自助信用建设贷款评估

Credit Loan Evaluation

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信用隐形化往往是一个负反馈循环,因为您没有信用,所以无法获得贷款,但又无法建立信用因为无法获得批准。这时就需要信用建设贷款,即在获得资金之前先支付整个贷款。这种结构可以保护借款人免受风险,因此他们可以接受信用不良或没有信用的人,借款人的付款仍然会报告给信用局,以提高他们的信用评分。

像美国银行或美国运通这样的大型银行通常不提供信用建设贷款,因此借款人通常需要在地区范围内寻找,比如当地信用合作社。然而,Self的信用建设贷款是我们在最佳信用建设贷款指南中包括的几个全国范围内可用的贷款之一。了解Self如何帮助提高您的信用评分,并确定它是否适合您。

阅读更多:无信用贷款。

Self信用建设贷款概述

Self是一家总部位于得克萨斯州奥斯汀的初创公司,成立于2014年,是一家在线贷款机构,提供信用建设贷款,帮助信用有限或无信用的客户建立付款历史。他们声称,Self平均客户的信用评分提高了49分。

Self的信用建设贷款是少数在所有50个州都可用的信用建设贷款之一。Self提供4种每月支付计划,金额从25美元到150美元不等,全部需要24个月才能完成。Self不进行严格的信用查询,并向所有三大信用局报告,但这是为了建立信用而设计的贷款的最低要求。

Self最大的吸引力是其Visa保证信用卡,您在做出三次准时付款并至少存入100美元到您的信用建设账户后就有资格申请。该保证信用卡还附带25美元的年费和大约28.24%(浮动)的年利率。

另一方面,Self相对较高的年利率(15.72%-15.97%)使其难以推销。此外,美国商业联合会对Self给予B级评级,原因是该公司收到了大量投诉。Self在其美国商业联合会页面上的客户平均评分为3.58颗星。该公司在Trustpilot上表现更差,共收到73条评价,平均得分为1.5颗星。大多数负面评价都提到了糟糕的客户服务、贷款完成后难以取回资金和高额费用。

美国商业联合会对Self发出了警报,因为消费者对Self的欺诈报告和难以收到付款的投诉层出不穷。截至2023年7月13日,美国商业联合会和Self正在商讨解决这些投诉的事宜。

总的来说,Self是市场上较为可靠的信用建设贷款之一。但仍然值得您花时间考虑所有选择,特别是当地选项,以获得更好的利率和可能更可靠的服务。

Self信用建设贷款的工作原理

Self信用建设贷款通过发放一笔贷款供24个月内偿还来运作。当您按时全额支付贷款时,您将有资格申请Self Visa保证信用卡,Self将把您的付款活动作为分期付款贷款向信用局报告。以下是详细信息:

第一步是根据您想每月支付的金额选择贷款。

您可以选择以下四个选项:

  • 每月25美元,持续24个月
  • 每月35美元,持续24个月
  • 每月48美元,持续24个月
  • 每月150美元,持续24个月

选择后,填写信用建设账户的申请,该账户由Self的FDIC批准的金融合作伙伴支持。一旦获得批准,您可以支付一次性的非可退还的9美元行政费用来激活您的账户。

此时,Self将发放您的贷款,但不是直接将资金提供给您,而是将资金放入一个存款证明(CD)中,以获得利息。利息不足以抵消您的年利率,但可以减少一些费用。

当您做出三次准时付款并存入至少100美元后,您将有资格申请Self Visa保证信用卡。您用于偿还贷款的资金将作为您的信用卡的担保,并且也是您的信用额度。您可以在继续偿还贷款的同时增加信用额度。

注意:Self Visa secured信用卡也不需要进行严格的信用检查。

当您进行每月还款时,Self会向信用机构报告您的付款活动。付款历史占FICO信用评分的35%,占VantageScore的40%,因此向机构展示您可以按时付款的能力对于使您的信用状况朝正确的方向发展非常有帮助。这笔贷款还将作为分期付款贷款进行报告,这有助于增加您的信用账户的多样性。

当您偿还贷款后,存款证书将解锁,并且您已支付的款项将退还,减去任何未支付的费用和利息。您的款项通常会在10-14天内退还,但Self可能需要最多30天才能退还您的资金。

Self房租和公用事业报告

通过支付您的信用建设贷款来建立付款历史,Self的新房租和公用事业报告将允许您使用您已经进行的每月开销来建立信用。

每月6.95美元,Self将向您的信用报告中添加您的月租、手机账单和公用事业账单。用户还可以支付一次性49.95美元的费用,添加之前最多24个月的租金和公用事业付款历史记录。该服务还包括100万美元的身份盗窃保险。

尽管通过Self报告的房租会报告给三个信用机构,但公用事业付款只会报告给TransUnion。

值得注意的是,Self还拥有一家名为LevelCredit的信用报告公司,该公司是我们关于最佳房租报告服务的指南中列出的服务之一。LevelCredit提供与Self的房租报告服务完全相同的付款条款和服务。但是,LevelCredit的客户服务团队似乎更具响应性。

Self信用建设者的优缺点

Self信用建设者的优点包括灵活的付款选项、全国范围内的可用性以及可以使用Self Visa secured信用卡。缺点包括相对较高的年利率和不可退还的费用。

Self信用建设者的优点

付款灵活性:虽然Self提供四种付款计划,但它们不会因为您提前偿还贷款或取消信用建设账户而对您进行处罚。

广泛可用性:Self在所有50个州都可用,这在此类贷款提供商中是罕见的。此外,Self的资格要求相对较少。有些贷款人提供具有更广泛付费订阅计划的信用建设账户。其他贷款人将具有特定的区域要求。对于Self,您只需要:

  • 年满18岁
  • 是美国永久居民
  • 有社会安全号码
  • 有银行账户

包括Self Visa secured信用卡:Visa secured信用卡使Self与其他信用建设贷款提供商有所区别。您可以使用此卡显示额外的付款历史并进一步建立信用。但是,由于您的信用额度最初较低,最低存款为100美元,因此需要谨慎使用此担保卡。如果您的使用率过高,最多超过30%,则会损害您的信用。

Self信用建设者的缺点

相对较高的年利率:与市场上其他信用建设账户相比,Self信用建设贷款的年利率在15.72%-15.97%之间属于较高水平。与Digital Credit Union的信用建设贷款相比,其年利率为5.00%。

不可退还的费用:除了高年利率外,Self还需要支付9美元的非退还性处理费。Self Visa secured信用卡还有25美元的年费。

Self信用建设者与竞争对手相比如何?

Self信用建设者适用于谁?

Self信用建设者适用于特定的消费者。如果您没有信用记录或需要修复的受损信用分数,并且您有灵活的预算,Self可能是一个方便的选择。通过其大型建设者计划,您将在24个月内支付1,152美元,并获得992美元的回报,总共花费169美元。

如果您不确定能否支付您的付款,现在可能不是开始Self账户的最佳时机。该服务会报告您的付款活动以及您的付款是否准时,这意味着如果您错过一个或多个付款,您可能会对您的信用评分造成更大的伤害。

Self和其他建立信用的贷款,是一种达到目的的方式。是的,你可以把Self视为节省金钱和建立信用的途径,但如果你想节省金钱,Self远非最好的储蓄账户。你也可以找到比Self提供的Visa保证卡更好的担保信用卡。最好的担保信用卡没有年费,更好的年利率,甚至一些福利。

Self信用建设者常见问题(FAQ)