儿童和青少年信用卡

Children and youth credit cards

专注于儿童借记卡的公司Greenlight最近推出了一款供父母使用的信用卡，允许青少年作为授权用户来建立信用。父母通常不愿让孩子使用信用卡，但在正确的指导下，拥有信用卡可能是有益的。要帮助孩子在成年后取得经济成功，现在就要教他们信用和负责任的消费习惯等概念。

将授权用户添加到您的信用卡上是指允许某人（通常是家庭成员或孩子）获得您的卡的次要访问权限，从而帮助他们建立信用历史。

授权用户可以使用信用卡进行购物，但还是主卡持有人负责还款。在将次要用户添加到信用卡后，您的账户活动将开始在他们的信用档案中报告，其中包括：

把授权用户卡想象成带有训练轮的信用卡。如果出现问题，你会在他们身后提供支持，同时培养他们的独立性，教他们负责任地使用信用。

让孩子使用您的信用卡的想法可能会引发一些家长的新焦虑，但重要的是要注意这种策略的核心是实践指导和监督。

将孩子添加为授权用户可能会带来一些不利因素，但在申请第一套公寓、申请汽车贷款甚至签订新的手机计划时，这可能会给他们带来很大的帮助。

更好的消费者保护：当您的孩子开始在网上购物并跟踪他们的信用卡时，可能会遇到欺诈购物的情况。与借记卡相比，您不必担心承担高额欺诈费用的责任。根据《公平信用账单法》（FCBA），您在开放式信用账户上的欺诈责任限制为50美元。
提前建立信用：让您的青少年在信用习惯和良好的信用评分方面领先一步是值得的。拥有良好的信用评分可能意味着更低的押金、更低的借贷利率，甚至更好的工作机会。
教授负责任的信用使用：在2021年的一项TIAA研究中，29%的Z世代学生认为债务支付妨碍了他们处理其他财务优先事项。通过教导孩子如何负责任地使用信用卡借款，您可以帮助他们避免未来出现这些类型的财务问题。
获得额外的奖励：尽管您可能已经限制了他们的消费能力，但他们的购物仍可能为您赚取信用卡奖励。

将孩子添加为授权用户有一些优点，但缺点是，大多数授权用户卡允许用户访问主卡持有人的全部信用额度。如果您的孩子缺乏财务纪律，这可能导致过度消费，作为主卡持有人，您需要为账单付款。

您对他们的消费负责：如果消费过度，他们无法支付支出，您仍然需要承担账单。
完全信用额度的访问权限：大多数信用卡允许授权用户访问您已获得批准的全部信用额度，并且没有办法将其降低。美国运通是一个例外，它允许您将信用额度设定为最低200美元。
授权用户的费用：一些高端信用卡为每个授权用户收取年费。这些费用可能高达每个用户175美元。
负面信用活动的影响：如果您的信用卡上有次要用户，像逾期付款或保持高额余额这样的负面行为可能会损害您和您孩子的信用评分。

关于信用卡公司接受授权用户的最低年龄，没有一致的准则。每家公司都有自己的标准。在某些情况下，添加授权用户可能会收取年费，但大多数情况下不会收费。我们为十家主要银行列出了最低年龄要求和授权用户费用。

如果您想为教孩子关于信用卡的知识而设立一张单独的信用卡，可以考虑以下选择：

Greenlight信用卡

Greenlight的新家长信用卡与他们现有的金钱管理工具相配合，帮助您教孩子理财和信用。这张卡在购物时可以获得3%的返现，并允许家长设定每月的消费限额。

Petal 2 Visa

Petal 2 Visa是一张非常宽容的信用卡，不收取逾期费用和年费，并在购物时最高可获得1.5%的返现。

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited是一张评价很高的信用卡，不收取年费，并在特定类别的购物中最高可获得5%的返现。添加授权用户的费用也是免费的。