珍妮特·耶伦对人工智能对美国金融稳定的潜在威胁表示担忧,并表示联邦监管机构应将避免危险作为首要任务

珍妮特·耶伦:别让机器人拿美国金融稳定开涮,先管好它们吧!

财政部长珍妮特·耶伦(Janet Yellen)周四表示,美国监管机构将在2024年将人工智能及其可能带来的威胁作为首要任务。今年10月,美国总统乔·拜登(Joe Biden)签署了一项行政命令,旨在为该技术的安全和隐私保护建立标准,白宫宣称这是必要的监管。

耶伦在金融稳定监督委员会(Financial Stability Oversight Council)会议上表示,该组织将重点关注不断发展的科技和相关风险。该委员会在2008年金融危机后成立,以应对系统性风险。

她在发布该委员会年度报告前表示:“今年,委员会特别将人工智能在金融服务中的应用视为金融体系的一项薄弱环节。在这个领域支持负责任的创新可以使金融系统从中受益,比如提高效率,但是风险管理已有现有的原则和规则应予以适用。”

华尔街巨头们今年推崇人工智能,加入了数据工程师和量化分析师的行列。人工智能对金融业的潜在影响引发了高级监管机构的警告,包括证券交易委员会主席加里·根斯勒(Gary Gensler)和美联储的迈克尔·巴尔(Michael Barr)。

在其年度报告中,该委员会概述了人工智能可能引入的或加剧的金融机构的一些风险,包括其倾向于在借贷领域引入歧视性偏见,尤其是对于运作为“黑盒子”的人工智能程序,其输出难以解释。

报告称:“一个特别的关注点是存在解释挑战的人工智能系统可能会产生并可能掩盖有偏见或不准确的结果。这可能会影响到但不限于消费者保护问题,如公平放贷。”

尽管人工智能受到了新的关注,但该报告在具体的监管建议方面没有提供具体建议,只对会员机构和金融机构提供了模糊的指导。

报告称:“该委员会建议金融机构、市场参与者以及监管和监督机构进一步建立监测人工智能创新和使用以及识别新兴风险的专业知识和能力。”

耶伦在她的讲话中还提到了该委员会密切关注的金融稳定面临的其他风险,包括高利率(包括商业和住宅房地产),气候变化和网络威胁。她还特别提到“杠杆率正在增加的金融体系领域”。

这是对避免言明的对冲基金的暗示,那里的杠杆率成为监管机构的一个关注点。

在其报告中,金融稳定监督委员会费尽心思地描述了在2020年3月美国国债市场出现的流动性危机中从事特定交易的杠杆对冲基金所起的作用。

报告称:“在当前经济环境中,如果杠杆基金的现金-期货基差头寸出现混乱性的解除,如果基金清算损害市场运作,就可能对金融稳定构成风险,就像它们在2020年3月所做的那样。”

报告还指出,两个常设的跨机构工作组正在“考虑政策选择”以解决这种薄弱环节。

总结2023年面临的风险,包括撼动银行业的三起突出的银行倒闭,耶伦表示金融机构总体上是健康的,但监管机构应保持警惕。

她说:“金融稳定监督委员会成员机构迅速采取行动,以减轻传染风险,并维护对银行系统的信心。但这些失败也凸显了脆弱性的存在。”

该报告详细回顾了3月银行业事件,重点介绍了从中所学到的教训。与美联储年度报告类似,该报告将大部分责任归咎于受影响的银行的糟糕管理,这些银行忽视了与高度暴露于利率和未受保险存款有关的风险。但报告还提到了所谓的3月银行挤兑的前所未有的速度。

报告称:“这些快速的资金提取行为受到了高度集中的存款人群体、数字银行业的技术进步以及社交媒体信息传播速度的影响。这些最近失败的轮廓为管理和应对未来挤兑风险提供了重要教训。”

报告建议银行监管机构监测未受保险存款的水平,但没有提出可能解决现代银行挤兑速度的具体建议。