分，其中一些卡片在特定购物上提供更多积分。
积分计划的一个例子是Chase Ultimate Rewards，它允许您使用奖励来获得现金返还、购买礼品卡、预订旅行、在线购物等。另一个例子是酒店忠诚计划，它将您的兑换限制在奖励住宿和相关选项上。甚至一些航空公司也将其货币称为“积分”。
从历史上看，里程数主要与常旅客计划相关联，但一些通用旅行奖励信用卡也将其货币称为“里程数”。
通用里程计划（如Capital One）可能允许您将奖励兑换为各种旅行消费，包括通过其旅行门户网站或自行预订。然而，对于航空公司的计划而言，您的选择通常限于奖励航班、升级和相关兑换。
如何获得信用卡奖励
许多奖励信用卡在您达到最低消费要求时为新持卡人提供欢迎奖励。例如，您可能会在3个月内消费500美元后获得200美元的奖励，或在3个月内消费3000美元后获得60000积分。
您还可以通过使用信用卡进行购物来获得现金返还、积分或里程数。奖励计划可以有三种不同的结构。
在这种类型的奖励卡上，您将在每笔购物上获得相同的奖励比例，例如每花费一美元可获得1.5%返现或两个里程数。如果您希望获得简单明了的奖励方案，这个选项可能很吸引人。
分层奖励信用卡在不同的消费类别上提供不同的奖励比例。例如，您可能在旅行和用餐上每花费一美元可获得三个积分，在加油上每花费一美元可获得两个积分，在其他所有购物上每花费一美元可获得一个积分。
这些卡片可以是在您的主要预算类别上获得大量现金返还、积分或里程数的好办法。
一些现金返还信用卡每隔几个月会在不同的消费类别上提供额外奖励，让您在一年内最大程度地获得各种购物的奖励。
例如，您可能在一个季度内在杂货店和百货商店上花费1500美元，可以获得5%的现金返还，然后在下一个季度在Target和Amazon.com上花费。
积分或里程数的价值是多少？
现金返还奖励的价值是直接明确的。如果您的返还比例为2%且花费100美元，您将获得2美元的奖励。
然而，积分和里程的估值因计划和信用卡而异。通用奖励计划，如Chase Ultimate Rewards或美国运通会员奖励，为每种兑换选项提供特定的价值。例如，您可能在旅行兑换中每点获取一分钱，但在网上购物中每点只有0.7分钱。
对于航空公司和酒店奖励计划，您的积分或里程的价值取决于多个变量，包括旅行日期、目的地、票价等级、酒店类别等。
谁应该考虑使用奖励信用卡？
如果您符合以下条件，奖励信用卡可能适合您：
- 每月全额还款：每月全额还款将帮助您避免购物利息。如果您有未偿还余额，支付的利息可能会抵消您从信用卡奖励中获得的价值。
- 良好的信用记录：最佳奖励信用卡需要良好或优秀的信用记录，通常需要FICO信用评分达到670分或更高。有些奖励信用卡对信用记录一般或甚至较差的人也是可接触的，但请研究和比较几个选项以限制费用和其他不太有利的特点。如果您不知道自己的信用评分，以下是一些查看免费FICO信用评分的方法。
- 喜欢将信用卡用于所有消费：您使用奖励信用卡的越多，您将赚得的奖励越多。如果您更喜欢使用现金或借记卡，奖励信用卡可能无法为您增加足够的价值。
另一方面，如果您符合以下情况，避免使用奖励信用卡可能是合理的：
- 过度花钱：欢迎奖金或购物奖励可能会让您更容易超出每月可支付的范围。
- 优先获得其他好处：有些信用卡专注于其他功能，例如购买或转账的额外长时间0%年利率促销，而不提供奖励。但根据您的情况，节省利息的好处可能对您比奖励计划更有价值。此外，如果您希望建立或重建信用记录，那个目标可能比获得返现、积分或里程更重要。
是否可以用不良信用获得奖励信用卡？
是的，有可能用不良信用获得奖励信用卡。然而，可能有一些需要考虑的注意事项。例如，某些信用卡可能需要您提供等于所需信用额度的保证金，直到您关闭账户才能退还。
某些不良信用的奖励信用卡可能还会收取年费或较高的利率，这可能会影响您从奖励计划中获得的价值。
如果您用一张良好的奖励信用卡来建立不良信用记录，您可以在建立积极信用记录的同时享受奖励的好处。然而，优先考虑您建立信用记录的努力将使您更容易在未来获得您想要的奖励信用卡。
如何选择一张奖励信用卡
有几个不同的因素需要考虑，以确定哪种奖励信用卡适合您。
信用评分
同样，如果您希望获得最佳奖励信用卡的良好批准机会，您需要良好或优秀的信用评分。在申请信用卡之前，请检查您的信用评分以评估您的批准机会。如果可能的话，您还可以考虑预先批准。
例如，美国运通告诉申请人是否批准，而不进行硬查询。只有在您接受该卡后，才会进行一次硬查询。
消费习惯
检查您的预算，以确定是否有意义获得一张奖励信用卡，该卡在您每月最大的一些开支上提供额外的返现、积分或里程奖励。例如，如果您在汽油和食品杂货上花费很多，优先考虑那些在这些类别上提供额外奖励的信用卡。
此外，如果您正在寻找一张带有迎新奖金的信用卡，请确保您可以满足赚取奖金所需的消费要求，而不会过度消费。
特点偏好
查看不同的信用卡特点，确定对您来说最重要的是什么。例如，您是否需要一张大额购买或转账的0%年利率促销？或者您是否更喜欢一张旅行信用卡，带有许多特权和旅行保障？
如果您正在寻找旅行信用卡，请考虑您希望获得多大的奖励灵活性。例如，如果一张信用卡具有可转让的积分或里程，请确保合作的航空公司或酒店计划包括您可能使用的或已经拥有帐户的计划。此外，考虑您是否愿意支付年费，或者需要通过哪些卡片福利来同意支付年费。
花些时间四处比较几张信用卡，确保找到适合您的那一张。
最大化奖励
通过申请您所银行的同一家公司提供的信用卡，您可能会获得额外的奖励或欢迎奖金。例如，美国银行为其优先奖励客户提供额外的现金返还奖励，返还比例为25%至75%。
有些信用卡公司允许多个成年家庭成员获得欢迎奖金。例如，如果您申请了一张提供500美元欢迎奖金的新卡，您的配偶也可能能够获得相同的奖金。请确保仔细阅读卡片条款，了解任何奖金优惠的限制。
其他最佳信用卡
- ANBLE的最佳返现信用卡指南
- ANBLE的最佳旅行信用卡指南
- ANBLE的最佳学生信用卡指南
- ANBLE的最佳余额转移信用卡指南
- ANBLE的最佳商业信用卡指南
- ANBLE的最佳0%年利率信用卡指南
