2023年8月的9个最佳二次机会银行账户

Top 9 secondary banking opportunities in August 2023

我们的专家回答读者的银行问题并撰写公正的产品评价(这是我们如何评估银行产品的方式)。在某些情况下,我们会从合作伙伴那里获得佣金;然而,我们的观点是我们自己的。本页面上列出的优惠条款适用。

如果一家银行曾因负面的银行账户历史而关闭您的账户,您可能无法在一些金融机构开立银行账户。

然而,某些金融机构提供第二次机会银行业务,因此无论过去发生了什么,您仍然可以获得金融服务。我们已经对十几家金融机构进行了评估,以下是我们为那些有负面银行历史的人选择的最佳支票账户。

您可以开立第二次机会银行账户,改善您的银行历史,并在将来获得更多的金融机会。

最佳第二次机会银行账户

  • Chime支票账户和Chime储蓄账户
  • Varo银行账户和Varo储蓄账户
  • Capital One 360支票账户
  • SoFi支票和储蓄账户
  • Dora Financial日常支票账户
  • Dave支出账户
  • TheFirst Step支票账户

我们列表中的所有金融机构都受到FDIC或NCUA保险的保护。尽管First Republic Bank最近被关闭,但请记住,您的资金在联邦保险的金融机构中是安全的。当金融机构受到联邦保险保护时,每位存款人的存款在银行账户中最多可保护25万美元。

比较第二次机会银行账户

为什么应该相信我们:关于选择最佳银行账户的专家建议

为了了解什么是好的银行或信用合作社以及如何选择最合适的,我们请了四位专家发表了意见:

Insider
  • Tania Brown,SaverLife的注册金融规划师
  • Roger Ma,lifelaidout®的注册金融规划师,著有《Work Your Money, Not Your Life》
  • Sophia Acevedo,金融个人理财认证教育师,Personal Finance Insider的银行记者:
  • Mykail James,MBA,金融教育认证讲师,BoujieBudgets.com

某些第二次机会银行账户可能没有支票或借记卡,因此您可以避免从账户中透支。还要检查银行是否允许您在第二次机会银行账户上维持一段时间的正余额后升级为常规银行账户。

除此之外,在选择第二次机会银行账户时,您应该关注的事项与任何其他银行账户相同:

  • 您是否清楚了解费用以及是否可以免除费用?
  • 您对银行安全性有信心吗?您的资金在个人或在线上的可访问性如何?
  • 该银行是否接受FDIC保险?
  • 联系客户服务有多容易,他们的服务时间是什么时候?
  • 转账进出账户有多容易?

方法论:我们如何选择最佳第二次机会银行账户

在Personal Finance Insider,我们的目标是创建有用的内容,帮助您做出关于您的资金的明智决策。我们认识到每个人都有不同的偏好,因此我们提供大量选择,帮助您找到最合适的金融产品或账户。

我们进行了广泛的研究,确保您了解金融机构的突出特点和限制。

首先,我们进行了研究,找到了提供第二次机会银行账户的金融机构。我们查看了我们的拉美裔美国人拥有的银行和信用合作社州指南,我们的黑人拥有的银行和信用合作社州指南,2023年最佳银行指南以及CDFI评估,编制了一份考虑的机构列表。

然后,我们对第二次机会银行账户进行了评估,寻找最全面的银行选项。我们的首选账户具有低的最低开户存款和低的月度服务费。我们喜欢的几个账户可以在美国任何地方轻松开立。

查看我们对支票、商业支票、储蓄和货币市场账户的完整评级方法论 »

第二次机会银行账户:常见问题

第二次机会银行账户评价

Chime支票账户和Chime储蓄账户

为什么它们都突出:Chime支票账户和Chime储蓄账户不需要信用检查或ChexSystems审核。

Chime还突出的原因是它不收取月度服务费,并且您可以在美国任何地方开设在线账户。

需要注意的事项:在您开设储蓄账户之前,您需要开设一个支票账户。这也是一个仅限在线的账户,所以您需要对在线银行业务感到舒适。

Chime银行评测

Varo银行和储蓄账户

为什么它们都突出:Varo不使用ChexSystems来审核您的银行账户历史。您也不需要担心信用检查。

Varo银行账户是该银行提供的一种支票账户,如果您正在寻找零月度服务费的第二次机会银行账户,这是一个很好的选择。它还提供提前存款。

在Varo,您还可以获得一个具有有竞争力的利率的高息储蓄账户。如果您每月收到1000美元的直接存款并在Varo银行账户和储蓄账户中保持正余额,Varo储蓄账户将以5.00%的年利率支付高额达到5000美元。

需要注意的事项:要符合Varo储蓄账户的资格,您必须首先开设Varo银行账户。Varo还是一家仅限在线的金融机构,因此没有实体分行。

Varo银行评测

Capital One 360支票账户

为什么它突出:Capital One 360不使用ChexSystems来评估您在开设银行账户时作为消费者的风险。

Capital One 360支票账户是我们最佳支票账户指南中的明显选择之一。它不收取月度服务费、外币交易费或透支费用。您还可以通过Capital One、MoneyPass和AllPoint ATM网络访问7万个免费提款机。

在Capital One,您还可以开设高息储蓄账户和存款证书,而不必担心ChexSystems。

需要注意的事项:如果您不选择透支服务,Capital One 360支票账户将自动拒绝透支。如果您使用非网络内提款机,该银行还会收取2美元的费用。

Capital One 360银行评测

SoFi支票和储蓄账户

为什么它突出:SoFi不使用ChexSystems来查看您是否有资格开设SoFi支票和储蓄账户。如果您习惯于在一个账户中维护支票和储蓄,您可能会喜欢这个账户。

SoFi正在提供高达250美元的现金奖励。要获得奖励,您需要在2023年12月31日之前开设一个账户。要获得50美元的现金奖励,您必须在开设账户的头30天内收到1000美元和4999.99美元的符合条件的直接存款。要获得250美元的现金奖励,您必须收到超过5000美元。

需要注意的事项:如果您设置直接存款,该账户将发挥最佳效果。这样,您就可以符合现金奖励和储蓄账户余额的最高利率。

SoFi银行评测

Dora Financial日常支票账户

为什么它突出:Dora Financial Everyday支票账户已获得银行认证,这意味着它符合该计划对低成本和低费用的要求。如果您想要开设一个0美元的在线账户,这是一个很好的选择。

如果您主要使用西班牙语,Dora Financial也可能突出。该平台的移动应用程序提供英语和西班牙语版本。

需要注意的事项:由于客户支持仅通过平台的移动应用程序或电子邮件提供,所以可能受到限制。如果您更喜欢电话客户支持,您可以考虑其他账户。

Doral Financial评测

Dave支出账户

为什么它突出:Dave是一个移动金融科技平台,提供银行账户和用于建立您的信用和财务历史的金融工具。

如果您正在寻找具有预算功能和奖励的银行选项,您可能会喜欢 Dave 支出账户。您可以设置个人财务目标,或通过创建预算来跟踪在特定类别上的支出。Dave 还有一个独特的功能叫做 Dave Side Hustle。您可以通过该应用程序建立个人资料,找到远程工作机会。

需要注意的是:使用 Dave 手机应用程序需要支付每月 1 美元的会员费。如果您不想支付月费,可以考虑选择我们的其他首选之一。

Dave 支出账户评测

First Bank First Step Checking

突出之处:First Bank 是多个州提供二次机会银行账户的最大社区发展金融机构之一。如果您希望在实体银行开设账户,First Step Checking 可能是理想选择。

与其他实体金融机构的二次机会银行账户相比,它的月服务费较低。

需要注意的是:First Bank 仅为阿拉巴马州、佐治亚州、密西西比州、佛罗里达州和路易斯安那州的居民提供服务。该账户也不包括支票。您需要在六个月后升级到传统支票账户,才能使用支票功能。

First Bank 评测

未入选的其他二次机会银行账户

  • 美国银行:美国银行 Advantage SafeBalance Banking® Account 不使用 ChexSystems,但您可能无法豁免每月 4.95 美元的费用。
  • Carver State Bank:Carver State Bank 是一家黑人拥有的银行,提供二次机会支票账户和首次支票账户。然而,该银行仅为佐治亚州 Savannah 的居民提供服务。
  • 公民国家银行:公民国家银行是一家社区发展金融机构。该银行的 CleanSlate 计划允许您开设二次机会支票和储蓄账户,但只有住在密西西比州的居民有资格。
  • Commonwealth National Bank:如果您住在阿拉巴马州的 Mobile,这家黑人拥有的银行可能是一个不错的选择。不过,该二次机会支票账户每月有 8.95 美元的服务费,无法豁免。
  • First Independence Bank:First Independence Bank 是密歇根州的一家黑人拥有的银行。该银行的二次机会支票账户仅适用于底特律和克林顿镇的居民。
  • First Imperial Credit Union:这家由美国西班牙裔人士领导的信用合作社的 Opportunity Checking Account 适用于那些难以开设传统支票账户的人。如果您或家庭成员居住在南加州的特定地区,您将有资格开设该账户。
  • GECU:GECU 是德克萨斯州埃尔帕索市的一家由美国西班牙裔人士领导的信用合作社。如果您希望拥有一个最低开户存款要求较低的账户,您可能会喜欢该银行的二次机会支票账户,但请注意该账户每月有 15 美元的服务费。
  • Guadalupe Credit Union:如果您想开设一个无最低余额要求的二次机会支票账户,这家由美国西班牙裔人士领导的银行可能是一个不错的选择。为了有资格成为 Guadalupe Credit Union 的会员,您或家庭成员必须居住在新墨西哥州的特定县。
  • Hope Credit Union:Hope Credit Union 是一家黑人拥有的信用合作社,如果您住在阿拉巴马州、阿肯色州、路易斯安那州、密西西比州和田纳西州,您可能会对该银行感兴趣。不过,该银行的二次机会支票账户每月有 9.95 美元的服务费。
  • OneUnited Bank:OneUnited Bank 是美国最大的黑人拥有的银行,提供在线账户服务。该银行的二次机会支票账户有较低的最低开户存款要求,但如果不满足特定要求,每月将收取超过 5 美元的服务费。
  • Rio Bank:Rio Bank 是德克萨斯州的一家由美国西班牙裔人士领导的银行。该银行仅在德克萨斯州的几个城市提供服务,而我们的其他首选则在更多地区提供服务。
  • River City Federal Credit Union:如果您希望开设一个带有借记卡的二次机会支票账户,这家由美国西班牙裔人士领导的信用合作社可能是一个不错的选择。为了有资格成为该信用合作社的会员,您必须住、工作或在德克萨斯州贝克萨尔县上学。
  • St. Louis Community Credit Union:St. Louis Community Credit Union 是密苏里州的一家黑人领导的金融机构,拥有 17 个分行。如果您希望拥有支票和借记卡的银行账户,您可能会对该银行的二次机会支票账户感兴趣。要开设一个账户,您必须满足该银行的会员要求。
  • Sun Community Federal Credit Union:如果您希望开设一个二次机会银行账户,并且居住、工作或在加利福尼亚州的 Imperial 或 Coachella Valley 作义工,您可能会喜欢 Sun Community Credit Union。如果您不住在该地区,您无法成为该信用合作社的会员。
  • Transit Employees Federal Credit Union:如果您居住在弗吉尼亚州和华盛顿特区,这家由少数民族领导的信用合作社可能值得探索。不过,您需要满足该信用合作社的会员要求才能开设二次机会银行账户。
  • 富国银行:富国银行在美国大多数州拥有最多的分行,但其信誉评级低于我们的一些首选。该银行的二次机会支票账户还需要支付每月 5 美元的服务费。
  • Woodforest:Woodforest 在美国东海岸有 17 个分行。该银行的二次机会支票账户有较低的最低开户存款要求,但根据您是否接收每月直接存款,每月将收取 9.95 到 11.95 美元的服务费。

银行的信誉和BBB评级

美国商业联盟根据客户投诉的回应、广告诚信以及业务实践的透明度来评估企业。

以下是我们最喜欢的银行选择的美国商业联盟评级。Dora Financial尚未获得美国商业联盟的评级。因此,我们使用了USAlliance Financial的美国商业联盟评级来代替Dora Financial,因为Dora Financial的Everyday Checking Account是由USAlliance Financial提供联邦保险的。

Varo获得了A级评级,而Dave获得了B级评级,因为这两家公司在美国商业联盟网站上收到了大量客户投诉。

Chime获得了F级评级,因为该公司在美国商业联盟网站上收到了大量投诉,未对其中几个投诉做出回应,并且回应时间很长。

USAlliance Financial获得了D-级评级,因为该公司未对五个客户投诉做出回应。

Capital One和Chime最近卷入了公众争议。

2021年,Chime与加州金融保护与创新部达成了和解。该平台使用了”Chimebank.com”这个网址以及”bank”和”banking”这两个词,但Chime并没有获得银行牌照。Chime是一个银行平台,由一家银行提供保险。

Capital One在美国国家银行监察署表示该银行部分负责2019年的数据泄露事件后,支付了8000万美元的赔偿金。在那次事件中,黑客访问了超过1亿个信用卡申请。美国国家银行监察署表示当时Capital One的安全措施效率低下。