高昂的老年护理成本

'high cost of elderly care'.

根据AARP的数据,超过3800万美国人为老年人和其他亲人提供无偿的照顾,平均每年在个人费用上花费超过7000美元。2021年,这些照顾的价值达到了6000多亿美元,比2019年增加了1300亿美元。但由于照顾工作通常会身心俱疲,特别是在照顾年迈父母时,许多照顾者往往忽视了自己的财务问题。

AARP的照顾专家Amy Goyer曾不得不辞去全职工作照顾她的母亲(2013年去世)和父亲(2018年去世)。Goyer最终不得不申请破产来偿还她在照顾父母期间所负债务,而她父母的收入使她们不符合医疗保险计划(Medicaid)的资格。

这并不罕见。许多中产家庭的收入过高,无法符合医疗保险计划(Medicaid)的资格,这意味着他们必须自己支付医疗保险不覆盖的费用,包括家庭护理和尿失禁产品等。在Goyer的案例中,虽然医疗保险计划(Medicare)支付了一些费用,但不符合她的标准。“我不得不为我妈妈买一个新的轮椅垫子,因为Medicare发的那个不够软,”她说。

照顾跨代组织(Caring Across Generations)的倡导和活动主管Nicole Jorwic正在照顾她的祖父母,他们的收入也过高,无法符合政府援助的资格。她是一位远程照顾者,她住在弗吉尼亚州,而她的祖父母住在佛罗里达州,这增加了她的个人费用。由于她的祖父母无法符合医疗保险计划(Medicaid)的资格,她必须用自己的储蓄支付他们的家庭护理费用,并经常飞往佛罗里达州帮忙。Jorwic说,照顾工作的经济压力使她很难为退休存钱。

这也是常见的情况。美国大都会人寿保险公司的一项研究发现,三分之一的照顾者减少工作时间或完全停止工作来照顾家人。美国大都会估计,提前离开工作岗位的照顾者平均损失30.4万美元的工资、养老金和社会保障福利。

Transamerica Institute对3000名照顾者进行的一项调查也指出了照顾者所面临的经济困难。只有56%的受访照顾者称他们的财务状况稳定,18%的照顾者表示他们不得不从退休账户中提前支取资金来支付费用。

幸运的是,您可以采取措施降低照顾费用。

照顾费用的减免

如果您的父母中的一个或两个与您同住,您可能可以在纳税申报表上将他们列为您的扶养人,这将大大减少您的税款。要将父母列为扶养人,他们的收入必须在2022年少于4400美元,他们必须是美国公民,您必须支付超过他们一半的费用。

即使您不将父母列为扶养人,只要您支付了他们超过一半的医疗费用,您可能仍然可以扣除他们的个人医疗费用。为了符合资格,您必须在纳税申报表上列出各项扣除,并且您的总医疗费用(包括处方药、医院护理和医生就诊费用)必须超过您的调整总收入的7.5%。

雇主提供的帮助

与雇主讨论支持照顾者的计划或福利,如灵活的工作时间安排和远程工作。

如果您的雇主提供了依赖护理灵活支出账户,您可以每年贡献多达5000美元用于支付与照顾父母有关的费用。这笔钱不需要缴纳联邦所得税,也不需要缴纳社会保障和医疗保险税,还可能免除州所得税。您的父母必须与您同住,且无法照顾自己。要使用该账户,您还必须能够在纳税申报表上将他们列为您的扶养人,并在过去一年内支付了他们超过一半的经济支持。

如果您的照顾责任使您难以工作,您可能可以利用联邦家庭和医疗假法案。该法律要求雇主每年给予您最多12周的无薪休假,以照顾患有严重健康问题的家庭成员。在休假期间,您的工作和健康福利是受保护的。如果您的雇主至少有50名员工,您已经在该雇主工作至少一年,并且在过去12个月内工作了至少1250个小时,您就有资格享受家庭假期。

您所在的州可能提供更多的援助。八个州和华盛顿特区为照顾者提供带薪家庭假期,另外三个州已经通过立法,将在未来几年生效。薪酬和休假时间的长短取决于所在州。您可以在国家州议会联盟(NCSL)的网站上找到更多信息。

政府对照顾工作的支持

即使您的父母不符合医疗补助的资格,他们可能有资格获得其他计划来帮助支付照顾成本。如果您的父母是退伍军人,美国退伍军人事务部可能会帮助支付一些费用,以减少支付家庭健康助理的费用,戈耶尔说。

拜登总统最近签署了一项行政命令,提供支持给照顾者,在退伍军人出院后提供家庭健康助理。退伍军人事务部还在考虑通过其全面家庭照顾援助计划为退伍军人提供更多的家庭照顾援助,并为参加该计划的照顾者提供更多的心理健康支持。

暂时照料计划可以让照顾者暂时解脱日常责任。家庭照顾联盟提供了每个州的暂时照料服务指南。

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