Oportun个人贷款评论2023

Oportun Personal Loan Review 2023

我们的专家回答读者的个人贷款问题,并撰写公正的产品评论(以下是我们如何评估个人贷款)。在某些情况下,我们会从我们的合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的意见是我们自己的。

最重要的是:Oportun对于大多数借款人来说并不是一个很好的选择,只有在您信用差或没有信用且需要少量资金时才应考虑。您可以在其他地方获得更好的利率和更大的贷款金额。在购物时,请记住,最适合您的个人贷款在很大程度上取决于您的信用评分,这将决定您能够获得什么资格并可能降低您的利率。

Oportun最适合谁?

Oportun最适合只需要少量资金且信用评分不佳的借款人。如果您需要较大的金额来支付费用,您可以在其他地方找到提供更高贷款金额的贷款人——有些贷款人甚至可以贷款高达100,000美元。同样,如果您的信用评分良好,许多贷款人将为您提供比Oportun更低的利率。

Oportun个人贷款详情

Oportun的贷款金额范围从300美元到10,000美元。该放款人提供担保和无担保个人贷款两种类型。两者之间的区别在于,担保贷款需要提供抵押品,而无担保贷款则不需要。

借款人可以将个人贷款用于许多用途,包括家庭装修项目、医疗费用,甚至度假(但在行动之前要小心)。贷款期限从一年到四年不等。Oportun的年利率为26.86%至35.95%,与其他面向信用不良借款人的贷款人类似。您的利率将在贷款期限内保持不变。

Oportun与MetaBank合作,在更多州提供个人贷款。根据您所在的位置,您的贷款可能由以下三个实体之一发起:

  • 在亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州、爱达荷州、伊利诺伊州、密苏里州、新泽西州、新墨西哥州、德克萨斯州、犹他州和威斯康星州由Oportun Inc.发起
  • 在内华达州由Oportun, LLC.发起
  • 在阿拉巴马州、阿拉斯加州、阿肯色州、特拉华州、印第安纳州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、密西根州、明尼苏达州、密西西比州、蒙大拿州、北卡罗来纳州、北达科他州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗得岛州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、弗吉尼亚州、佛蒙特州和华盛顿州由MetaBank, Member FDIC发起

Oportun个人贷款的优点和缺点

Oportun个人贷款的优点

  • 最低贷款金额较低。您可以从Oportun获得最低300美元的贷款,因此如果您只需要一点点钱来支付费用,它可能是一个不错的选择。
  • 可获得的借款人信用差或没有信用。不需要先前的信用历史即可获得Oportun个人贷款,因此对于希望建立信用历史的借款人来说可能是一个不错的选择。
  • 提供共同签署和担保贷款。如果您的信用历史较差,共同签署和担保贷款可以提供获批准和更好利率的途径。要获得共同签署贷款,您可以寻求信用评分较好的借款人的帮助,以增加您获得贷款的机会。担保贷款需要提供抵押品才能获得,但它们也有更好的利率和更高的获批几率。
  • 可预先核准。当您与Oportun查询利率时,该公司将进行一次软性信用查询,这使他们能够查看您的信用历史,但不会损害您的信用评分。

Oportun个人贷款的缺点

  • 最高贷款金额较低。您在Oportun只能借款高达10,000美元,并且只能通过担保个人贷款获得该金额。其他贷款人提供更高的最大贷款金额,因此如果您需要更大的债务整合贷款或其他用途的更大贷款,请寻找其他选择。
  • 高年利率。Oportun的年利率为26.86%至35.95%,是一个较高的最高利率。如果您的信用评分很好,您可能会在其他地方找到更好的利率。
  • 仅在37个州提供。只有在阿拉巴马州、阿拉斯加州、阿肯色州、亚利桑那州、加利福尼亚州、特拉华州、佛罗里达州、爱达荷州、伊利诺伊州、印第安纳州、堪萨斯州、肯塔基州、路易斯安那州、密西根州、密苏里州、明尼苏达州、密西西比州、蒙大拿州、北卡罗来纳州、北达科他州、内布拉斯加州、新罕布什尔州、新泽西州、新墨西哥州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、罗得岛州、南卡罗来纳州、南达科他州、田纳西州、得克萨斯州、犹他州、弗吉尼亚州、佛蒙特州、华盛顿州或威斯康星州才能获得贷款。
  • 起始费用。Oportun的起始费用因借款人和借款人所在州的不同而异,从0美元到300美元不等。
  • 退回付款费。如果您的付款将透支您的账户,Oportun将把它退回给您的银行,您将需要支付15美元的退回付款费。

如何申请Oportun个人贷款

1. 使用Oportun网站上的表格进行预先审核。您需要输入基本信息,包括姓名、联系方式、出生日期和邮政编码,以确保您居住在Oportun贷款可用的地区。

2. 查看可供您选择的贷款。如果您符合条件,贷款人将向您提供可供选择的贷款金额和条件。此时,这些不会对您的信用评分产生影响。

3. 填写并提交完整申请。您可能需要提供额外的信息,包括W-2表、工资单、银行对账单或其他证明您收入和偿还贷款能力的文件。在此阶段,Oportun将进行一次硬信用查询,可能会暂时略微降低您的信用评分。

4. 收到资金并开始偿还贷款。

Oportun常见问题

Oportun值得信赖吗?

Oportun是一家得到美国商业联合会认可并获得A+评级的公司。Oportun最近卷入了一起丑闻。ProPublica的调查发现,该公司在COVID-19大流行期间对低收入的拉美裔借款人提起了数千起诉讼,试图恐吓他们继续支付高利贷款的款项。如果此事件让您感到担忧,您可以考虑选择其他贷款机构。

比较Oportun贷款

Oportun与LendingPoint比较

Oportun的贷款金额范围为300美元至10,000美元,而LendingPoint的范围为2,000美元至36,500美元。

Oportun提供的贷款期限为一至四年,而LendingPoint的期限为两至四年。

Oportun与Upgrade比较

Upgrade提供的贷款金额范围为1,000美元至50,000美元,如果您需要更大的贷款,这可能是一个更好的选择,因为Oportun的范围为300美元至10,000美元。

您还可以选择Upgrade提供的长期还款贷款。它的贷款期限为两至七年,而Oportun贷款的期限为一至四年。

快速提示:为了确保找到最佳的利率,您可以在贷款市场上寻找多个贷款机构的预先审核个人贷款优惠。

为什么您应该信任我们:我们如何评价Oportun个人贷款

我们根据1-5分的评级标准对所有个人贷款产品进行评价。总体评级是一种加权平均值,考虑了七个不同的类别,其中一些比其他类别的评判更重要。它们是:

  • 利率(评级的20%)
  • 费用(评级的20%)
  • 贷款期限和金额(评级的15%)
  • 资金到位速度(评级的15%)
  • 借款人可接触性(评级的15%)
  • 客户支持(评级的7.5%)
  • 道德(评级的7.5%)

每个类别的权重基于其对您的借贷体验的重要性。利率和费用对贷款的总体成本影响最直接,因此我们将这两个因素的权重放在最重。客户支持和道德仍然是借贷体验中非常重要的部分,但与个人贷款的条款没有直接关联,因此对总体评级的影响较小。