拜登政府为企业家提供了最高500万美元的贷款机会,以帮助他们创办和发展业务

The Biden administration offers entrepreneurs a loan opportunity of up to $5 million to help them start and grow their businesses.

  • 美国小企业管理局宣布了新的努力,以帮助企业家获得贷款。
  • 这包括简化贷款要求和扩大能够发放SBA贷款的非银行借贷机构。
  • 这些努力旨在弥合少数民族和农村小企业主的资本获取差距。

拜登政府正在简化许多小企业主获取他们需要创办和发展业务所需贷款的过程。

作为一系列变革的一部分,美国小企业管理局正在简化贷款要求,使金融科技公司更容易参与其中。SBA还扩大了获得发放SBA贷款许可的非银行借贷机构的范围。

这些变化中的许多已于8月1日生效,并旨在帮助那些在融资方面遇到困难的小企业,因为许多银行更多地关注较大的商业借款人。

“资本是创办和发展小企业的催化剂。局长古兹曼对SBA小企业贷款计划所做的改变对于解决持续存在的资本获取差距至关重要,特别是对于农村和少数民族拥有的小企业,”SBA发言人韩·阮在向Insider发表的一份声明中说。“通过通过这些行动平衡竞争环境并促进包容性机会,我们为多样化和充满活力的小企业和创新型创业公司的发展铺平了道路,为所有人创造一个更加强大和有弹性的经济。”

SBA贷款通常由银行和其他金融机构提供,以帮助企业家创办和发展他们的小企业。企业家可以通过SBA支持的贷款获得高达500万美元的贷款。根据SBA的2023年预算申请,该机构在2021年帮助担保了340亿美元的贷款。SBA通常承诺覆盖贷款本金的75%至85%,使贷款更加安全,对借款人更具吸引力。

作为新的贷款标准的一部分,SBA将:

  • 允许贷款人根据其现有的非SBA贷款做出SBA贷款决策,例如使用信用评分、收入和股权来批准或拒绝贷款申请。
  • 通过提供更多的灵活性来降低较小贷款的成本和复杂性。
  • 简化贷款人的繁琐文件。

“这些变化将扩大能够访问SBA贷款的有信用价值的企业主的数量,包括妇女、少数民族企业家、从业人员从业务所有者那里购买一部分企业以及初创小企业,”SBA在一份声明中说。

新的标准将简化SBA的规定,并明确SBA如何定义“关联”,这个术语导致了对谁有资格获得贷款的困惑,通过检查谁拥有企业来解决。作为其中的一部分,SBA将提供额外的保护,以确保贷款只给予小企业,并取消一些被认为对申请人不利的规定。

根据《华尔街日报》的报道,新的SBA规定允许贷款人根据其自己的标准信贷政策提供高达50万美元的贷款,而SBA将接管预筛选任务,包括进行欺诈检查。在这种贷款扩展的情况下,SBA表示将通过新的社区优势小企业贷款公司许可证注册新的非营利贷款人。

根据SBA的数据,2021年和2022年共有1050万人申请创办新业务。然而,美国的某些人口群体难以获得负担得起的贷款。由于银行网点关闭,SBA表示在农村地区有超过1600个银行荒地。最近,较少数量的微型企业获得了贷款,而银行一直认为初创企业具有风险。此外,黑人和西班牙裔拥有的小企业比白人拥有的小企业更难获得信贷。

大多数SBA贷款仅由少数几家银行和信用合作社提供——去年有一半的贷款是由仅有的20家贷款机构提供的。

某些变化引起了一些行业领导人和政客的批评,他们担心可能会增加贷款违约的风险,因为贷款机构的增加可能导致更多的小企业主获得他们无法偿还的贷款。

一些业内专家认为,将有三家非银行贷款机构获得发放超过35万美元的SBA贷款的许可,这可能会使贷款更具风险。SBA表示,这三家额外的贷款人将“在SBA的监管、监督和审查下,按照与今天成功和负责任的贷款机构相同的监督标准进行监管、监督和审查。”

据《华尔街日报》报道,小企业主可能还需要为贷款支付更多费用。SBA现在允许贷款人对低于5万美元的贷款收取2500美元的固定费用,高于之前的这一规模贷款的3%上限。这个数字在150,000美元贷款上的最高限额是7,500美元,高于之前的3,000美元上限。

然而,小企业管理局表示,新的贷款变化将对那些历史上难以获得贷款的人口群体产生重大影响,填补日益扩大的资金差距,并为企业家提供更多选择。