2023年8月最佳定期人寿保险

Best term life insurance in August 2023

我们的专家回答读者的保险问题,并撰写公正的产品评价(这是我们评估保险产品的方式)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的意见是我们自己的。

如果您有购买人寿保险的兴趣,期限保险可能是您最经济实惠的选择。

虽然您不会获得终身或任何现金价值的优势,但期限保险可以在您在最佳赚钱年龄意外去世时保护您的家人。

最佳期限寿险

  • 班纳人寿:综合最佳
  • 保德信人寿:最经济实惠
  • 明亮金融人寿保险:最佳无体检
  • 州农人寿保险:最佳客户服务
  • 太平洋人寿:最佳终身保险转换
  • 保德信人寿保险:最佳老年人
  • 美国泛美人寿保险:最佳外国国民
  • 美国友邦人寿保险:最佳低收入家长
  • 美国军事人员互助协会人寿保险:最佳军事人员

我们已整理出最佳期限寿险公司的精选,帮助您找到符合您所有需求的保单。

比较期限寿险公司

方法论:我们如何选择最佳期限寿险

我们根据公司的客户满意度、财务稳定性评级、价格实惠程度等因素选择最佳期限寿险产品。

  • 客户满意度:我们使用JD Power的寿险客户满意度调查来评估公司的客户服务实践。寿险公司的评级超过1000分中的774分以上被认为是超出行业标准的。
  • 公司产品:我们比较每家公司的产品。这些包括但不限于附加险、保单灵活性、无体检选项和即时批准。
  • 财务稳定性评级:我们使用行业领先的信用评级机构AM Best评估保险公司的财务状况。评级为A++到B+的公司是稳定的,有可能存在多年。另一方面,评级低于B意味着一个公司不稳定或无法履行其财务义务。
  • 价格实惠:根据我们关于平均寿险费率的文章,合理的月保费应与寿险的平均费用持平或低于每月40至55美元之间。

了解我们的保险评级方法论的详细信息请访问。

为何信任我们的推荐

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期限寿险常见问题

期限寿险公司

班纳期限寿险

我们在这个列表中推荐班纳人寿作为我们的最佳选择。班纳人寿从AM Best获得了A+的出色评分。然而,它需要在JD Power的个人寿险客户满意度调查中排名。

班纳人寿的OpTerm保单所提供的人寿保险费率对于所有年龄段和批准的健康分类来说都是很实惠的。不幸的是,有严重健康问题(包括HIV、癌症等)的购买者不符合班纳人寿的保单要求。年龄在20岁至75岁之间的购买者可能有资格获得无最高限额的保险覆盖,并可获得长达40年的保险期限。您还可以期待快速批准,并可能在班纳人寿的OpTerm计划中获得免体检的资格。

保德信期限寿险

保德信的Class Choice Term计划在寿险市场上具有最实惠的最佳价值。根据Insider关于平均寿险费用的文章,35岁男性和女性的平均寿险费率(标准20年期限和100万美元人寿保险金)分别为每月约52美元和43美元。

在保德信,同样的人寿保险政策对于男性申请人的费率为每月46.63美元。女性申请人的费率为每月38.44美元。这两个费率都低于行业平均水平。因此,虽然您可以找到更便宜的选择,但您可以通过选择保德信获得最大的回报。

Protective的Classic Choice Term在其定制性和选择范围方面非常出色。该计划提供100,000美元至5000万美元的保障,是市场上最高的寿险利益之一。此外,您可以选择10至40年的期限。

您可能会喜欢Protective的多种选择,包括儿童和残疾附加险。Protective还提供收入提供者选项批准,允许您决定将死亡保险金分配给受益人。

Brighthouse定期寿险

如果您的健康状况不佳,您可能更倾向于不需要体检的保险。这是一个常见的误解。不需要体检的保单仍然会询问健康问题,并且保险公司可以查看过去的医疗记录。因此,这些保单更常发给年轻、健康的申请人,保额较低。当然,当您与Brighthouse Financial等公司合作时,寿险代理人可以进行初步申请,以了解您成功的机会。如果您不符合无需体检的保单要求,Brighthouse Financial的代理人可以为您提供其他定期寿险或终身寿险选项。

Brighthouse Financial的SimplySelect定期寿险即使不需要体检也提供一流的保障。根据其2022年的寿险研究,该公司还获得了AM Best的A级评级和JD Power的741评级。

该保单允许即时批准,并具有最实惠的寿险费率。您可以获得10万至300万美元的保障,保险期限为10年、20年或30年。然而,较高的保单限额可能会受到更严格的核保限制。此外,其可转换和可续期的附加险选项使您可以延长保障期限或将保单转为终身寿险计划。欲了解更多可比较的无需体检保险公司选项,请参阅我们的最佳无需体检保险公司指南。

State Farm定期寿险

对于长期存在的保险公司来说,可靠性和信誉至关重要,而State Farm无疑是最好的选择。State Farm的寿险业务在AM Best的财务稳定性评级中获得了A++。根据JD Power的2022年综合客户满意度评估,它也获得了839/1000的评分,在行业竞争对手中排名第一。

State Farm销售财产和意外险产品,包括住房、租房和汽车保险。因此,您可以将寿险与其他保险产品配对,以降低保费。

Pacific Life定期寿险

定期寿险转为终身寿险可以让您延长保障期限并享受可觊得的现金价值福利。Pacific Elite Term提供了一些最好的选择,如果您计划购买终身、通用或投资连结寿险计划。通过这种定期寿险计划,您可以在保障期限的前十年后进行转换。此保单在转换后还会向您的终身保单添加现金价值,从而可能降低您的总保费。

请记住,转换不是保证的。您的保险代理人可以建议您何时提交转换申请。一旦您这样做,核保将根据您当前申请时的健康和风险进行评估(而不是您最初申请定期保单时的情况)。保险公司还将根据您当前申请设置费率。

Pacific Life在所有50个州都具备竞争力的费率和可用性,可能是您选择的优秀寿险转换选项。此外,Pacific Life在JD Power(高于行业平均水平)和AM Best方面的客户满意度和财务实力得分都非常出色,排名第五位并获得A+评级。Pacific Life还可能允许符合条件的购买者免去体检。

Prudential定期寿险

对于年长者来说,以合理的价格获得寿险可能会很具挑战性。然而,Prudential的Term Essential是60岁以上的购物者需要短期保障的绝佳选择。

Prudential的Term Essential比许多竞争对手具有更高的年龄限制。因此,核保人员可能会忽略一些与年龄相关的小病症,并且可能以更好的价格提供。终末期或昂贵疾病(如癌症、多发性硬化症和HIV)的排除仍然可能适用。该计划提供100,000美元至1,000,000美元的保障,保险期限为10年、15年、20年或30年。此外,该保单免费提供Living Needs Benefit附加险,适用于所有Prudential的定期寿险。此附加险在您患终末期疾病时可以让您提前获得部分死亡保险金,这对于年长退休人员来说是一个有益的选择。

并非所有年长申请人都有资格获得Prudential Term Essential的寿险保单。但是与竞争对手相比,选择可能更灵活。有关更多信息,请参阅我们的最佳老年人寿险指南。

Transamerica定期寿险

寿险可以是一种无价之宝,但对于没有美国公民身份的人来说,可能很难获得资格。作为最古老、最大的寿险承保商之一,Transamerica为美国境内的外国人提供最佳的保障选项。

Transamerica Trendsetter Super是一种提供竞争力最强的费率的定期寿险保单。如果您年龄在18到80岁之间,您可以获得从2.5万美元到200万美元不等的保障金额。符合资格的申请人还可以豁免医疗检查要求。如果您仍在确定是否符合资格,我们建议您与持牌保险代理人进行咨询。

USAA定期寿险

USAA是全国领先的保险提供商之一,专为现役军人和退伍军人设计。通过USAA,军人和退伍军人可以享受购买其Level Term V保单的独特优势。该计划不需要医疗检查,但您可能需要在线填写健康问卷。

USAA的可保证保险性附加条款相当于其Life Event Option附加条款。对于符合条件的生活事件(如结婚或生子),您可以获得最高10万美元的保障金额。虽然许多保险公司提供此附加服务,但需要额外费用,但USAA的Life Event Option附加条款已内置在保单中,无需额外费用。此外,如果您在执勤期间受伤,USAA会帮助支付您的医疗费用,并在您退休或离开军队时替换您的健康保险。

USAA与其他寿险公司的关键区别在于其针对现役军人的SGLI(与您在军队中的服务有关的集体寿险政策)以外的选择(即一旦您离开军队,您就会失去此保险)。因此,与一些竞争对手相比,其身故保险金可能较低。但是现役军人,尤其是在部署期间,将无法获得其他寿险提供商的任何保障。

MassMutual定期寿险

对于许多家庭来说,购买寿险可能不符合预算或可能不是财务上的首要任务。幸运的是,MassMutual创建了LifeBridge计划,以帮助低收入家庭获得经济实惠的保障。

通过MassMutual的LifeBridge计划,符合条件的父母和监护人可以获得一份免费的10年期寿险保单。此外,该保单将向您指定的受益人支付5万美元的身故保险金。

虽然MassMutual通过LifeBridge计划提供的定期保险覆盖范围不如此列表中的某些选项那么广泛,但这个免费计划将为您的受扶养人的教育费用提供保障,并在您身故时维持良好的生活。